서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증은 신용도가 낮아 금융권 이용이 어려운 최저신용자를 위한 보증 대출 상품으로, 금융 소외 계층이 생활자금이나 긴급자금을 마련할 수 있도록 지원하는 제도입니다.
이 상품은 서민금융진흥원이 보증을 제공하여 저신용자도 안정적으로 대출을 받을 수 있도록 돕는 것이 특징이며, 일반 금융권에서 대출을 거절당한 경우에도 신청할 수 있습니다.
대출 대상자는 개인 신용평점이 하위 10% 이하인 최저신용자로, 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 등 일정한 소득이 있는 경우 신청 가능합니다. 다만, 연체 및 금융사기 이력이 있는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
기초생활수급자 및 차상위계층도 심사 후 대출 가능하며, 일정한 소득이 없어도 자활 프로그램이나 정부 지원 사업에 참여 중이라면 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 1,000만 원이며, 대출 금리는 연 15.9% 이하로 책정됩니다. 또한, 대출을 성실히 상환하면 최대 3%p 금리 인하 혜택을 받을 수 있어 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 원리금 균등분할상환으로 진행됩니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 조기 상환도 자유롭게 할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 대출 신청은 서민금융진흥원 서민금융통합지원센터를 방문하거나 온라인을 통해 가능합니다. 신청자는 신분증, 소득증빙서류, 재직증명서 등을 제출해야 하며, 서민금융진흥원의 심사를 거쳐 최종 승인됩니다.
대출을 받은 후에도 성실하게 상환하면 추가적인 금리 인하 혜택을 받을 수 있으며, 자립을 위한 금융교육 및 상담 서비스도 함께 제공됩니다.
서민금융진흥원 특례보증 최저신용자
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
지원대상
| 구분 | 자격요건 |
| 햇살론15 거절 | 햇살론15를 신청하였으나 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 |
| 개인신용평점 | 개인신용평점 하위 10%* *23년 기준 KBC 670점 또는 NICE 724점 이하 |
| 연소득 | 4천 5백만원 이하 |
※ 지원대상 요건에 해당하더라도, 서금원 보증심사 및 협약기관 자체 대출 심사결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
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지원내용
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 우대금리 | 상환방법 |
| 동일인 최대 1,000만원* | 연 15.9% | 거치기간 1년+ 상환기간 3년 또는 5년 | 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하 | 원리금균등 분할상환 |
* 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월이상 정상이용시 추가대출 1회 가능
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■ 반복, 추가이용
- 반복이용 : 최저 신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한없이 반복 이용 가능
- 추가대출 : 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용시 추가 대출 1회 가능 - 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정- 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함
※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 하정합니다.
취급처
서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱을 통해 대출신청이 가능합니다.
※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능하니 참고하세요.
* 전국 41개 서민금융통합지원센터
| 권역 | 전국41개센터 |
| 서울 | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉 |
| 경기/인천 | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양 |
| 대전/충청 | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
| 대구/경북 | 대구, 구미, 포항, 경주 |
| 부산/경남 | 부산, 사상, 울산, 양산, 창원 |
| 광주/전라/ 제주 | 광주, 목포, 군산, 북광주, 순천, 전주, 제주 |
- DB저축은행
- 우리금융저축은행
- IBK저축은행
- 하나저축은행
- 신한저축은행
이용 절차
※ 코로나19로 인한 대학생·청년의 자금애로를 보다 신속하게 해소하기 위해 서민금융통합지원센터를 방문하지 않고 앱을 통해 서류 제출 및 비대면 심사를 실시합니다.
※ 서금원 앱을 통해서만 보증신청 가능
기타 자세한 사항은 서민금융통합콜센터에 문의하시기 바랍니다.
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서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 FAQ
- 누가 최저신용자 특례보증을 받을 수 있나요?
- 개인신용평점 하위 10%이면서 연소득 4,500만원 이하인 자
- 대출 한도는 얼마인가요?
- 최대 1,000만원까지 가능하며, 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
- 대출 금리는 어떻게 되나요?
- 연 15.9%이며, 성실상환 시 매년 금리 인하 혜택이 있음
- 대출 기간과 상환 방식은 어떻게 되나요?
- 대출 기간은 거치기간 1년 + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환 방식은 원리금균등 분할상환
- 우대 금리 혜택이 있나요?
- 성실상환 시 1년마다 금리 인하
- 신용부채컨설팅 이수자 또는 국민취업지원제도 성공자는 0.1%p 추가 인하
- 어떻게 신청할 수 있나요?
- 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문을 통해 보증 신청 후, 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출 신청
- 중도상환수수료가 있나요?
- 중도상환수수료는 없습니다
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지금까지 서민금융진흥원 특례보증 최저신용자 자격요건, 한도, 필요서류, 전국 금융지원 고객상담센터관하여 살펴보았습니다.
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