NH농협 아파트담보대출 자격조건, 금리, 최대 한도, 신청가능시기, 중도상환수수료, 승인서류

이번 포스팅에서는  자격조건, 금리, 최대 한도등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

농협은행의 아파트담보대출은 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자를 위한 대출 상품입니다. 이 대출은 다양한 상환방식을 제공하며, 아파트를 소유하거나 구입하려는 고객을 대상으로 합니다.

 

대출 한도는 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내에서 결정되며, 주택 시세의 70% 이내에서 설정됩니다. 대출 기간은 상환 방식에 따라 다양하게 선택할 수 있으며, 만기일시상환의 경우 가계자금은 3년 이내, 주택자금은 10년 이내로 설정됩니다. 원금균등할부상환이나 혼합상환 방식을 선택할 경우 최장 40년까지 대출이 가능합니다.

 

대출 금리는 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하여 결정됩니다. 농협은행은 최대 2.20%의 우대금리를 제공하며, 이는 거래실적, 정책우대, 상품우대 등 다양한 조건에 따라 적용됩니다. 특히 농업인에게는 0.50%의 추가 우대금리가 적용되어 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

농협은행은 최근 '100% 비대면' 아파트담보대출 상품인 'NH모바일아파트대출 2.0'을 출시했습니다. 이 상품은 급여소득자를 대상으로 하며, 모바일 앱을 통해 한도 조회부터 대출 신청까지 전 과정을 비대면으로 처리할 수 있습니다.

 

아파트 구입자금은 최대 5억원, 생활안정자금은 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 대출 기간은 3년에서 33년까지 선택할 수 있습니다. 

 

NH농협 아파트담보대출

NH주택담보대출은 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출 상품입니다.

농협 아파트담보대출 - 자격, 한도

▶ 대출자격

- 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

※ 주택이란 단독주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트을 말합니다.

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▶ 대출한도

- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내

대출기간, 상환방식, 금리

▶ 대출기간

- 최장 40년

※ 단, 여신심사 선진화를 위한 모범규준에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

▶ 상환방법

- 만기일시상환

• 가계자금 : 3년 이내
• 주택자금 : 10년 이내 ※ 만기일시상환방법은 고객 여신심사결과에 따라 만기일시상환이 불가할 수 있습니다.

- 마이너스통장 : 2년 이내

- 원금균등할부상환 : 40년 이내

- 혼합상환 : 40년 이내

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▶ 대출금리

- 가계일반자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등할부상환방식, 아파트담보 기준으로 최종 연 3.93 ~ 6.49% 적용됩니다.

 

우대금리, 담보 및 보증여부, 필요서류

▶ 우대금리 : 최고 1.90%

① 거래실적우대

카드이용3개월 100만원 이상 0.30%, 급여이체0.30%, 자동이체0.10%, 주택청약종합저축0.10%

② 정책우대

농업인 우대 0.50%, 비거치식 분할상환대출 0.30%

③ 상품우대

채움공직자우대통장 소지자 0.10%, 부동산 전자계약 우대 0.10%, 영업점장 전결우대 0.10% 등

※ 주택자금대출은 자금용도에 따라 주택신보출연료

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▶ 담보 및 보증여부

- 담보 부동산에 근저당권 설정

※ 본 상품은 대출한도 산정시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품또는 주택금융공사 보증상품가입이 가능합니다.

# MCI보험료 : 은행부담

# MCG보험료 : 고객부담

▶ 필요서류

• 실명확인증표
• 등기권리증
• 주민등록등본
• 재직및 소득확인서류
• 기타 필요서류

※ 필요시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

중도상환해약금, 유의사항

▶ 중도상환해약금

 

※ 주택담보대출 관련 유의사항

① 상환방식별 원리금 상환 위험

- 거치식대출의 거치기간 종료시 상환부담 : 거치기간이 종료되면 거치기간 연장이 어려울 수 있으며, 분할상환이 개시되어 이자와 함께 원금도 갚아나가야하므로 상환부담이 증가할 수 있습니다.

- 만기 일시상환방식 만기도래시 상환부담 : 만기일시상환의 경우 대출 만기일 전에 전액상환해야 하며, 만기연장이 되지 않을 수도 있습니다.

② 변동금리 대출 또는 혼합형 대출등 변동금리를 적용받는 대출의 경우 금리 상승시 월 원리금 상환액이 증가할 수 있습니다.

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▶ 유의사항

• 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 대출 만기도래시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하시기 바랍니다.
• 기타 자세한 사항은 농협은행 고객행복센터로 문의하시기 바랍니다.

농협 아파트담보대출 FAQ

1. 대출 대상자는 누구인가요? 
   주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자가 대상입니다. 아파트를 소유하고 있거나 구입 예정인 고객도 포함됩니다.
   
   
2. 대출 한도는 얼마인가요? 
   일반적으로 주택 시세의 70% 이내에서 결정됩니다. 단, 신용도 및 DTI에 따라 대출한도가 일부 제한될 수 있습니다.
   
   
3. 대출 금리는 어떻게 결정되나요? 
   기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하여 결정됩니다. 최저 금리는 2025년 2월 기준으로 3.5% 대부터 시작하며, 최대 2.20%의 우대금리가 적용될 수 있습니다.
   
   
4. 우대금리는 어떤 조건으로 받을 수 있나요? 
   거래실적 우대, 정책 우대, 상품 우대 등이 있습니다. 예를 들어, 농업인의 경우 0.50%의 추가 우대금리를 받을 수 있습니다.
   
   
5. 대출 기간은 어떻게 되나요? 
   최장 40년까지 설정 가능하며, 상환 방식에 따라 다양하게 선택할 수 있습니다. 만기일시상환의 경우 가계자금은 3년 이내, 주택자금은 10년 이내로 제한됩니다.
   
   
6. 중도상환수수료가 있나요? 
   대출 시작일로부터 3년 이내에는 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 일반적으로 중도상환원금의 1.2%에서 일할 계산되며, 매년 10%까지는 수수료 없이 상환 가능합니다.
   
   
7. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요? 
   신분증, 등기권리증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙서류 등이 필요합니다.

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지금까지  자격조건, 금리, 최대 한도에 관하여 살펴보았습니다.