국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출 자격조건, 한도, 이자, 중도상환수수료, 신용등급(점수)

 

이번 포스팅에서는 국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출 자격조건, 한도, 이자, 중도상환수수료, 신용등급(점수)에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

KB국민은행의 KB 사업자든든 신용대출은 소상공인과 자영업자를 대상으로 한 신용대출 상품으로, 사업 운영에 필요한 자금을 지원하여 경영 안정을 도모할 수 있도록 설계되었습니다. 이 상품은 특히 소득 증빙이 어려운 개인사업자나 프리랜서 등에게도 접근성이 높은 것이 특징입니다.

대출 대상은 사업자등록증을 보유한 개인사업자 및 법인사업자로, 일정 기간 이상 사업을 영위하고 있는 경우 신청이 가능합니다. 대출 한도는 최대 1억 원까지 가능하며, 대출 금리는 고객의 신용등급과 거래 실적에 따라 차등 적용됩니다.

 

상환 방식은 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환 중 선택할 수 있으며, 대출 기간은 최장 5년까지 설정할 수 있습니다. 또한, 중도상환수수료가 면제되어 자금 상황에 따라 유연한 상환이 가능합니다.

 

신청은 KB국민은행 영업점 방문을 통해 진행되며, 필요한 서류로는 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원 등이 있습니다. 

 

국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출

KB국민은행 사업자든든 신용대출은 자영업자 및 프리랜서 고객님들에게 필요한 가계 생활안정자금 지원을 위한 대출상품으로 '내맘대로 통장자동대출' 선택시 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

- 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객

① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자

② 사업소득원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등

 

▶ 대출한도  

- 최대 1억원 이내

※ 대출한도는 신용평가 결과에 차등 적용됩니다.

※ 전년도 또는 당해년도 사업개시로 소득증빙서류가 발급되지 않는 개인사업자의 경우 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도를 부여합니다.

 

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대출금리, 대출기간 및 상환방법

 

▶ 대출금리

- 금리는 일시상환방식, 대출기간 2년미만, 신용등급 3등급 기준으로 최저금리 연 6.53% ~ 6.60% , 최고금리 연 7.83% ~ 연 7.90% 적용됩니다.

 

우대금리: 최고 연 1.3%p

- 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p

① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p

② 급여이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p

③ 적립식예금보유 우대 : 연 0.1%p

④ 자동이체실적 우대 : 연 0.1%p

⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p

- 영업장점 우대금리 : 연 0.4%p

※ 약정한도 증감방식 한도거래대출선택시 '내만대로 우대금리가 추가 적용됩니다.

 

▶ 대출기간 및 상환방법

- 일시상환: 1년

※ 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택

① 일반방식 한도거래대출

② 약정한도 증감방식 한도거래대출

- 원금균등분할상환 : 최저 1년~최장 5년 이내

- 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능

- 대출기간 중 거치기간은 변경할 수 없은자, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능

 

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중도상환수수료, 필요서류

 

▶ 중도상환수수료

-  0.6% 적용

☞ 중도상환원금 X 수수료율X 잔존일수 ÷ 대출기간

※ 단, 금리변동주기와 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용합니다.

☞ 종합통장자동대출의 경우 제외

 

▶ 연체이자

- 연체이자율 : 최고 연 15%

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

 

▶ 필요서류

- 본인신분증

- 대상자 확인서류

① 자영업자 : 사업자등록증

② 사업소득원천징수 대상자 : 고용계약서, 위촉증명서 등

- 소득금액 증명원 등 연소득 확인서류

-KB가맹점 가입승인서

-가맹점신용판매내역서

 

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부대비용, 유의사항

▶ 부대비용

- 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 대출신청인과 은행이 부담합니다.

• 5천만원 이하 : 비과세
• 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원
• 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원
• 10억원 초가 : 35만원

- 대출이용 중 또는 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.

▶ 약정한도 증감방식 한도거래대출 한도 조절 가능채널

• 영업점
• 비대면채널

▶ 유의사항

• 대출신청인이 신용도 판단정보등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장하시는 경우에는 거래실적, 우대금리 제공조건 충족 여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
• 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환원금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
• 상품관련 자세한 내용은 영업점 직원 또는국민은행 고객센터로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지또는 상품설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.

 KB국민은행 ‘KB 사업자든든 신용대출’ FAQ 

1. 신청 자격은 어떻게 되나요?

• 개인사업자로, 현 사업기간이 1년 이상 경과하고 연소득 1,000만 원 이상, KB국민은행 신용등급 6C 이상이어야 합니다.
• 전년도 또는 당해 연도 사업개시로 소득증빙이 어려운 경우, KB국민카드 매출실적을 추정소득으로 인정받아 신청할 수 있습니다.

2. 대출 한도는 얼마인가요?

• 최대 1억 원까지 가능하며, 마이너스통장 방식은 최대 5,000만 원까지입니다.
• 실제 한도는 신용평가, 소득, 카드 매출 등 개인별 조건에 따라 차등 적용됩니다.

3. 대출 금리와 우대금리는 어떻게 되나요?

• 최저 연 3.55%부터 시작하며, 신용등급, 대출기간, 거래실적에 따라 가산·우대금리가 적용됩니다.
• 우대금리는 최대 연 3.0%포인트까지 가능하며, 실적연동, KB신용카드 이용 등 다양한 조건이 있습니다.

4. 상환 방식과 대출 기간은 어떻게 되나요?

• 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
• 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 만기에 원금을 일시상환하거나, 매월 원금과 이자를 분할상환할 수 있습니다.

5. 신청 및 이용 방법은?

• 365일 24시간 비대면 신청이 가능하며, 스타뱅킹·기업인터넷뱅킹·KB스마트기업대출 등 다양한 채널을 통해 서류제출부터 대출 실행까지 모두 온라인으로 진행할 수 있습니다.
• 인증서는 개인·기업 공동인증서, KB국민인증서 등 다양한 방식을 지원합니다.

6. 중도상환수수료, 인지세 등 부가비용은?

• 중도상환수수료는 면제되어 언제든 자유롭게 상환할 수 있습니다.
• 인지세는 대출금액 5천만 원 초과 시 발생, 5천만 원 이하 대출은 비과세입니다.

7. 유의사항 및 기타 권리는?

• 신용등급 하락, 과도한 대출, 연체 시 금융거래 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 신용상태 개선, 담보 추가 등 조건 변화 시 금리인하요구권을 행사할 수 있고, 계약 철회권·위법계약 해지권·자료열람요구권 등 금융소비자 권리가 보장됩니다.
• 대출 만기 도래 시 조건 충족 시 연장 가능하며, 연체 시 최고 연 15%의 연체이자가 부과됩니다.

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 지금까지 국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출 자격조건, 한도, 이자, 중도상환수수료, 신용등급(점수) 등에 대하여 알아보았습니다.