우리은행 소상공인저금리대환대출 자격조건, 한도, 금리, 기간, 수탁보증

이번 포스팅에서는 우리은행 소상공인저금리대환대출 자격조건, 한도, 금리, 기간, 수탁보증 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

우리은행 소상공인저금리대환대출은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인과 소기업 법인을 대상으로, 저금리로 대환할 수 있도록 지원하는 정책자금 상품입니다.

이 상품은 신용보증기금의 보증서를 담보로 제공되며, 대출을 이용하는 소상공인은 기존 고금리 대출을 상환하고, 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있습니다. 이를 통해 소상공인의 금융비용 부담을 완화하고, 경영 안정성을 높이는 것이 목적입니다.

 

대출 대상은 고금리 대출을 보유하고 있는 개인사업자 또는 소기업 법인으로, 신용보증기금의 보증서 발급이 가능한 경우에 신청할 수 있습니다.

 

개인사업자는 최대 1억 원, 법인사업자는 최대 2억 원까지 대출이 가능하며, 단순 개인신용대출 대환은 최대 2천만 원 한도로 제한됩니다. 대출기간은 최장 10년으로, 장기적으로 안정적인 상환 구조를 제공합니다.

 

이 상품의 특징은 신용보증기금의 수탁보증을 활용해 은행과 보증기관을 별도로 방문하지 않아도 비대면으로 신청이 가능하다는 점입니다.

 

대출 실행 시 신용보증기금의 보증비율이 적용되며, 보증료 및 대출금리는 신용도와 보증조건에 따라 차등 적용됩니다. 신청 및 상담은 우리은행 영업점, 스마트폰 뱅킹, 고객센터를 통해 진행할 수 있습니다.

소상공인저금리대환대출

소상공인 저금리 대환대출은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 기존의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 신용보증기금 보증서대출 상품입니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

- 개인사업자 또는 소기업인 법인

※ 소기업 법인 : 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증 운용기준」에서 정하는 업종별 소기업 기준 적용

 

<대환대상 대출조건>

① 대환대상 대출 신규일이 23. 5. 31일 이내인 대출은 최초 신규일이 20.01.01 ~ 23.05.31인 경우에만 가능

② 대환대출 신청일 기준 대출금리가 연 7.0% 이상인 계좌로 확인이 되는 대출 ③ 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회되는 대출

 

▶ 대출한도금액

- 개인사업자 : 최대 1억원대환은 최대 2천만원까지만 가능

- 법인사업자 : 최대 2억원

2024년 소상공인 이자환급 자세한 내용은 아래링크에서 확인해보세요.

👉 중소기업벤처부 -소상공인 이자환급

대출금리

▶ 대출금리

- 기간별 고정, 변동 혼합금리

① 1 ~ 2년차 : 2년 고정금리 + 가산금리

② 3 ~ 10년차 : 1년 변동금리 + 가산금리

※ 가산금리 : 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래현황 등을 반영한 은행의 금리산출시스템에 의해 결정

※ 대출금리는 연차별 최고금리 이내로 결정됩니다.

대출기간 및 상환방법

▶ 대출기간 및 상환방법

- 대출기간 : 10년

- 상환방법 : 3년 거치 7년 매월 원금균등분할상환

 

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

 

2024년 소상공인 정책자금 지원 프로그램 내용은 아래링크에서 확인해보세요.

👉 소상공인 정책자금 지원 프로그램

중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항

▶ 중도상환수수료 : 면제

 

▶ 연체이자

- 연체이자율 : 대출금리 + 연 3%

 

▶비대면 대출신청방법

• 영업점 접수 : 대출 희망 영업점 방문 신청
• 비대면 접수 : 으로 신청
• 비대면 접수는 은행 영업일의 09:00 ~ 22:00에 신청 가능

※ 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회가 가능한 대출만 신청 가능합니다.

2024년 소상공인 정책자금 내용 확인은 아래링크에서 확인해보세요.

👉 소상공인정책자금 홈페이지

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

- 신용보증기금 수탁 신용보증서

 

▶ 유의사항

• 신용보증서의 심사 및 운용은 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증운용기준」에 따라 결정됩니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
• 연체, 자기사업장 권리침해, 폐업, 용도외상용 등 발생 시 만기 전 상환을 요청할 수 잇습니다.
• 본 상품은 고금리대출 대환자금 지원 목적이며, 다른 용도로 사용하는 것은 불가합니다.
• 본 상품은 휴일에 상환이 불가합니다.
• 대출실행 전 대환대상 대출에 대한 상환 이자 및 신용보증서 보증료를 납부하셔야 합니다.
• 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 기타 자세한 사항은 우리은행 홈페이지 또는 고객센터로 문의하여 주시기 바랍니다.

우리은행 소상공인저금리대환대출 FAQ 

1. 대출 대상은 누구인가요?
고금리 대출을 보유하고 있는 개인사업자 또는 소기업 법인이 대상입니다. 단, 신용보증기금이 정한 보증취급제한 정보 보유기업이나 제한업종 영위기업은 제외됩니다.

2. 대출 한도는 어떻게 되나요?
개인사업자는 최대 1억 원, 법인사업자는 최대 2억 원까지 가능합니다. 단, 사업목적 개인신용대출 대환은 최대 2천만 원 한도로 제한됩니다. 한도는 기존 고금리 대출 잔액 범위 내에서 결정됩니다.

3. 대출 기간과 상환 방식은?
대출기간은 최장 10년입니다. 거치기간에는 이자만 납부하고, 이후에는 원금을 균등하게 분할 상환합니다.

4. 금리와 보증 조건은 어떻게 되나요?
1년 차는 연 5.0%, 2년 차는 연 5.5% 고정금리 적용 후 기준금리+가산금리로 전환됩니다. 신용보증기금 수탁신용보증서가 필요하며, 최초 3년간 보증료 연 0.7%, 이후 연 1.0%가 적용됩니다.

5. 신청 방법과 준비서류는?
비대면 또는 영업점 방문 신청이 모두 가능합니다. 준비서류에는 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원, 국세 및 지방세 납세증명서, 임대차계약서, 기존 대출기관 담당자 연락처 등이 필요합니다. 국세청 홈택스, 정부24 회원가입 및 인증서 등록이 요구될 수 있습니다.

6. 중도상환수수료 및 기타 비용은?
중도상환수수료는 면제입니다. 대출금 5천만 원 초과 시 수입인지 비용이 발생하며, 고객과 은행이 50%씩 부담합니다. 5천만 원 이하는 비과세입니다.

7. 유의사항과 불이익은?
대출 만기일에 상환하지 않거나 연체가 지속될 경우, 연체이자가 부과되고, 신용도판단정보 등록 등 금융상 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한, 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 신용점수 하락 등 추가 불이익이 있을 수 있습니다.

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지금까지 우리은행 소상공인저금리대환대출 자격조건, 한도, 금리, 기간, 수탁보증등에 대하여 살펴보았습니다.