농협 주택담보대출 신청 자격조건, 심사기간, 한도기준, 진행순서, 중도상환수수료, 승인서류, 신용등급(점수)

 

이번 포스팅에서는 농협 주택담보대출 조건, 심사기간, 이자, 한도, 중도상환수수료, 승인서류, 신용등급(점수) 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

농협은행의 주택담보대출은 주택 구매 예정자나 주택 보유자를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 이 대출의 주요 특징으로는 대출 금액이 클수록 금리가 낮아지는 점과 주기형 고정금리를 제공하여 안정성이 높다는 점을 들 수 있습니다. 또한 농업계 종사자에게는 0.5%의 추가 우대금리를 제공하여 최대 2.20%의 우대금리 적용이 가능합니다.

 

최근 농협은행은 가계대출 금리 인하를 단행했습니다. 2025년 2월 12일부터 비대면 주택담보대출 주기형 상품의 금리를 최대 0.60%포인트 인하하며, 이는 신규 대출과 전환대출 모두에 적용됩니다. 이에 따라 주기형 주담대 금리는 연 4%대 초반까지 낮아질 전망입니다.

농협은행의 주택담보대출은 LTV 범위 내에서 대출이 가능하며, 최장 40년까지의 만기 설정이 가능합니다. 상환 방식으로는 원리금균등상환과 원금균등상환을 선택할 수 있습니다.

 

중도상환수수료는 대출 시작 후 3년 내에 1.2%가 적용되며 매년 10%씩 면제됩니다. 농협은행은 이러한 금리 인하를 통해 주택 관련 대출의 고객 부담을 완화하고 실수요자를 지원하고자 합니다.

    NH농협 주택담보대출


    NH주택담보대출은 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출 상품입니다.

    농협주택담보대출 - 자격, 한도

    ▶ 대출자격

    - 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

    ※ 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)을 말합니다.

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    ▶ 대출한도

    - 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내

    농협주택담보대출 - 기간, 상환방식, 금리

    ▶ 대출기간

    - 최장 40년

    ※ 단, 여신심사 선진화를 위한 모범규준에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

    ▶ 상환방법

    - 만기일시상환

    • 가계자금 : 3년 이내
    • 주택자금 : 10년 이내 ※ 만기일시상환방법은 고객 여신심사결과에 따라 만기일시상환이 불가할 수 있습니다.

    - 마이너스통장 : 2년 이내

    - 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내 (대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)

    - 혼합상환 : 40년 이내 (대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

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    ▶ 대출금리

    - 가계일반자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등할부상환방식(비거치식), 아파트담보 기준으로 최종 연 3.88 ~ 6.18% 적용됩니다.


    농협주택담보대출 - 우대금리, 담보 및 보증여부, 필요서류

    ▶ 우대금리 : 최고 1.80% (①+②+③)

    ① 거래실적우대 (최대 0.80%)

    카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.30%, 급여이체(매월 150만원 이상) 0.30%, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%, 주택청약종합저축(매월 2만원 이상) 0.10%

    ② 정책우대 (최대 0.80%)

    농업인 우대 0.50%, 비거치식 분할상환대출 0.30%

    ③ 상품우대 (최대 0.50%)

    채움공직자우대통장 소지자 0.10%, 부동산 전자계약 우대 0.10%, 영업점장 전결우대 0.10% 등

    ※ 주택자금대출은 자금용도에 따라 주택신보출연료(0.01 ~ 0.25% 가산됩니다.)

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    ▶ 담보 및 보증여부

    - 담보 부동산에 근저당권 설정

    ※ 본 상품은 대출한도 산정시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG)가입이 가능합니다.

    # MCI보험료 : 은행부담

    # MCG보험료 : 고객부담

    ▶ 필요서류

    • 실명확인증표
    • 등기권리증
    • 주민등록등본(초본)
    • 재직(사업영위) 및 소득확인서류
    • 기타 필요서류(매매계약서 등)

    ※ 필요시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

    중도상환해약금, 유의사항

    ▶ 중도상환해약금


    ※ 주택담보대출 관련 유의사항

    ① 상환방식별 원리금 상환 위험

    - 거치식대출의 거치기간 종료시 상환부담 : 거치기간이 종료되면 거치기간 연장이 어려울 수 있으며, 분할상환이 개시되어 이자와 함께 원금도 갚아나가야하므로 상환부담이 증가할 수 있습니다.

    - 만기 일시상환방식 만기도래시 상환부담 : 만기일시상환의 경우 대출 만기일 전에 전액상환해야 하며, 만기연장이 되지 않을 수도 있습니다.

    ② 변동금리 대출 또는 혼합형 대출등 변동금리를 적용받는 대출의 경우 금리 상승시 월 원리금 상환액이 증가할 수 있습니다.

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    ▶ 유의사항

    • 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
    • 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
    • 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
    • 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
    • 기타 자세한 사항은 농협은행 고객행복센터(1661-3000, 1522-3000)로 문의하시기 바랍니다.

    농협 주택담보대출 FAQ

    1. 누가 농협 주택담보대출을 받을 수 있나요?
      • 주택을 소유하거나 구입하려는 만 19세 이상의 개인으로, 소득 증빙이 가능한 고객이 신청할 수 있습니다. 대출 대상 주택은 평가액이 5억 원 이하인 주거용 부동산입니다.
    2. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
      • 대출 한도는 주택 시세의 최대 70%까지 가능하며, 고객의 신용도와 DTI 기준에 따라 조정됩니다.
    3. 대출 금리는 어떻게 산정되나요?
      • 금리는 변동금리와 고정금리 중 선택 가능하며, 연 2.7%부터 시작합니다. 금리는 COFIX 또는 MOR에 연동되며, 대출 기간과 우대 조건에 따라 달라집니다.
    4. 대출 기간은 얼마나 되나요?
      • 대출 기간은 최소 10년에서 최대 30년까지 설정할 수 있으며, 상환 방식에 따라 거치기간을 포함한 일정 조정이 가능합니다.
    5. 중도상환수수료가 있나요?
      • 대출 실행 후 3년 이내에 상환할 경우 중도상환수수료가 적용되며, 잔여 기간에 따라 최대 1.4%에서 점진적으로 면제됩니다.
    6. 필요한 서류는 무엇인가요?
      • 신분증, 주민등록등본, 소득 증빙서류, 부동산 등기권리증, 임대차계약서 등이 필요합니다.
    7. 어떻게 신청할 수 있나요?
      • 농협은행 영업점을 방문하거나 온라인으로 상담 후 신청할 수 있습니다. 신청 후 심사는 보통 1주일 이내에 완료되며, 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.

    은행 주택담보대출, 전월세 대출 관련 글

    지금까지 농협 주택담보대출 조건, 심사기간, 이자, 한도, 중도상환수수료, 승인서류, 신용등급(점수)에 관하여 살펴보았습니다.

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