우리은행 자영업자대환대출 신청방법, 제출서류, 한도기준, 저금리-수탁보증

이번 포스팅에서는 우리은행 자영업자대환대출 신청방법, 제출서류, 한도기준, 저금리-수탁보증등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

우리은행 자영업자 저금리 대환대출 수탁보증은 고금리 대출을 이용 중인 자영업자 및 소상공인의 금융 부담을 줄이기 위해 마련된 대출 상품입니다.

 

기존 연 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 저금리로 전환할 수 있도록 지원하며, 신용보증기관의 보증을 통해 보다 안정적인 대출 전환이 가능합니다. 이를 통해 소상공인과 자영업자의 원활한 사업 운영과 금융 부담 완화를 돕는 것이 목적입니다.

 

대출 대상은 개인사업자 및 소상공인으로, 연 7% 이상의 금리를 적용받고 있는 사업자 대출을 보유한 경우 신청할 수 있습니다. 또한, 사업 운영 기간이 6개월 이상이어야 하며, 신용평점과 사업장 운영 상태에 따라 일부 제한이 있을 수 있습니다. 

 

신용보증재단 등 정책금융기관의 보증을 받을 수 있어야 하며, 세금 체납, 연체 이력, 금융사기 이력이 있는 경우 대출 심사에서 제외될 수 있습니다. 대출 한도는 최대 5천만 원까지 가능하며, 금리는 연 6% 이하의 저금리로 적용됩니다.

 

대출 기간은 최대 5년으로 설정되며, 상환 방식은 원리금 균등분할상환이 일반적입니다. 또한, 신용보증기관의 보증을 기반으로 진행되므로, 일정한 보증료가 발생할 수 있습니다. 중도상환수수료는 면제되거나 낮게 적용될 가능성이 있어 조기 상환 부담이 적습니다.

 

대출 신청은 우리은행 영업점 방문을 통해 가능하며, 신분증, 사업자등록증, 기존 대출 증빙서류, 소득증빙서류가 필요합니다. 신청자는 신용보증기관의 보증 심사를 거친 후 우리은행의 대출 심사를 받아 최종 승인됩니다.

 

대출을 실행하면 기존 대출을 상환하고 저금리 대출로 전환되며, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.

 

자영업자저금리 대환대출

소상공인 저금리 대환대출은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 기존의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 신용보증기금 보증서대출 상품입니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

- 개인사업자 또는 소기업인 법인

※ 소기업 법인 : 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증 운용기준」에서 정하는 업종별 소기업 기준 적용

 

<대환대상 대출조건>

① 대환대상 대출 신규일이 22. 5. 31일 이내인 대출

단, 개인신용대출은 최초 신규일이 20.01.01 이후인 경우에만 가능

② 대환대출 신청일 기준 대출금리가 연 7.0% 이상인 계좌로 확인이 되는 대출

③ 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회되는 대출

 

▶ 대출한도금액

- 개인사업자 : 최대 1억원대환은 최대 2천만원가지만 가능

- 법인사업자 : 최대 2억원

대출금리, 대출기간 및 상환방법

▶ 대출금리

- 기간별 고정, 변동 혼합금리

① 1 ~ 2년차 : 2년 고정금리 + 가산금리

② 3 ~ 5년차 : 1년 변동금리 + 가산금리

※ 가산금리 : 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래현황 등을 반영한 은행의 금리산출시스템에 의해 결정

※ 대출금리는 연차별 최고금리 이내로 결정됩니다.

 

▶ 대출기간 및 상환방법

- 대출기간 : 10년

- 상환방법 : 3년 거치 7년 매월 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항

▶ 중도상환수수료 : 면제

 

▶ 연체이자

- 연체이자율 : 대출금리 + 연 3%

 

▶비대면 대출신청방법

• 영업점 접수 : 대출 희망 영업점 방문 신청
• 비대면 접수 : 우리WON기업 앱으로 대환대출 지원대상 조회
• 비대면 접수는 은행 영업일의 09:00 ~ 22:00에 신청 가능

※ 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회가 가능한 대출만 신청 가능

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

- 신용보증기금 수탁 신용보증서

 

▶ 유의사항

• 신용보증서의 심사 및 운용은 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증운용기준」에 따라 결정됩니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
• 연체, 자기사업장 권리침해, 폐업, 용도외상용 등 발생 시 만기 전 상환을 요청할 수 있습니다.
• 본 상품은 고금리대출 대환자금 지원 목적이며, 다른 용도로 사용하는 것은 불가합니다.
• 본 상품은 휴일에 상환이 불가합니다.
• 대출실행 전 대환대상 대출에 대한 상환 이자 및 신용보증서 보증료를 납부하셔야 합니다.
• 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 고객센터로 문의하여 주시기 바랍니다.

우리은행 자영업자 저금리 대환대출 FAQ

1. 누가 이 대출을 받을 수 있나요?
   • 고금리 대출을 보유하고 있는 개인사업자 또는 소기업 법인이 대상입니다.
2. 대출 한도는 얼마인가요?
   • 개인사업자는 최대 1억원, 법인사업자는 최대 2억원까지 가능합니다.
3. 대출 기간과 상환 방식은 어떻게 되나요?
   • 대출 기간은 10년이며, 3년 거치 후 7년 동안 원금균등분할상환 방식으로 상환합니다.
4. 금리는 어떻게 되나요?
   • 고정금리로, 연 4.5%의 금리가 적용됩니다.
5. 중도상환수수료가 있나요?
   • 중도상환수수료는 면제됩니다.
6. 어떤 서류가 필요한가요?
   • 사업자등록증, 소득증빙서류, 기존 대출 관련 서류 등이 필요합니다. 법인의 경우 추가로 정관, 이사회 의사록 사본, 주주명부 등이 필요할 수 있습니다.
7. 신청은 어떻게 하나요?
   • 우리은행 영업점을 방문하거나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.

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지금까지 우리은행 자영업자대환대출 신청방법, 제출서류, 한도기준, 저금리-수탁보증 등에 대하여 살펴보았습니다.