신용회복위원회 취약계층 주택담보대출 연체자 채무조정 신청 지원대상 자격조건, 내용, 필요서류, 고객센터 연락처(1600-5500)

이번 포스팅에서는 신용회복위원회 취약계층 주택담보대출 연체자 채무조정 신청 지원대상 자격조건, 내용, 필요서류, 고객센터 연락처(1600-5500)등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

신용회복위원회의 주택담보대출 채무조정은 주택담보대출 상환이 어려운 채무자를 돕기 위한 채무조정 제도로, 주택을 유지하면서 금융 부담을 줄일 수 있도록 지원하는 프로그램입니다.

 

금융회사와 협의를 통해 대출 상환 조건을 조정하여 채무자의 부담을 완화하며, 연체로 인해 주택이 경매로 넘어가는 것을 방지하는 것이 주요 목적입니다. 특히, 금융권에서 연체가 발생한 경우에도 일정 요건을 충족하면 채무조정을 신청할 수 있습니다.

 

대출 대상자는 주택담보대출을 이용 중인 개인으로, 연체가 발생했거나 발생할 우려가 있는 채무자입니다. 주택이 경매 또는 공매 절차에 들어가기 전이라면 신청이 가능하며, 일정 소득이 있어야 합니다. 

 

신용회복위원회 채무조정 신청자 또는 기존 신용회복 절차를 성실히 이행 중인 경우 우선적으로 지원될 수 있습니다. 다만, 재산 및 소득 심사를 거쳐 상환 가능성이 있다고 판단될 경우에만 조정이 승인됩니다.

 

채무조정 방식은 금융회사와 협의를 통해 이자 감면, 원금 상환 유예, 장기 분할상환 등의 방식으로 진행됩니다. 이자율 조정이 가능하며, 채무자의 소득 수준에 따라 상환 가능 금액을 조정하여 부담을 줄여 줍니다.

 

또한, 상환 기간을 연장하거나 조기 상환 시 중도상환수수료 면제 등의 혜택도 받을 수 있습니다. 일정 기간 성실히 상환하면 추가적인 금리 인하 혜택이 제공될 수도 있습니다.

 

신청은 신용회복위원회 전국 지부 방문 또는 온라인 홈페이지를 통해 가능하며, 신분증, 소득증빙서류, 대출계약서, 연체 내역서 등이 필요합니다. 신청 후 신용회복위원회의 심사를 거쳐 채무조정 승인 여부가 결정되며, 금융기관과의 협의를 통해 최종적으로 상환 계획이 확정됩니다.

 

채무조정이 승인되면 연체 기록을 줄이고 신용을 회복할 수 있는 기회가 될 수 있으므로, 신청 전 상환 계획을 철저히 검토하는 것이 중요합니다.

신용회복위원회 주택담보대출 채무조정

신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 신청자격

▶ 다음 요건을 모두 충족하는 개인채무자

① 주택담보대출 연체기간이 30일을 초과하는 자 : 주택담보대출 채권금융회사가 2개 이상인 경우 연체기간 초과 대출이 1건 이상이면 지원 가능

② 1주택 소유자로서 담보주택 가격이 6억원 이하인자 : 경매유예 신청 당시 kb부동산 시세 또는 최근 개별공시가격을 기준으로 하며, 공유지분을 소유하고 있는 경우 지원 불가

③ 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 자 : 세전 소득에서 소득세, 주민세, 국민연금보험료, 고용보험료 등을 제외한 실수령액 기준

 

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신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 지원내용

▶ 담보권 실행유예

- 최초 6개월 지원, 6개월 내 담보주택이 매각되지 않을 경우 유예기간 6개월 연장

※ 단, 추가 담보권 실행유예를 신청할 경우 의무적으로 담보주택을 담보주택 매매지원프로그램에 등록하여야 함

- 담보대출 원금 및 정상이자는 상환유예되며 유예기간 중에는 한국은행 기준금리에 2.25%를 더한 이자율을 적용하여 이자를 납입

※ 단, 약정이자율이 한국은행 기준금리에 2.25%를 더한 이자율이 낮을 경우 약정이자율을 적용

 

▶ 채무감면

- 담보권 실행유예 신청 시까지 발생한 연체이자 감면

 

▶ 담보주택 매각지원

- 한국자산관리공사의 전자자산처분시스템를 이용하여 담보주택을 매각할 수 있도록 지원

 

▶ 주택담보대출 장기분할상환으로의 전환

- 담보권 실행유예기간 중 채무자의 상환능력 회복 시 주택담보대출 장기분할상환 채무조정 지원

 

신용회복위원회 온라인 신용교육은 아래 링크를 참고하세요.

👉 신용회복위원회 온라인신용교육

신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 필요서류

• 실명확인증표 - 주민등록증 및 운전면허증, 외국인등록증, 국내거소신고증 등
• 채무조정 상담신청서 - 신용회복위원회 양식
• 개인신용정보제공활용동의서 - 신용회복위원회 양식
• 행정정보 공동이용 사전동의서 - 신용회복위원회 양식
• 부동산 등기사항증명서 - 별도의 서류준비없이 신용회복위원회에서 조회가능
• 자격확인서류 : 담보권 실행유예신청서 - 신용회복위원회 양식

주택담보대출 채무조정 신청방법

▶ 지부 방문

• 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다.
• 사전 방문예약을 하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
• 방문 전 고객만족부1600-5500로 문의하시면 지원요건이나 준비서류 등에 대해 안내받을 수 있습니다.

▶ 인터넷 상담 및 신청

- 공동인증서를 소지하고 계신 경우 신용회복위원회 사이버 지부를 통해 인터넷으로 상담 및 신청하실 수 있습니다.

 

👉 신용회복위원회 전국 지부 위치 확인 하기

• 서울 - 광진, 관악, 노원, 양천, 강남, 대한법률구조공단
• 경기 - 구리, 평택, 수원, 인천, 의정부, 고양, 안산, 성남, 안양, 부천, 인천북부, 서부, 김포, 하남, 화성, 파주, 용인, 경기 광주, 남양주 화도수동
• 강원 - 강릉, 원주, 춘천, 속초
• 충청 - 대전, 천안, 청주, 충주, 홍성,당진
• 경남 - 부산 양정, 부산지부, 사상, 대구, 대구 중부지부, 창원, 포항, 울산, 구미, 거제, 안동, 진주, 부산 수영, 영주
• 전라 - 광주, 전주, 순천, 목포, 익산, 군산, 북광주,
• 제주 - 제주지부, 서귀포

※ 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융 통합지원센터를 방문 신청가능하며, 서민금융통합지원센터는 예약제로 운영되기때문에 방문전 상담센터에서 방문 예약후 방문하시는 것을 추천드립니다.

 

신용회복위원회 온라인 방문예약신청 하기

 

신용회복위원회의 주택담보대출 채무조정 FAQ

1. 누가 주택담보대출 채무조정을 받을 수 있나요?
   • 주택담보대출 연체 기간이 31일 이상인 자
   • 공시가격 6억원 이하의 1주택 실거주자
   • 부부합산 연소득 7천만원 이하인 자
2. 채무조정의 주요 내용은 무엇인가요?
   • 최장 3년까지 이자만 납입하는 거치기간 적용
   • 원리금균등 분할상환 방식으로 최장 35년까지 상환기간 연장
3. 금리는 어떻게 적용되나요?
   • 거치기간 동안 약정이자율의 70% 적용
   • 상환기간 동안 약정이자율의 70%와 2.25% 중 낮은 금리 적용
4. 개인회생 절차와 어떻게 연계되나요?
   • 개인회생 신청 시 주택담보대출에 대해 신용회복위원회의 채무조정을 받을 수 있음
   • 채무조정으로 인한 이자 감면액은 개인회생 변제계획에 반영
5. 신청 절차는 어떻게 되나요?
   • 개인회생 신청 시 법원에 주택담보대출 채무조정 신청
   • 법원의 회부 결정 후 신용회복위원회에 직접 방문하여 신청
6. 필요한 서류는 무엇인가요?
   • 법원의 채무재조정 프로그램 회부 결정문 사본
   • 채무자의 소득 증빙 서류
   • 기타 신용회복위원회가 요구하는 서류
7. 채무조정이 거절될 수 있는 경우는 언제인가요?
   • 신용회복위원회의 채무조정 제외 대상에 해당하는 경우
   • 채권자의 동의를 얻지 못한 경우

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