금리와 물가가 동시에 오르는 환경에서 생활비 부담이 커진 가운데, 국민은행의 주택종합저축 담보대출은 청약저축 계좌를 해지하지 않고도 긴급 생활자금을 마련할 수 있는 대표적인 대출 상품입니다.
이 상품은 주택청약종합저축 납입액의 95% 이내에서 대출이 가능하며, 종합통장자동대출 방식으로도 이용할 수 있어 자금 운용의 유연성이 높습니다. 대출 기간은 기본적으로 1년 단위로 설정되며, 예금 해지 시까지 1년 단위로 자동 연장할 수 있습니다.
대출 금리는 신용점수, 기준금리, 우대금리 조건 등에 따라 변동되며, 최근 금리상승 추세로 인해 실제 적용 금리가 높아지는 경향이 있습니다. 만기일시상환 방식을 선택할 경우 연 0.5%의 가산금리가 적용되며, 2025년 기준 국민은행 주택담보대출 혼합형 금리는 연 4.15~5.72% 수준, 변동금리는 연 4.75~6.54% 수준으로 집계되고 있습니다.
금리 인상기에 대출을 받을 경우 상환 부담이 커질 수 있으므로, 자신의 상환 능력과 금리 변동 리스크를 반드시 고려해야 합니다.
이 상품의 주요 장점은 청약저축을 해지하지 않고도 대출을 받을 수 있어, 향후 주택청약 자격을 유지하면서도 생활비 등 긴급 자금을 마련할 수 있다는 점입니다.
신청은 국민은행 영업점 방문, 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹 앱 등 비대면 채널을 통해 24시간 가능하며, 신분증과 청약저축 계좌 정보만 있으면 비교적 간편하게 진행할 수 있습니다. 상환 방식은 만기일시상환이 원칙이지만, 일부 조건에서는 분할상환도 가능합니다.
국민은행 주택청약 종합저축 담보대출
KB 청약담보대출은 당행에 예치되어 있는 청약저축 또는 주택청약종합저축을 거래하는 고객이 긴급하게 가계자금을 필요로 할 경우 청약저축의 중도해지에 따른 손실예방을 위해 납입액 범위 내에서 대출이 가능합니다.
대출신청자격, 대출한도, 기간 및 상환방법
- 은행이 인정하는 본인 단독명의의 국민은행 청약저축을 담보로 제공하는 자
- 다음의 경우에는 담보대출을 취급불가
☞ 청약저축신규가입일을 포함하여 2영업일 이내의 담보대출. 다만 재예치 예금 또는 주택청약예금/부금의 지역간 예치금액변경 및 평형변경은 제외됩니다.
☞ 제3자 명의의 청약저축담보대출
☞ 예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급당일 담보대출
☞청약저축납입액의 95% 이내
☞동일인 여신한도 : 제한없음
대출금리, 중도상환수수료, 담보
※ 종합통장자동대출 선택시 적용금리에 연 0.50% 추가 가산
인터넷대출 신청시 유의사항, 필요서류
▶인터넷대출 신청시 유의사항
| 대출신청방법 | *인터넷대출 – 국민은행 홈페이지, 스마트폰- KB스타뱅킹 |
| 대출가능금액 | * 당행 청약저축납입액의 95% 이내 |
| 대출상환방법 | * 만기일시상환 |
| 대출신청가능시간 | * 청약저축: 24시간* 시스템 전검에 따른 거래제한 시간은 대출신청 불가 |
| 기타 | * 인터넷대출불가등록 신청고객은 인터넷 대출이 불가능합니다. * 당행 청약저축신규가입일을 포함하여 2영업일 경과 후 대출신청이 가능 합니다. |
▶ 필요서류
- 본인 신분증
- 청약저축통장
유의사항
- 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과시 대출금액별 수입인지비용이 차등 부과됩니다.
- 대출신청인이 신용도 판단 정보 등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률과 신용정보 관리규약에 의거 신용불량정보거래자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
- 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다. 또한 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 KB국민은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터로 문의하시기 바랍니다
국민은행 주택종합저축 담보대출 FAQ
1. 주택청약종합저축을 담보로 대출이 가능한가요?
네, 국민은행에서는 본인 명의의 주택청약종합저축 계좌를 담보로 대출이 가능합니다. 신규 가입 후 2영업일이 지나야 신청할 수 있으며, 제3자 명의 계좌로는 대출이 불가합니다.
2. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
대출 한도는 주택청약종합저축 납입액의 95% 이내에서 책정됩니다. 단, 종합통장자동대출 방식은 최고 3억 원 이내로 제한되며, 3억 원 초과 시에는 별도 심사가 필요합니다.
3. 대출 기간과 상환 방식은 어떻게 되나요?
기본적으로 2년 단위로 설정되며, 예금 해지 전까지 2년 단위로 자동 연장할 수 있습니다. 상환 방식은 만기일시상환이 원칙이며, 대출 만기일에 원금을 일시 상환합니다. 종합통장자동대출도 선택 가능합니다.
4. 대출 금리는 어떻게 산정되나요?
대출 금리는 기준금리에 가산금리가 더해져 결정됩니다. 예를 들어, 2023년 7월 기준 신규 COFIX 12개월은 연 3.70%에 가산금리 1.48%p가 더해져 연 5.18%가 적용됩니다. 종합통장자동대출 선택 시 연 0.5%p가 추가 가산됩니다.
5. 신청 방법과 가능 시간은?
국민은행 홈페이지, KB스타뱅킹 앱 등 비대면 채널을 통해 24시간 신청할 수 있습니다. 영업점 방문 신청도 가능합니다.
6. 필요한 서류와 조건은 무엇인가요?
필요 서류는 본인 신분증과 주택청약종합저축 통장입니다. 예금잔액증명서 발급 계좌의 경우 발급 당일에는 대출 신청이 불가하며, 신규 가입 후 2영업일 경과 후에만 신청할 수 있습니다.
7. 기타 유의사항이나 제한 사항이 있나요?
인터넷대출불가 등록 고객은 비대면 대출이 불가합니다. 담보대출 한도는 담보인정비율과 은행 심사에 따라 달라질 수 있으며, 예금 해지 또는 담보 해지 시 대출금은 즉시 상환해야 합니다.
예금담보대출
지금까지 국민은행 주택청약 종합저축 담보대출 한도, 금리, 상환방법, 고객센터등에 대하여 살펴보았습니다.