이번 포스팅에서는 토스뱅크 사장님 마이너스통장 대출 개설 자격조건, 승인한도, 금리, 상환, 필요서류, 신용점수에 관하여 알아보겠습니다.
토스뱅크의 '사장님 대출'은 개인사업자와 소상공인을 위한 신용대출 상품으로, 사업 운영에 필요한 자금을 비대면으로 간편하게 지원받을 수 있는 서비스입니다. 토스뱅크 앱을 통해 신청부터 실행까지 전 과정이 온라인으로 진행되며, 복잡한 서류 제출 없이 사업자등록번호와 기본 정보만으로 신청이 가능합니다.
대출 한도는 최대 1억 원까지 가능하며, 신청자의 신용등급, 사업 규모, 매출 등 여러 요소를 종합적으로 고려하여 한도가 산정됩니다. 대출 기간은 최소 1년에서 최대 5년까지 설정할 수 있으며, 상환 방식은 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환 중 선택할 수 있습니다.
금리는 시장 금리 변동에 따라 변동금리로 적용되며, 토스뱅크의 내부 신용평가 시스템에 따라 개인별로 차등 적용됩니다. 또한, 토스뱅크는 고객의 상환 능력과 신용 상태를 고려하여 금리 우대 혜택을 제공할 수 있습니다.
대출 신청은 토스뱅크 앱을 통해 24시간 언제든지 가능하며, 신청 후 심사를 거쳐 빠르게 대출 실행이 이루어집니다. 또한, 중도상환수수료가 없어 언제든지 자유롭게 상환할 수 있으며, 대출 실행 후 신용 상태가 개선된 경우 금리 인하를 요청할 수 있는 금리인하요구권도 제공됩니다.
토스뱅크 마이너스통장
토스뱅크 사장님마이너스통장은 휴폐업상태가 아닌 개인사업자라면 최대 5000만원까지 대출이 가능하고, 쓴 만큼만 이자를 지급하는 합리적인 대출로 복잡한 서류 없이 쉽고 간단하게 대출이 가능합니다.
대출자격 , 상환방법
▶ 대출자격
- 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년이상, 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
•만 19세 이상 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 경우 • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 경우 • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 경우 • 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 경우
• 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자
※ 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.
※ 연소득은 홈택스 소득금액증명원 또는 부가세 과세표준증명원/부가세면세사업자수입금액증명원을 기준으로 적용합니다.
▶ 대출기간, 상환방법
- 만기일시상환방식으로 1년, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능합니다.
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대출한도, 상환방식
▶ 대출한도
- 최소 100만원 ~ 최대 5천만원까지
※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용됩니다.
※ 사장님마이너스통장대출의 최대한도는 약정후 고객의 거래 형태에 따라 증액을 통해 최대 1억원까지 지원이 가능합니다.
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대출금리, 연체이자, 확인서류
▶ 금리
- 연 6.09%~ 15.00%
▶ 연체 이자
▶ 중도상환해약금
- 면제
▶ 자격기준 , 확인서류
- 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명, 주민등록등본, 국세납세증명서, 지방세납세증명서 등 ※ 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다.
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유의사항
▶서비스 운영시간
- 대출신청 : 365일 24시간
▶ 유의사항
① 대출 연체 시 연체 기간에 따라 신용정보회사 또는 한국신용정보원에 연체정보가 공유되며 이로 인해 신용거래에 불이익을 받을 수 있습니다.
② 대출 만기 경과 후 미상환시, 대출잔액에 대해 연체금리가 적용되며, 연체정보 등록에 따라 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
③ 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환하게 될 수 있으며, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
④ 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
⑤ 일정기간 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
⑥ 은행의 심사기준, 신용평가 결과 등에 따라 대출이 안되거나 제한될 수 있으며, 대출한도, 대출금리 등 대출조건이 달라질 수 있습니다.
※ 기타 자세한 사항은 고객센터으로 문의하시기 바랍니다.
하나은행 마이너스통장 비상금대출 FAQ
1. 누가 신청할 수 있나요?
- 만 19세 이상 대한민국 국민이면 직업, 소득과 관계없이 신청할 수 있습니다. 단, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능해야 하며, 신용등급 등 내부 심사 기준을 충족해야 합니다.
2. 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
- 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원까지입니다. 금리는 최저 연 5.6%대부터 시작해 신용등급에 따라 차등 적용되며, 마이너스통장 방식은 약 0.5%의 가산금리가 붙을 수 있습니다.
3. 상환 방식과 기간은 어떻게 되나요?
- 마이너스통장 방식으로, 한도 내에서 자유롭게 인출·상환이 가능합니다. 매월 이자만 납부하며, 원금은 만기에 일시상환합니다. 만기 전 연장 신청 시 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.
4. 신청 방법은 어떻게 되나요?
- 하나원큐 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 하나은행 계좌가 없어도 신청 과정에서 동시에 개설할 수 있습니다.
5. 중도상환수수료가 있나요?
- 중도상환수수료가 없으므로, 언제든 자유롭게 상환할 수 있습니다.
6. 심사 기준과 거절 사유는 무엇인가요?
- 신용점수, 최근 대출·연체 이력, 채무 현황, 금융거래 실적 등 다양한 요소를 종합적으로 심사합니다. 신용점수가 낮거나, 연체·다중채무가 많으면 거절될 수 있습니다.
7. 연장 및 만기 처리 방법은?
- 기본 대출기간은 1년이며, 만기 한 달 전부터 연장 신청이 가능합니다. 연장은 매년 심사를 거쳐 승인 시 1년 단위로 가능합니다. 만기일에 원금을 상환하지 않으면 연체로 처리될 수 있습니다.
추가 팁:
- 소득증빙이 필요 없고, 무직자·주부·군인 등도 신청할 수 있는 대표적인 소액 마이너스통장 상품입니다.
- 승인 여부와 한도는 서울보증보험의 보증심사 결과에 따라 결정됩니다.
- 필요할 때만 인출해 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
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