국민은행 KB소상공인 비대면 신용대출 자격기준, 신청한도, 금리, 제출서류

 

이번포스팅에서는 국민은행 KB소상공인 비대면 신용대출 자격기준, 신청한도, 금리, 제출서류에 관하여 알아보겠습니다.

KB소상공인 개인사업자 신용대출은 담보 없이 소상공인과 개인사업자를 대상으로 운영되는 신용대출 상품입니다. 사업 운영 자금이 필요한 사업자가 보다 간편하게 금융 지원을 받을 수 있도록 설계되었으며, 사업자의 신용도와 매출을 기반으로 대출 한도와 금리가 결정되는 것이 특징입니다.

 

대출 대상은 사업자등록 후 일정 기간 이상 운영 중인 개인사업자 및 소상공인입니다. 일반적으로 사업자등록 후 6개월 이상 경과한 경우 신청 가능하며, 신용등급과 연 매출 규모에 따라 대출 가능 금액이 달라집니다. 

최대 1억 원까지 대출이 가능하며, 금리는 신용 상태와 시장 금리에 따라 차등 적용됩니다. 신청 절차는 KB국민은행 영업점 방문 또는 비대면 방식을 통해 진행됩니다.

 

대출 심사는 소득 및 매출 내역을 자동으로 확인하는 스크래핑 방식으로 진행되므로, 별도의 서류 제출 없이도 간편하게 신청할 수 있습니다. 대출 승인 후에는 신속하게 본인 명의의 KB국민은행 계좌로 대출금이 입금됩니다.

 

KB소상공인 개인사업자 신용대출은 자영업자와 소상공인의 금융 접근성을 높이고, 원활한 사업 운영을 지원하는 맞춤형 대출 상품입니다.

 

담보 없이도 이용 가능하며, 신속한 대출 실행과 유연한 상환 조건을 제공하여 소상공인들이 안정적으로 사업을 유지하고 성장할 수 있도록 돕는 실질적인 금융 지원책으로 평가됩니다.

 

KB소상공인 비대면 신용대출

긴급하게 돈이 필요할 때, 영업점 방문할 시간이 부족한 개인사업자 사장님을 위한 비대면 신용대출로 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 중도상환시 수수료가 발생하지 않습니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

다음 조건을 모두 만족하는 개인사업자가 해당됩니다.

• 현재 사업기간 1년이상 경과하고 소득금액이 1천만원 이상
• 국민은행행 신용등급 6C이상

▶ 대출한도

• 최대 1억원
• 대출한도는 고객 신용등급, 소득금액 등에 따라 다르게 적용되므로 참고하세요.

대출금리, 대출기간 및 상환방법

▶ 대출금리

- 대출금리는 로 구성되며, 3개월 변동금리 적용하며 , 대출기간이 3개월 이내인 경우, 대출만기까지 고정금리 적용

신용등급1등급, 대출기간 1년, 일시상환, 제조업, 2024.01.08 기준 최종금리는 최저 연4.82%~최고 연7.14 %입니다.

▶ 대출기간 및 상환방법

• 만기일시상환
• 대출기간 : 1년
• 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법
• 원금균등분할상환
• 대출기간 : 최대 5년 이내
• 원금을 매달 같은금액으로 나누어 갚고, 대출 잔액에 해당하는 이자를 매달 납부하는 방법

중도상환수수료, 대출 만기시 유의사항

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 연체이자, 지연배상금

• 약정납입일 경과 시 연체이자 부과

• 일시상환대출은 납입일 경과 후 14일 이상 연체 시, 분할상환대출은 원리금 납입을 2회 이상 연속하여 연체 시 대출잔액에 대하여 연체이자 부과
• 지연배상금률 적용은 대고객 금리에 연 3.0%p를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 함. 대고객 금리가 최고 연체이자율 이상인 경우, 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%p를 가산하여 적용

▶ 대출만기 도래 시 유의사항

• 대출만기 도래 시, 은행에서 정한 조건을 갖춘 경우 기한연장 가능
• 대출만기 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우 은행여신거래기본약관제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨

유의사항

• 대출신청인이 신용도 판단정보등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
• 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「일반신용정보 관리규약」에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
• 개인사업자 전용상품으로 개인사업자번호로 등록되어 있는 사장님들만 가능합니다.
• KB국민은행 거래가 없는 개인사업자 사장님도 별도 서류 제출 없이 모바일로 쉽고 간편하게 대출 실행이 가능합니다.
• 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 KB국민은행 고객센터로 문의하여 주시기 바랍니다.

KB소상공인 개인사업자 신용대출 FAQ

1. 대출 대상은 누구인가요? 
   사업기간 1년 이상이고 소득금액이 1천만원 이상인 개인사업자가 대상입니다. 단, 공동사업자는 제외되며 KB국민은행 신용등급 6C 이상이어야 합니다.
   
   
2. 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요? 
   최대 1억원까지 대출이 가능하며, 금리는 최저 연 4.38%에서 최고 연 6.69%입니다 .
   
   
3. 대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요? 
   만기일시상환의 경우 1년이며 최대 5년까지 연장 가능합니다. 원금균등분할상환의 경우 최대 5년 이내입니다.
   
   
4. 어떻게 신청할 수 있나요?
5.  KB스마트기업대출 홈페이지에서 모바일 웹을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
   
   
6. 필요한 서류는 무엇인가요? 
   소득서류 없이 사업자등록년월, 소득금액 등 기본정보만 입력하면 됩니다.
   
   
7. 중도상환수수료가 있나요? 
   중도상환수수료는 면제됩니다.
   
   
8. 이용 가능 시간은 어떻게 되나요?
   365일 24시간 신청 가능하지만, 은행시스템 점검시간과 국세청 홈택스 미운영시간에는 신청 및 심사가 불가능합니다.

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지금까지 국민은행 KB소상공인 비대면 신용대출 자격기준, 신청한도, 금리, 제출서류등에 대하여 살펴보았습니다.