하나은행 소상공인대환대출 신청자격요건, 입금시점, 이자, 저금리한도 기준, 연장, 신청방법

이번 포스팅에서는 하나은행 소상공인대환대출 신청자격요건, 입금시점, 이자, 저금리한도 기준, 연장, 신청방법등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다

하나은행 소상공인 저금리 대환대출 수탁보증은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인과 자영업자의 금융 부담을 경감하기 위한 정책 대출 상품입니다.

 

기존의 연 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 저금리로 전환할 수 있도록 지원하며, 신용보증기관의 보증을 통해 보다 안정적인 대출 이용이 가능합니다. 이를 통해 소상공인의 경영 안정과 금융 부담 완화를 돕는 것이 주요 목적입니다.

 

대출 대상자는 개인사업자 및 소상공인으로, 연 7% 이상의 금리를 적용받고 있는 사업자 대출을 보유한 경우 신청할 수 있습니다. 사업 운영 기간은 6개월 이상이어야 하며, 신용보증기관의 보증을 받을 수 있는 조건을 충족해야 합니다.

 

또한, 연체 이력이나 금융사기 이력이 있는 경우 대출 심사에서 제한될 수 있습니다. 보증 심사를 통과한 후 하나은행의 대출 심사가 진행됩니다.

 

대출 한도는 최대 5천만 원이며, 금리는 연 6% 이하의 저금리로 적용됩니다. 대출 기간은 최대 5년으로 설정되며, 상환 방식은 원리금 균등분할상환입니다. 또한, 신용보증기관의 보증이 필요하므로 보증료가 발생할 수 있으며, 중도상환수수료는 면제되거나 낮게 적용될 수 있어 조기 상환 시에도 부담이 적습니다.

 

대출 신청은 하나은행 영업점 방문을 통해 가능하며, 대출 심사를 위해 신분증, 사업자등록증, 기존 대출 증빙서류, 소득증빙서류가 필요합니다.

 

신청자는 신용보증기관의 보증 심사를 거친 후 하나은행의 대출 심사를 받아 최종 승인됩니다. 대출을 실행하면 기존 대출을 상환하고 저금리 대출로 전환되며, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.

하나은행 소상공인대환대출 저금리

소상공인 저금리 대환대출은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 연 7%이상의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 보증서대출 상품입니다.

하나은행 대환대출 - 자격, 한도

▶ 대출자격

- 개인사업자 및 법인소기업이 정상적인 경영활동을 영위중으로 금융권 고금리 사업자대출 및 사업영위 목적의 개인기업 대표자 명의의 신용대출을 이용하는 사업자

• 은행 및 저축은행 여전사, 상호금융, 보험사
• 대환채무 확정일 현재 대출금리가 연 7%이상
• 2022.05.31 이전에 차입한 사업자 대출
• 202.01.01 이후 2022.05.31 이전에 차입한 개인기업 대표자의 가계신용대출 단, 법인소기업은 영업점에서만 신청 접수가 가능합니다.

▶ 대출한도

• 사업자별 최소 10만원 ~
• 최대 :  개인기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원

※ 개인기업 대표자의 가계신용대출 대환은 최대 한도 내에서 2천만원까지 대출 가능

단, 2022년 소상공인 대환대출' 약정보유자는 약정금액 차감되며 신용보증기금 보증한도 내에서 가능

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금리, 기간 및 상환방법

▶ 대출금리

- 금리는 2년간 5.5% 고정금리 적용 후 를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용

- 대출금리 예시

① 1 ~ 2년차 : 연 5.5% 고정금리

② 3 ~ 5년차

• 기준금리 : 연 3.898%
• 가산금리 : 연 2.00%
• 최종금리 : 연 5.898%

※ 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출과목, 상환방식에 따라 차등적용되며, 당행 기업여신 금리가이드에 따라 변경될 수 있습니다.

▶ 대출기간 및 상환방법

- 대출기간 : 10년

- 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

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중도상환수수료, 필요서류

▶ 중도상환수수료

• 면제

▶ 연체이자

- 연체이자율 : 최고 연 15%

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

• 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20%입니다.

▶ 필요서류

• 실명확인증표
• 사업자등록증명원
• 최근 3개녕 부가세과세표준증명원
• 납세증명서
• 부동산등기부등본- 자가 소유인 경우
• 임대차계약서 사본- 임차인 경우
• 재무제표
• 고금리 상환계좌 확인서 등
• 은행에서 신용조사 및 대출심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

-신용보증기금 보증서 90%

▶ 유의사항

• 보증취급제한정보 보유시 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 고객의 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입이 지연되는 경우 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/ 신용 상의 불이익이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 하나은행 고객센터로 문의하여 주시기 바랍니다.

하나은행 소상공인 저금리 대환대출 FAQ

1. 누가 이 대출을 받을 수 있나요?
   • 개인사업자 및 법인소기업으로 금융권 고금리 사업자대출을 이용 중인 사업자
2. 대출 한도는 얼마인가요?
   • 개인사업자: 최대 1억원
   • 법인소기업: 최대 2억원
3. 대출 기간과 상환 방식은 어떻게 되나요?
   • 대출 기간: 10년
   • 상환 방식: 3년 거치 7년 원금균등분할상환
4. 대출 금리는 어떻게 되나요?
   • 구체적인 금리는 명시되어 있지 않지만, 기존 고금리 대출보다 낮은 금리로 제공됩니다.
5. 담보와 보증은 어떻게 되나요?
   • 신용보증기금 보증서 90% 담보
6. 보증료는 어떻게 되나요?
   • 최초 3년간 보증금액의 연 0.7%, 이후 7년간 보증금액의 연 1.0%
   • 보증기간 전체에 대한 보증료를 일시에 수납하는 경우 납부총액의 15% 인하
7. 중도상환수수료가 있나요?
   • 중도상환수수료는 면제됩니다.

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지금까지 하나은행 소상공인대환대출 신청자격요건, 입금시점, 이자, 저금리한도 기준, 연장, 신청방법에 대하여 살펴보았습니다.