간이과세자도 비대면 소상공인 대출을 받을수 있나?

1. 간이과세자란?

간이과세자는 연 매출액이 일정 기준 이하인 사업자에게 적용되는 세금 제도입니다. 간이과세자는 부가가치세 신고와 납부 과정에서 세금이 간소화되며, 세율도 일반 과세자에 비해 낮습니다.

• 간이과세자의 정의와 특징
  • 소규모 사업자 간이과세자는 일반적으로 연 매출이 8,000만 원 이하인 사업자에게 해당됩니다. 이는 과세기준이 작아, 소상공인이나 자영업자에게 유리한 제도입니다.
  • 간편한 세무 신고 부가가치세 신고를 연 1회로 간소화할 수 있으며, 세금 계산이 단순하여 세무 부담이 줄어듭니다.
  • 세금 계산서 발행 간이과세자는 부가세 계산서 발행이 필수는 아니며, 발행 시 세금 계산서의 세율이 낮습니다.
  • 낮은 세율 적용 간이과세자는 1년에 한 번 신고하며, 세금 계산서 발행 시 부가세가 10% 대신 3%에서 6%로 적용됩니다.
• 간이과세자와 일반 과세자 차이점
  • 세액 계산 방법 일반 과세자는 매출액에 대해 부가가치세를 10%로 부과하지만, 간이과세자는 3%~6%의 낮은 세율을 적용받습니다.
  • 매출액 기준 간이과세자는 매출액이 8,000만 원 이하일 때 적용됩니다. 이를 초과하면 일반 과세자로 전환됩니다.
  • 세무 부담 간이과세자는 간편한 세무 신고와 낮은 세율 덕분에 세무 부담이 적습니다.

 

2. 소상공인 대출이란?

소상공인 대출은 사업 운영에 필요한 자금을 지원하기 위한 대출 상품으로, 금융기관이나 정부가 소상공인에게 저리로 대출을 제공하는 방식입니다. 주로 자금난을 겪고 있는 소상공인을 돕기 위한 목적에서 시작된 대출 제도입니다.

• 소상공인 대출의 개념
  • 목적 소상공인 대출은 사업을 위한 운전자금, 시설 투자, 부채 상환 등 다양한 용도로 사용될 수 있습니다.
  • 대출 대상 소상공인 대출의 주요 대상은 1인 자영업자, 소규모 자영업자, 개인 사업자 등입니다.
  • 대출 금액 대출 금액은 사업자의 필요와 신용도에 따라 달라지며, 일반적으로 1,000만 원에서 5,000만 원까지 제공됩니다.
  • 상환 기간 대출 상환 기간은 1년에서 5년까지 다양하며, 일부 대출은 상환 유예 기간을 제공하기도 합니다.
  • 대출 금리 대출 금리는 대출자의 신용도와 대출 상품에 따라 다르지만, 정부 지원 대출 상품의 경우 낮은 금리를 제공합니다. 일반적으로 3%에서 7% 사이로 책정됩니다.
• 대출 종류와 신청 방법
  • 정부 지원 대출 정부에서 지원하는 대출 상품은 상환 기간이 길고 금리가 낮은 장점이 있습니다. 주요 정부 대출 프로그램으로는 소상공인 정책자금, 창업자금, 코로나19 피해 대출 등이 있습니다.
  • 은행 대출 일반 은행에서 제공하는 소상공인 대출은 조건이 다소 까다로울 수 있지만, 대출 한도나 금리가 상대적으로 우수할 수 있습니다.
    • 대출 신청 방법 은행에서는 사업자 등록증, 세금 신고서, 최근 3개월 이내의 매출 증빙 자료 등을 요구합니다.
  • 미소금융 미소금융은 사회적 취약 계층을 위한 소액 대출 프로그램입니다. 주로 신용도가 낮은 소상공인에게 적합하며, 대출 금리는 낮고 대출 한도도 소액으로 제한됩니다.
• 소상공인 대출의 필요성
  • 운전자금 마련 소상공인에게 자금은 사업을 지속하기 위한 중요한 요소입니다. 대출을 통해 자금을 확보하고 사업을 원활하게 운영할 수 있습니다.
  • 시설 투자 사업 규모 확장이나 업그레이드를 위해 필요한 자금을 대출로 해결할 수 있습니다.
  • 부채 상환 기존에 대출이 있는 경우, 대출을 통해 기존 부채를 상환하거나 재정 관리를 보다 효율적으로 할 수 있습니다.
  • 경영 안정성 확보 대출을 통해 사업 운영의 안정성을 높이고, 더 나아가 사업 성장 가능성도 모색할 수 있습니다.

3. 비대면 소상공인 대출의 개념

비대면 소상공인 대출은 기술 발전과 금융 서비스의 변화로 인해, 대면 절차 없이 온라인으로 신청하고 승인받을 수 있는 소상공인 대출 상품을 말합니다. 특히 소상공인들이 대출을 신청할 때, 은행이나 금융기관에 직접 방문하지 않고 스마트폰이나 컴퓨터를 통해 신청할 수 있어 매우 편리한 서비스입니다.

• 비대면 소상공인 대출의 특징
  • 대출 신청 절차 간소화 비대면 대출은 전통적인 대출 신청 방식과 달리, 대출 신청부터 승인까지 모든 절차가 온라인에서 이루어집니다.
    • 스마트폰이나 PC를 통해 온라인 신청이 가능하고, 서류 제출도 대부분 온라인으로 처리할 수 있습니다.
    • 신용평가 시스템과 자동화된 대출 심사 시스템이 활성화되어, 빠르게 승인 절차를 마칠 수 있습니다.
  • 간편한 서류 제출 대출 신청 시, 대부분의 금융기관이 필수 서류를 간소화한 형태로 제출을 요구합니다.
    • 사업자등록증, 세금계산서, 매출 증빙 자료 등을 전자문서로 제출하거나 사진으로 찍어 업로드할 수 있습니다.
  • 온라인 금융 플랫폼의 활용 금융기관은 자체 모바일 애플리케이션이나 제휴된 온라인 플랫폼을 통해 소상공인 대출을 지원합니다.
    • 예를 들어, 카카오뱅크, 토스뱅크, 네이버파이낸셜 등 다양한 핀테크 기업들이 비대면 대출 서비스를 제공하고 있습니다.
  • 빠른 대출 승인 및 지급 대출 신청 후 승인까지의 시간이 짧고, 일부 금융기관은 신청 당일에 대출금이 지급되기도 합니다.
    • 승인 절차에서 심사가 자동화되어 대출금 지급까지 빠른 시간 내에 이루어집니다.
• 비대면 대출의 장점
  • 시간과 장소에 구애받지 않음 언제 어디서나 대출 신청이 가능하며, 오프라인 대출 신청보다 훨씬 편리합니다.
    • 전통적인 대출 방식에서는 은행 영업시간에 맞춰 대출을 신청해야 했지만, 비대면 대출은 24시간 신청이 가능합니다.
  • 대출 절차의 간편화 비대면 대출은 복잡한 서류 제출과 대출 절차를 간소화하여, 번거로움을 덜어줍니다.
    • 특히 소상공인들은 매출 증빙이나 기타 서류 준비가 번거로울 수 있는데, 비대면 대출은 대부분 전자문서나 사진 촬영을 통해 제출할 수 있습니다.
  • 심사 기준의 자동화 인공지능과 빅데이터를 활용한 자동 심사가 대출 심사 속도를 높이고, 보다 정확한 신용 평가가 가능해졌습니다.
    • 신용등급, 사업 매출, 과거 대출 이력 등 다양한 데이터를 바탕으로 자동화된 심사가 이루어집니다.

4. 비대면 소상공인 대출 신청 방법

비대면 소상공인 대출을 신청하는 방법은 간단하며, 대출 신청 절차를 온라인으로 진행할 수 있어 시간과 비용을 절감할 수 있습니다. 대출 신청 방법에 대한 자세한 절차를 살펴보겠습니다.

• 대출 신청 준비 사항
  • 사업자등록증 사업자등록증은 모든 소상공인이 갖추어야 하는 기본 서류입니다. 비대면 대출을 신청하려면 사업자등록증을 준비해야 합니다.
    • 이 서류는 사업자 정보와 사업 종류를 확인할 수 있는 중요한 문서입니다.
  • 세금계산서 또는 매출 증빙 자료 매출이 증명될 수 있는 서류가 필요합니다.
    • 최근 3개월간의 세금계산서, 카드 매출 내역, 현금영수증 발급 내역 등이 일반적으로 요구됩니다.
  • 통장 사본 대출금을 받을 통장의 사본을 준비해야 합니다. 이 통장은 대출금 지급처로 사용됩니다.
    • 대출금 지급이 완료되면 해당 계좌로 입금됩니다.
  • 신용평가 자료 비대면 대출은 신청자의 신용 상태를 기반으로 진행됩니다.
    • 이를 위해 개인신용평가를 위한 정보를 제공해야 할 수도 있습니다. 신용등급을 확인하고, 필요 시 신용 보고서를 제출할 수 있습니다.
• 대출 신청 절차
  • 1단계 대출 플랫폼 선택
    비대면 대출은 다양한 온라인 금융 플랫폼에서 제공됩니다.
    • 예를 들어, 카카오뱅크, 토스뱅크, 네이버파이낸셜 등이 주요 대출 서비스를 제공합니다.
    • 각 플랫폼에 가입하고 로그인 후 대출 신청을 시작합니다.
  • 2단계 대출 상품 선택
    신청자가 대출 받고자 하는 금액, 상환 기간, 대출 유형을 선택합니다.
    • 대출 상품에 따라 이자율, 대출 한도, 상환 방식이 다르므로 각 상품의 조건을 잘 비교하여 선택해야 합니다.
  • 3단계 필수 서류 제출
    위에서 언급한 서류를 전자파일 형태로 업로드하거나 촬영하여 제출합니다.
    • 스마트폰을 이용해 서류를 사진으로 찍어 전송할 수 있는 경우가 많으며, 이를 통해 빠른 처리가 가능합니다.
  • 4단계 자동 심사 및 승인
    제출된 서류를 바탕으로 대출 심사가 자동으로 진행됩니다.
    • 신용등급, 사업 매출, 대출 상환 능력 등을 종합적으로 평가하여 대출 승인이 이루어집니다.
    • 대출 심사는 몇 분 내에 완료되며, 결과가 즉시 확인됩니다.
  • 5단계 대출금 지급
    대출 승인이 완료되면, 지정한 계좌로 대출금이 지급됩니다.
    • 대부분의 경우, 신청 당일이나 1~2일 이내에 대출금이 지급됩니다.
• 대출 신청 후 주의사항
  • 상환 능력 체크 대출금 상환은 사업자에게 중요한 문제입니다. 대출금을 받은 후에는 정해진 날짜에 맞춰 상환 계획을 세워야 합니다.
  • 이자율 확인 비대면 대출의 이자율은 대출 기관과 상품에 따라 다르므로, 대출 신청 전 반드시 이자율을 비교하고 확인해야 합니다.
  • 대출 한도와 기간 파악 대출 한도는 사업자의 매출이나 신용 상태에 따라 달라지며, 상환 기간도 각 대출 상품에 따라 다릅니다. 이를 명확히 파악한 후 신청해야 합니다.

 

5. 간이과세자도 비대면 소상공인 대출을 받을 수 있는가?

간이과세자도 비대면 소상공인 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 대출 자격을 갖추기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 간이과세자는 매출이 적어 부가가치세를 간소화하는 세금을 부과받지만, 이들이 금융기관에서 대출을 받는 데에도 어려움은 존재할 수 있습니다. 그러나 최근에는 다양한 금융기관에서 간이과세자도 신청할 수 있는 비대면 대출 상품을 제공하고 있습니다.

• 간이과세자의 대출 자격
  • 매출 기준 간이과세자는 연매출이 8,000만 원 이하인 사업자에 해당합니다. 그러나 소상공인 대출은 매출 외에도 사업체의 안정성, 재무 상태 등을 고려하기 때문에 이 기준이 완전히 절대적이지 않습니다. 대부분의 경우, 대출을 받기 위해서는 1년 이상의 사업 운영 이력이 요구되며, 꾸준한 매출이 확인되는 경우 유리합니다.
  • 사업 운영 기간 대출 신청을 위한 사업 운영 기간은 보통 6개월 이상을 요구하는 경우가 많습니다. 간이과세자라도 일정 기간 동안 사업을 운영한 기록이 있다면 대출 승인이 유리해질 수 있습니다.
• 대출 한도와 금리
  • 대출 한도 대출 한도는 사업자의 매출 규모나 금융기관의 정책에 따라 다르지만, 보통 1,000만 원에서 5,000만 원 사이의 금액이 제공됩니다. 일부 경우에는 최대 1억 원까지 지원하는 상품도 있지만, 이는 신용도와 사업 운영 실적에 따라 다를 수 있습니다.
  • 금리 간이과세자가 받는 비대면 대출의 금리는 대출 상품과 신청자의 신용도에 따라 달라집니다. 일반적으로 소상공인 대출의 금리는 2%대에서 6%대 사이에 형성되어 있습니다. 이 금리는 은행의 정책에 따라 다르며, 최근 금리가 상승하면서 대출 금리가 조금 더 높아질 수 있습니다.
• 필요 서류 및 조건
  • 기본 서류 사업자 등록증, 소득금액 증명서, 통장 거래내역 등 기본적인 서류는 준비해야 합니다. 비대면 대출의 경우 대부분 서류 제출이 온라인으로 가능하지만, 정확한 제출 방법은 대출 기관에 따라 상이할 수 있습니다.
  • 신용도 및 금융 이력 대출을 승인받기 위해서는 개인 신용도와 사업체의 신용도를 함께 평가합니다. 간이과세자라도 개인 신용도가 높고, 사업체의 거래 내역이 건실하다면 대출 승인이 더 유리할 수 있습니다.

 

6. 비대면 소상공인 대출 신청 방법

비대면 소상공인 대출 신청은 온라인 플랫폼을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다. 이 방법은 은행에 직접 방문하지 않고, 집이나 사무실에서 인터넷을 통해 대출을 신청하는 방식으로, 간편하고 빠른 신청 절차를 제공합니다.

• 대출 신청 절차
  • 신청 플랫폼 선택 비대면 대출을 제공하는 주요 플랫폼은 각 은행의 공식 앱이나 인터넷 뱅킹, 금융 플랫폼을 통해 이루어집니다. 예를 들어, 국민은행의 'KB소상공인대출'이나 신한은행의 '신한 소상공인 대출' 등이 대표적인 플랫폼입니다. 이를 통해 대출 신청을 시작합니다.
  • 회원 가입 및 로그인 신청을 위해 해당 플랫폼에 회원 가입을 하고 로그인합니다. 사업자 등록번호 등 사업 관련 정보를 입력하는 과정이 포함됩니다.
  • 대출 조건 확인 각 대출 상품에 대한 조건을 확인하고, 자신의 사업에 적합한 상품을 선택합니다. 이 과정에서 대출 한도와 금리, 상환 기간 등을 비교할 수 있습니다.
  • 서류 제출 사업자 등록증, 소득금액 증명서, 통장 거래내역 등 필요한 서류를 제출합니다. 대부분의 경우 파일 업로드 형식으로 제출하게 되며, 서류를 스캔하여 첨부합니다. 일부 플랫폼에서는 사진 촬영 후 바로 업로드할 수 있는 기능도 제공됩니다.
  • 대출 신청서 작성 대출 상품을 선택하고, 대출 신청서를 작성합니다. 대출 금액, 상환 방식, 기간 등을 선택하게 되며, 일부 항목은 자동으로 입력됩니다.
  • 대출 심사 및 승인 서류와 신청서를 바탕으로 자동화된 시스템이 대출 심사를 진행합니다. 이 과정에서 사업자의 신용도와 재무 상태를 평가하고, 대출 가능 여부를 판별합니다. 심사 후, 대출 승인이 나면 대출금이 지정한 계좌로 입금됩니다.
• 대출 상환 방법
  • 상환 기간 비대면 소상공인 대출의 상환 기간은 6개월에서 5년까지 다양합니다. 대출 상품에 따라 유예 기간이나 원리금 균등 분할 상환 방식 등이 제공됩니다.
  • 상환 방법 상환 방법은 월별 원리금 균등 상환이나 일시 상환 방식이 있으며, 대출 상품에 따라 상환 방식이 다를 수 있습니다. 일부 상품은 이자만 먼저 납부하고, 원금은 후속 분할 상환하는 방식도 있습니다.
• 주의할 점
  • 대출 이자 비대면 대출은 상대적으로 이자율이 높을 수 있습니다. 대출 신청 전에 금리를 정확히 확인하고, 상환 계획을 잘 세워야 합니다.
  • 부실 대출 방지 대출을 받기 전에 사업 상태와 매출을 정확히 파악하고, 대출금을 어떻게 상환할지 계획을 세워야 합니다. 대출을 너무 많이 받을 경우, 이후 상환 부담이 커질 수 있습니다.

 

7. 자주 하는 질문

비대면 소상공인 대출과 관련하여 자주 묻는 질문들을 정리해보았습니다. 대출 신청 전이나 신청 후에 발생할 수 있는 여러 가지 궁금증을 해결해드리기 위해, 고객님들이 자주 묻는 질문과 답변을 아래에 정리했습니다.

Q1. 간이과세자는 비대면 소상공인 대출을 받을 수 있나요?

간이과세자도 비대면 소상공인 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 대출 신청 시 간이과세자의 매출액, 세금 납부 내역, 사업 운영 기간 등 여러 요소가 평가 기준이 됩니다. 대부분의 비대면 대출은 신용도, 사업자의 재정 상태와 관련된 데이터를 바탕으로 승인되므로, 매출이 적거나 세금 납부가 정확히 이루어지고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

Q2. 비대면 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

대출 신청을 위해 필요한 서류는 다음과 같습니다

• 사업자등록증 사본 사업자가 공식적으로 등록된 사업체임을 증명합니다.
• 매출 증빙 자료 매출액을 증명할 수 있는 자료.
• 세금 납부 확인서 세금 신고 및 납부 내역을 증명하는 서류.
• 신분증 사본 사업자의 신분을 확인할 수 있는 서류.
• 통장 사본 대출금을 받을 통장 정보가 포함된 사본.

Q3. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?

대출 한도는 주로 사업자의 신용도와 매출 규모를 기반으로 결정됩니다. 일반적으로 소상공인 대출의 한도는 100만 원에서 3,000만 원 사이로 책정됩니다. 대출 한도는 각 금융기관의 심사 기준에 따라 달라질 수 있으며, 신용점수, 매출 증빙 자료, 세금 납부 내역 등을 종합적으로 고려합니다.

Q4. 대출 이자율은 어떻게 되나요?

비대면 소상공인 대출의 이자율은 금융기관마다 다릅니다. 평균적으로 연 3%에서 7% 사이의 이자율을 적용받으며, 대출 기간이나 대출자의 신용도, 대출 종류에 따라 이자율은 상이할 수 있습니다. 대출을 신청하기 전에 여러 금융기관의 이자율을 비교하고, 본인의 상환 능력에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

Q5. 대출 신청은 온라인에서 어떻게 진행하나요?

대출 신청은 각 금융기관의 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹 시스템을 통해 비대면으로 진행할 수 있습니다. 대출 신청 페이지에서 필요한 서류를 업로드하고, 대출 조건을 확인한 후 신청 버튼을 누르면 됩니다. 이후, 심사 결과가 통보되며, 승인되면 대출금이 지정한 계좌로 입금됩니다.

Q6. 대출 승인이 안 되면 어떻게 해야 하나요?

대출 승인이 거절된 경우, 대출 거절 사유를 파악하는 것이 중요합니다. 거절 사유는 보통 신용도 부족, 매출 증빙 부족, 세금 납부 미비 등의 이유일 수 있습니다. 이러한 문제를 해결한 후 다시 신청할 수 있으며, 필요한 서류를 보강하거나, 신용도 개선을 위한 노력도 도움이 될 수 있습니다.

Q7. 대출 상환 방식은 어떻게 되나요?

대출 상환 방식은 일시상환과 분할상환 두 가지 방법이 있습니다.

• 일시상환 대출금을 한 번에 상환하는 방식으로, 대출 기간이 짧고 상환 금액이 한 번에 전액 지급됩니다.
• 분할상환 대출금을 일정 기간 동안 나누어 상환하는 방식으로, 매월 일정 금액을 상환하는 방식입니다. 분할상환을 선택할 경우, 대출 기간과 이자율에 따라 매월 상환 금액이 달라질 수 있습니다.

Q8. 고객센터 연락처는 어디에서 확인할 수 있나요?

비대면 대출에 관한 자세한 상담을 원하시면, 각 금융기관의 고객센터를 통해 문의하실 수 있습니다. 대출 신청 과정에서 발생할 수 있는 문제나 궁금한 사항에 대해 친절하게 안내해드립니다.

• 고객센터 전화번호
  • 신한은행 소상공인 대출 1599-8000
  • 우리은행 소상공인 대출 1588-5000
  • 카카오뱅크 소상공인 대출 1599-3355
  • 하나은행 소상공인 대출 1599-1111

위의 전화번호로 문의하시면 비대면 대출에 대한 자세한 정보를 얻을 수 있으며, 상담 후 대출 진행 여부에 대한 안내도 받을 수 있습니다.

비대면 대출을 신청하기 전에는 대출 조건을 정확히 확인하고, 자신의 사업 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.