국민은행 U-보금자리론 신청자격, 한도기준, 금리, 중도상환수수료, 인지세

이번 포스팅에서는 국민은행 U-보금자리론 신청자격, 한도기준, 금리, 중도상환수수료, 인지세에 관하여 알아보려고 하는데요.

 

국민은행의 u-보금자리론은 한국주택금융공사에서 제공하는 장기 고정금리 주택담보대출 상품입니다. 이 대출은 실제 거주 목적으로 주택을 구입하려는 무주택자나 1주택자를 대상으로 합니다.

 

u-보금자리론의 대출 대상은 민법상 성년인 대한민국 국민이며, 한국신용정보원 신용정보관리규약에 해당사항이 없고 CB점수가 271점 이상이어야 합니다. 대출 가능한 주택은 공부상 가격이 6억원 이하여야 하며, 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 경우에 이용할 수 있습니다.

 

대출 한도는 최대 3.6억원이며, LTV는 최대 70%, DTI는 최대 60%입니다. 대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택 가능하며, 40년과 50년 만기는 특정 조건을 충족해야 합니다.

u-보금자리론의 가장 큰 특징은 대출 실행일부터 만기까지 고정금리가 적용된다는 점입니다. 이는 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.

 

또한 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 방식 중 선택할 수 있어 고객의 상황에 맞는 상환 계획을 세울 수 있습니다.

U-보금자리론 국민은행

U-보금자리론은 한국주택금융공사가 사전에 양수 적격 여부를 심사하여 대출금리를 낮춘 장기 고정금리 상품으로 향후 금리 변동 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 대출상품입니다.

대출자격, 한도

▶ 대출자격

– 민법상 성년으로 무주택자로서 부부 합산 소득이 1억원 이하인 대한민국 국민, 주민등록을 한 재외국민 및 외국국적 동포

☞ 전세사기피해자 중 전세사기 피해주택을 처분조건부로 대출을 신청한 경우 일시적 2주택자도 취급 가능

▶ 대출한도금액

– 5억원 이내

• 주택유형과 신용등급, 담보물건지 지역 등에 따라 담보평가금액의 최대 70%까지 대출
• 생애최초 주택구입자는 최대 80%까지 대출

기간 및 상환방법

▶ 대출기간 및 상환방법

– 대출기간 : 10년,15년,20년,30년, 40년, 50년

– 매월 원금균등, 원리금균등, 체증식 분할상환

※ 대출만기 40년은 만39세이하 또는 신혼가구이거나, 담보주택이 2등급 이상의 녹색건축 인증을 받은 주택인 경우 선택 가능

※ 대출만기 50년은 만34세 이하 또는 신혼가구인 경우 선택 가능, 체증식분할상환 선택 불가 

대상주택, 대출금리

▶ 대출대상주택

– 공부상 주택이고 실제 주거용으로 이용되고 있는 아파트, 연립, 다세대, 단독주택

▶ 대출금리

-최종금리 : 대출유형별 기본금리+가산금리- 사회적배려층 우대금리- 추가 우대금리

• 10년 – 연 5.00%
• 15년 – 연 5.10%
• 20년 – 연 5.15%
• 30년 – 연 5.20%
• 40년 – 연 5.25%
• 50년 – 연 5.30%
• 가산금리 – 투기지역인 경우 연 0.1%p
• 우대금리 – 사회적배려층 우대금리는 한부모가구,장애인가구,다문화가구,다자녀가구 항목별로 연0.4%p 주2

– 미분양 아파트 입주자 우대금리 연0.2%p, 저소득청년 0.1%, 신혼가구 0.2%, 녹색건축물주 0.1% 할인

중도상환수수료, 담보

▶ 중도상환수수료

– 면제

• 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 뿐 아니라 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 면제
• 기존 주담대에 대한 중도상환수수료 면제를 위해서는 주금공 홈페이지의 “특례보금자리론 승인내역 확인서”를 발급하여 기존 대출금융기관에 제출 필요

▶ 담보

– 1순위 근저당권 설정 원칙

– 주택금융신용보증서운용 가능.

부대비용

▶ 대출 신규시 고객이 부담하는 비용은 다음과 같습니다.

① 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담

• 5천만원 이하-비과세
• 5천만원 초과~1억원 이하 – 7만원
• 1억원 초과~10억원 이하 – 15만원
• 10억원 초과- 35만원

② 담보취득비용 -국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담. 다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정

③ 보증료 – 한국주택금융공사 및 주택도시보증공사 보증서 이용시 보증료는 고객이 부담 – 서울보증보험 모기지보험 이용시 보험료는 은행이 부담 ※ 대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다. – 보증료는 1년 단위로 고객이 부담대출 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다. ☞  고객이 부담

필요서류

• 본인 및 배우자 신분증
• 주민등록등본 및 전입세대 열람내역
• 주민등록초본
• 가족관계증명원
• 인감증명서또는 본인서명사실 확인서
• 매매계약서및 임대차 계약서
• 경락허가서에 의한 주택 취득인 경우
• 기타 필요서류

유의사항

• 본 상품은 한국주택금융공사와의 업무협약에 의해 대출취급 후 공사로 양도되는 자산유동화목적 대출상품입니다.
• 대출 취급 후 금리조건변경 및 기한연장 취급이 불가하며, 금리하락시 변동금리 상품에 비해 불리할 수도 있으므로 유의하시기 바랍니다.
• 대출신청인이 신용도판단정보 등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때 분할상환원금의 납입을 3회이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
• 자세한 내용은 영업지점 또는 스마트고객상담부로 문의하시거나, KB 국민은행 홈페이지참조하시기 바랍니다.

국민은행 u-보금자리론 FAQ

1. u-보금자리론의 대상자는 누구인가요? 
   민법상 성년인 대한민국 국민으로, 무주택자 또는 1주택 소유자가 대상입니다. 신용평점이 271점 이상이어야 합니다.
2. 대출 한도는 얼마인가요? 
   최대 3.6억원까지 가능하며, 다자녀 가구와 전세사기피해자는 4억원, 생애최초 주택구입자는 4.2억원까지 대출받을 수 있습니다.
3. 대출 금리는 어떻게 되나요? 
   2025년 2월 1일 기준으로 10년 만기 3.75%, 15년 만기 3.85%, 20년 만기 3.90%, 30년 만기 3.95%, 40년 만기 4.00%, 50년 만기 4.05%의 고정금리가 적용됩니다.
4. 대출 기간은 어떻게 되나요? 
   10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택 가능합니다. 단, 40년과 50년 만기는 특정 조건을 충족해야 합니다.
5. 우대금리 혜택이 있나요? 다자녀가구, 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구 등에 대해 최대 0.7%p의 우대금리가 적용될 수 있습니다. 전세사기피해자의 경우 1.00%p의 우대금리가 적용됩니다.
6. 대출 상환 방식은 어떻게 되나요? 
   원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 체증식 분할상환 중 선택 가능합니다.
7. 중도상환수수료가 있나요? 최초 실행일로부터 3년 이내에 원금을 조기상환할 경우, 대출의 잔여일수에 따라 0.7% 한도 내에서 중도상환수수료가 부과됩니다. 단, 사회적배려층 우대금리 적용 대상자의 경우 중도상환수수료가 면제됩니다.

보금자리, 고정금리 대출