이번 포스팅에서는 토스뱅크 마이너스통장 대출 개설조건 자격, 승인 한도조회, 상환기간, 이자, 필요서류, 신용점수에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
토스뱅크의 마이너스통장 대출은 급여소득자와 개인사업자를 대상으로 한 비대면 한도대출 상품으로, 필요한 시점에 한도 내에서 자유롭게 자금을 사용할 수 있는 유연한 금융 솔루션입니다. 이 상품은 토스뱅크 앱을 통해 신청부터 실행까지 전 과정이 모바일로 진행되며, 별도의 서류 제출 없이 간편하게 이용할 수 있습니다.
대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 5,000만 원까지 설정 가능하며, 개인의 신용점수, 소득, 기존 부채 등의 요소를 종합적으로 고려하여 산정됩니다.
대출 기간은 1년이며, 만기 전에 연장 신청을 통해 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 상환 방식은 만기일시상환으로, 대출 기간 중에는 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부하고, 만기 시 원금을 일시 상환하는 구조입니다.
금리는 연 3.26%에서 13.10% 사이로 적용되며, 이는 개인의 신용등급, 대출 한도, 상환 능력 등에 따라 차등 적용됩니다. 이자는 매일 사용한 금액에 대해 부과되며, 사용하지 않은 한도에 대해서는 이자가 발생하지 않습니다.
또한, 중도상환수수료가 없어 언제든지 자유롭게 상환할 수 있으며, 신용 상태가 개선된 경우 금리 인하를 요청할 수 있는 금리인하요구권도 제공됩니다.
대출 신청 자격은 만 19세 이상의 내국인으로, 현 직장 재직 기간이 3개월 이상이며, 연 소득이 1,000만 원 이상인 급여소득자 또는 사업자등록번호를 보유하고 1년 이상 실제 사업을 영위하거나 최근 6개월 이상 매출이 발생한 개인사업자입니다.
신청은 토스뱅크 앱에서 24시간 가능하며, 공공 마이데이터를 활용하여 건강보험 자격득실확인서와 보험료 납부확인서를 자동으로 제출할 수 있어 신청 절차가 간편합니다.
토스뱅크 마이너스통장
토스뱅크 마이너스통장은 긴급자금, 생활안정자금 등이 필요할 경우 사용한 만큼만 이자를 지급하는 합리적인 대출방식으로 한도금액내에서 편리하게 이용하고 상환할 수 있으며, 복잡한 서류 없이 쉽고 간단하게 대출이 가능합니다.
토스뱅크 마이너스통장 - 가입대상, 한도
- 급여소득자 : 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 고객
• 만 19세 이상 내국인 • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
※ 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.
※ 증빙 연소득은 급여소득자인 경우에는 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정하며, 사업소득자인 경우에는 홈택스 소득금액증명원의 소득금액을 적용합니다.
▶ 대출한도
- 최소 1백만원 ~ 최대 1억5천만원까지
※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용되며, 마이너스통장대출의 경우 신청금액에 딸 DSR 규제 적용시 대출한도가 조정될 수 있습니다.
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토스뱅크 마이너스통장 - 대출기간, 금리, 연체이자
- 만기일시상환 ; 1년
- 최저 연 5.73% ~ 최고 연 14.12%
※ 마이너스통장대출의 기준금리는 금융채 3개월, 금융채6개월, 금융채12개월중 선택할 수 있습니다. 고객별 가산금리는 당행 내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
▶ 연체 이자
- 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
※ 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다.
▶신청가능시간 - 대출신청 : 365일 24시간
▶ 유의사항
① 대출 연체 시 연체 기간에 따라 신용정보회사 또는 한국신용정보원에 연체정보가 공유되며 이로 인해 신용거래에 불이익을 받을 수 있습니다.
② 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
③ 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환하게 될 수 있으며, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
④ 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
⑤ 일정기간 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
※ 기타 자세한 사항은 고객센터으로 문의하시기 바랍니다.
토스뱅크 마이너스통장 FAQ
1. 누가 신청할 수 있나요?
- 만 19세 이상 내국인 급여소득자가 신청할 수 있습니다. 신용도, 기존 대출, 부채 상황 등 내부 심사 기준을 충족해야 합니다.
2. 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
- 한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 5천만 원까지입니다. 금리는 최저 연 5.85%~최고 연 14.38%로, 신용도와 선택한 기준금리에 따라 달라집니다.
3. 이자는 어떻게 부과되나요?
- 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 통장 잔고가 0원 이상이면 이자가 없고, 하루라도 마이너스가 되면 그 기간만큼 이자가 계산됩니다.
4. 상환 및 만기 연장은 어떻게 하나요?
- 만기일시상환 방식이며, 만기 전 연장 신청 시 최대 10년까지 연장할 수 있습니다. 연장은 매년 심사를 거쳐 승인됩니다.
5. 한도 증액 또는 감액은 어떻게 하나요?
- 토스뱅크 앱에서 ‘내 대출 관리’ 메뉴를 통해 한도 증액을 신청할 수 있습니다. 단, 신용도 등 심사 결과에 따라 증액이 제한될 수 있습니다. 감액은 별도 심사 없이 가능합니다.
6. 신청 및 개설 방법은?
- 토스 앱에서 대출 메뉴 → 마이너스통장 선택 → 약관 동의 및 본인 인증 → 필요 서류 제출 후 심사 절차를 거쳐 개설합니다. 은행 방문 없이 비대면으로 진행됩니다.
7. 연체 시 불이익과 중도상환수수료는?
- 연체 시 대출금리+3%의 연체이자가 부과되며, 10만 원 이상 5영업일 이상 연체 시 신용정보회사에, 3개월 이상 연체 시 한국신용정보원에 정보가 공유됩니다. 중도상환수수료는 없습니다.
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지금까지 토스뱅크 마이너스통장 대출 개설조건 자격, 승인 한도조회, 상환기간, 이자, 필요서류, 신용점수등에 관하여 살펴보았습니다.
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