이번 포스팅에서는 신용점수 700점대출 가능한 곳, 승인한도, 자격기준, 금리, 필요서류에 관하여 알아보려고 하는데요.
신용점수 700점대는 국내 신용평가 기준으로 약 5~6등급에 해당하며, 금융기관에서 비교적 긍정적으로 평가받는 신용 구간입니다. 이 점수대라면 은행권 신용대출, 정부지원 서민금융상품, 보험계약대출 등 다양한 경로를 통해 소액대출 및 생활비대출을 이용할 수 있습니다.
특히 700점대는 은행의 일반 신용대출 상품도 접근이 가능하고, 정부지원 대출의 주요 지원대상에도 포함되어 있어 선택지가 넓은 편입니다.
은행권에서는 신용점수 700점 이상 고객을 대상으로 다양한 신용대출 상품을 운영하고 있습니다. 예를 들어 하나은행 스마트론, 국민은행 비상금대출 등은 소득 증빙이 가능하면 최대 수천만 원까지, 소득 증빙이 어려운 경우에도 300만~500만 원 내외의 소액대출이 가능합니다.
금리는 상품과 신용도에 따라 연 5~9%대부터 시작하며, 대출 심사 시 소득, 부채, 상환능력 등 종합적인 평가가 이뤄집니다. 정부지원 소액대출 상품도 신용점수 700점대라면 충분히 신청할 수 있습니다.
대표적으로 햇살론15, 소액생계비대출, 신용회복위원회 비대면 소액대출 등이 있으며, 이들 상품은 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수 하위 20% 이하인 경우 지원 대상입니다.
햇살론15는 최대 700만~2,000만 원까지, 소액생계비대출은 100만~300만 원까지 지원하며, 금리는 연 4~16% 내외로 책정됩니다. 정부지원 상품은 성실상환 시 금리 인하, 우대금리 등 추가 혜택이 있습니다.
보험계약대출 역시 신용점수와 무관하게 활용할 수 있는 생활비 마련 수단입니다. 보험계약대출은 본인이 가입한 보험의 해지환급금 범위 내에서 대출이 가능하며, 별도의 신용심사 없이 모바일·인터넷 등 비대면으로 신청할 수 있습니다.
대출금리는 보험상품별로 상이하지만, 일반적으로 은행권 신용대출보다 다소 높을 수 있습니다. 상환방식은 만기일시상환, 원리금균등분할상환 등 다양하며, 중도상환수수료가 없는 것이 특징입니다.
결론적으로 신용점수 700점대는 은행, 정부지원, 보험계약대출 등 다양한 소액대출 상품을 비교적 유리한 조건으로 이용할 수 있는 구간입니다.
대출 신청 전에는 금리, 한도, 상환방식, 필요서류 등을 꼼꼼히 비교하고, 상환계획을 세운 뒤 이용하는 것이 바람직합니다. 정부지원 상품은 금리 인하와 재이용 등 추가 혜택이 있으므로, 본인 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
| 신용등급 | 올크레딧 | 나이스 |
| 5등급 | 698 ~ 767 | 750 ~ 804 |
| 6등급 | 630 ~ 697 | 665 ~ 749 |
| 7등급 | 530 ~ 629 | 600 ~ 664 |
| 8등급 | 454 ~ 529 | 515 ~ 599 |
| 9등급 | 335 ~ 454 | 445 ~ 514 |
| 10등급 | 0 ~ 334 | 0 ~ 444 |
신용점수 700점 소액 대출 가능 상품
신용점수가 700점인 경우 대출이 가능한 상품으로 정부지원 대출상품과 통신등급을 활용하는 방법, 보험약관 대출 등을 이용가능한데 하나씩 보시면 좋겠습니다.
햇살론15
- 대출대상 연소득 3천5백만 원 이하 또는 연소득이 3천5백만 원을 초과하지만 4천5백만 원 이하라면 신용평점 하위 20%인 경우 대출을 신청가능
- 대출한도 : 일반한도 700만원, 특레보증 2000만원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금 균등분할상환
- 대출금리 : 연 15.9% 고정금리가 적용
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하
- 일반보증 취급처 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
- 특례보증 취급 : 서민금융콜센터상담 문의 및 예약을 통해서 진행" href="https://www.kinfa.or.kr/customerService/centerSearch.do?searchKeyword2=00123">센터찾기
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- 금리인하 : 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하 ※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용
특례보증대상?
① 급여현금 수령자 ② 채무조정 성실상환자 ③ 3개월 미만 재직 근로자 ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
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열기햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다.
- 지원대상 : 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자 ① 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한, * 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 ② 현재 정상이용 중인 자 이면서 ③ 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자** * 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승 ** 연소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
- 대출한도 : 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*
- 대출기간 : 거치기간 1년 + 상환기간 3년 또는 5년
- 금리 및 보증료 확인하기 은행별,이용자별 상이합니다.
- 상환방법: 원금균등분할상환
- 이용절차 : 협약은행 창구 또는 App을 통하여 신청
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열기우리 주거래 직장인대출
- 우리은행에서 운영하는 주거래 직장인대출은 일반기업, 지정 우량기업 재직자 모두를 위한 신용대출 상품입니다.
▶ 대출대상 - 우리은행 비대면채널가입고객으로 아래 조건을 충족하는 직장인으로 아래요건을 만족하는 경우
① 국민연금 직장가입자로 등록
※ 국민연금확인
② 국민연금 동일사업장 12개월 이상 납부
③ 국세청소득금액 확인
- 연소득이 3천만원 이상인 고객 또는 연소득 2천만원 이상이며 주거래요건 충족 고객 ※ 개인신용평점 기준 당행 CB 5구간 이하 고객 제외
▶ 대출한도 : 연소득의 150%내 최대 2억원
▶ 대출기간 :
- 만기일시상환 및 한도대출: 1년 이내 약정
- 원금분할상환대출 : 최장 5년까지 약정가능
▶ 상환방법:
- 만기일시상환, 통장식 상환 : 대출만기일에 전액 상환
- 원금 균등분할상환 : 매달 원금을 분할하여 상환
▶ 대출금리 : 기본금리 6.38%, 우대금리 1.5%, 최저금리 4.88%
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열기카카오뱅크 비상금대출
- 서울보증보험보험증권 발급이 가능한 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 경우
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 경우
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 경우
- 금융사기 관련 기록이 없는 경우
▶ 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원까지
▶ 대출기간 : 1년
대출 만기전 연장신청이 필요하며 1년단위로 연장가능
삼성생명 보험계약대출
- 삼성생명 보험계약대출은 보험 계약을 담보로 하여 필요할 때 바로바로 대출신청이 가능합니다.
▶ 대출대상 : 삼성생명 보험계약자 ▶ 대출한도 : 해지환급금의 50~95%▶ 대출기간 : 보험계약만기일까지
▶ 대출금리 : 연 3.50~9.90%
신용점수 700점 소액대출 FAQ
1. 신용점수 700점이면 소액대출이 가능한가요?
네, 신용점수 700점은 중간 이상 수준으로 평가되어 대부분의 은행, 저축은행, 정부지원 금융상품에서 소액대출이 가능합니다. 특히 햇살론, 중금리 신용대출, 은행 비상금대출 등 다양한 상품을 선택할 수 있습니다.
2. 700점대에서 이용할 수 있는 대표적인 대출 상품은 무엇인가요?
정부지원 상품, 저축은행 중금리대출, 은행권 신용대출, 보험계약대출 등이 있습니다. 각 상품별로 한도와 금리, 자격조건이 다르니 비교가 필요합니다.
3. 대출 한도와 금리는 어떻게 결정되나요?
700점대 신용자는 은행권에서 최대 수천만 원, 소액대출은 300만~2,000만 원 내외가 일반적입니다. 금리는 연 4~9%대, 연 6~16%대 수준이며, 신용점수와 소득, 부채 등에 따라 차등 적용됩니다.
4. 대출 신청 시 필요한 조건과 서류는 무엇인가요?
만 19세 이상 대한민국 국민이어야 하며, 신분증, 소득증빙서류, 재직증명서 등이 필요합니다. 일부 정부지원 상품은 신용점수와 연소득 기준도 충족해야 합니다.
5. 대출 심사에서 불리해질 수 있는 경우는 언제인가요?
최근 6개월 이내 연체 기록이 있거나, 채무조정 진행 중, 과도한 기존 대출 보유 시 심사에서 불리할 수 있습니다. 또한, 소득이 너무 낮거나 무직 상태일 경우 일부 상품에서 제한될 수 있습니다.
6. 대출 승인까지 소요되는 시간은 어느 정도인가요?
온라인·모바일 신청 시 보통 3~7일 내에 심사가 완료되어 대출금이 지급됩니다. 은행 방문 신청이나 추가 서류 제출이 필요한 경우 시간이 더 소요될 수 있습니다.
7. 700점대 소액대출 이용 시 주의할 점은 무엇인가요?
고신용자 전용 상품에 비해 한도·금리가 다소 불리할 수 있으므로, 여러 금융기관의 조건을 꼼꼼히 비교해야 합니다. 대출 실행 후에는 꾸준한 상환과 신용점수 관리를 통해 더 나은 금융 조건을 만들어가는 것이 중요합니다.
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