신한은행 주택담보대출 신청자격, 금리, 한도기준, 우대조건, 중도상환, 진행순서, 필요서류

 

이번 포스팅에서는  신한은행 주택담보대출 신청자격, 금리, 한도기준, 우대조건, 중도상환, 진행순서, 필요서류등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

신한은행의 주택담보대출은 시세가 조회되는 아파트를 담보로 제공하는 대출 상품입니다. 이 상품은 만 19세 이상의 내국인으로, 소득증빙이 가능하고 당행 심사기준을 충족하는 고객을 대상으로 합니다.

 

대출기간은 10년 6개월부터 최대 50년까지 설정할 수 있으며, 거치기간은 최대 10년 범위 내에서 대출기간의 1/3까지 월 단위로 지정 가능합니다. 단, 여신심사 가이드라인 기준에 충족하지 않을 경우 거치기간은 1년 이내로 제한됩니다.

대출한도는 담보기준가액에 주택담보대출 가능한도율을 곱하여 산정되며, 최대 70%까지 가능합니다. 단, 주택담보대출 보유 여부, DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 대출한도가 달라질 수 있습니다.

 

금리는 변동금리와 고정금리 중 선택 가능하며, 최대 1.9%의 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

 

신한은행 주택담보대출

신한주택대출은 시세가 조회되는 아파트를 담보로 받는 주택담보대출로 만19세 이상으로 대출기간이 최대 50년까지 가능합니다.

대출대상

- 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객

• 만19세 이상의 내국인
• 소득증빙이 가능한 개인
• 당행 심사기준을 충족하는 고객

대출한도, 대출금리

▶ 대출한도

- 대출조건에 따라서 차등 적용.

• 담보기준가액 X 주택담보대출 가능한도율
• 주택담보대출 가능한도율 : 지역별, 대출기간, 담보기준가액 등에 따라 차등적용되며 최대 70%까지
• 주택담보대출 보유여부, DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 대출한도가 달라질 수 있습니다.

▶ 대출금리

- 금리는 대출금액 2억원, 기간 360개월, 원금분할상환, 건별거래, 은행 내부신용등급 3등급, 전액담보대출조건으로 최저 연 3.43% ~ 4.20%, 최고 연 5.44% ~ 5.80%가 적용됩니다.

 

- 아래 금리는 소유권 이전 접수일로부터 근저당 설정 접수일까지 3개월 이내인 구입자금대출 기준으로 신보출연료가 0.01%~0.26% 가산 적용되어 있습니다.

 

▶ 우대금리 : 최고 1.9% 이내 우대

 

적금/청약저금/연금신탁 계좌, 매월 불입액 10만원 이상 입금 확인 시	0.2%
신한카드당행결제계좌 지정 및 최근3개월 사용실적 50만원 이상 *단, 체크카드 최근 3개월 사용실적 50만원 이상: 0.1%이며 신용카드 중복 적용 불가	0.3%
급여이체 일정금액 거래시 또는 최근 3개월내 1회 50만원 이상 급여이체가 확인되는 경우 또는 최근3개월내 3개 이상 카드사로부터 매출대금 당행으로 입금되는 경우	0.5%
국토부 부동산 전자계약 시	0.2%
서울시 모범납세자로 등록된 경우	0.5%
사회적지원대상자	0.5%

- 추가 우대금리 : 장기우대금리 - 0.4%

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대출기간, 상환방법, 연체금리

▶ 대출기간

- 10년 6개월 ~ 50년

• 10년 6개월부터 월 또는 연단위로 지정가능
• 거치기간은 최대 10년 범위 내 대출기간의 1/3까지 월단위로 지정 가능
• 거치기간은 원금상환없이 이자만 납부하는 기각
• 여신심사선진화 가이드라인의 기준에 충족하지 않을 경우, 거치기간은 1년 이내로만 지정 가능  대출 갱신의 방법 : 은행의 심사를 통해 대출기한 연기 가능

▶ 상환방법

• 원금분할상환 : 대출받는 금액을 대출기간으로 나누어 상환하는 방법으로 매달 원금의 일정금액을 납부함
• 원리금분할상환 : 대출받는 금액과 대출기간동안 발생한 총 이자금액을 계산하여 합한 다음, 대출기간으로 나우어 매달 일정한 금액을 납부함
• 휴일에 인터넷 뱅킹 등을 통한 원금 상환 가능

▶ 연체금리

- 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리

 

- 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 15% 이내로 적용

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 중도 상환해약금, 대출비용

▶ 중도상환해약금

- 중도상환해약금률 : 고정금리대출, 변동금리대출

 단, 금리변동주기와 대출만기가 동일한 경우 고정금리 중도상환해약금률 적용

- 중도상환해약금: 중도상환해약금 X 중도상환해약금률X

※ 대출을 받은 후 3년이 초과하면 중도상환해약금이 면제되므로, 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정함

※ 대출종료일이 3개월도 남지 않은 경우에는 중간에 일부를 갚아도 해약금이 부과도지 않음

* 연간 대출신규취급액의 10%이내 중도상환하는 경우 중도상환금액에 대한 해약금이 부과되지 않음

- 근저당설정비용 : 채권매입비용

 

▶ 대출비용

-인지세 : 대출을 받기 위해 맺는 계약인 대출거래약정에 따라 납부하는 비용

- 대출금액이 5천만원 이하에는 인지세가 발생하지 않으며 5천만원 초과시 각각 50%씩 부담하게됩니다.

※ 추가비용.

• 부동산 담보 취득비용 - 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하며, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정
• 근저당권 설정방법 이용시 채권채고액 감액비용은 고객 부담
• 부동산담보 말소비용 근저당권 말소시 대출신청인 부담
• 대출신청금액이 5억원을 초과하게 되면 영업점 방문 후 진행됩니다.
• 주택 담보 대출로 대출실행시 대출금액의 110%를 근저당권으로 설정합니다.

▶ 기타 자세한 사항은 신한은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터로 문의하시기 바랍니다.

 

신한은행 주택담보대출 FAQ

1. 대출 가능 금액은 얼마인가요?

대출 가능 금액은 담보 가치, 소득, 기타 신용 조건에 따라 달라집니다. LTV 범위 내에서 결정되며, 일반적으로 담보가치의 최대 70%까지 가능합니다.

2. 대출 금리는 어떻게 결정되나요?

금리는 변동금리와 고정금리 중 선택 가능하며, 일반적으로 3.9%대에서 4% 초반 정도입니다. 다만, 대출 기간이 길어질수록 금리가 상승할 수 있습니다.

3. 대출 기간은 어떻게 되나요?

최장 50년까지 설정 가능하며, 거치기간은 최대 10년까지 가능합니다. 단, DSR 적용 시 최대 40년으로 제한될 수 있습니다.

4. 우대금리 혜택은 어떻게 받을 수 있나요?

실적 연동 우대와 추가 우대 조건이 있습니다. 예를 들어, 급여 이체나 카드 실적 등을 통해 우대금리를 받을 수 있습니다.

5. 중도상환수수료가 있나요?

대출 시작일로부터 3년 이내에는 중도상환수수료가 발생합니다. 3년 내 1.2% 일할 차감되며, 매년 10%까지는 수수료 면제됩니다.

6. 어떤 상환 방식을 선택할 수 있나요?

원리금균등상환과 원금균등상환 방식 중 선택 가능합니다. 각 방식의 특징을 고려하여 본인의 상황에 맞는 방식을 선택하시면 됩니다.

7. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

주요 필요 서류로는 신분증, 등기권리증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙서류 등이 있습니다.

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지금까지 신한은행 주택담보대출 신청자격, 금리, 한도기준, 우대조건, 중도상환, 진행순서, 필요서류에 관하여 살펴보았습니다.