저신용자에게 제공되는 소액대출과 비상금대출은 금융 접근성이 낮은 이들에게 긴급 생활자금을 지원하는 대표적인 금융상품입니다. 시중은행에서 대출이 어려운 저신용자들은 정부지원 서민금융상품, 저축은행, 모바일 비상금대출 등을 통해 비교적 간편하게 소액을 마련할 수 있습니다.
대표적인 상품으로는 햇살론15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출 등이 있습니다. 햇살론15는 신용점수 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만 원 이하인 저신용자를 대상으로 하며, 대출 한도는 일반보증 시 최대 700만 원, 특례보증 시 최대 2,000만 원입니다.
금리는 최초 연 15.9%이나 성실상환 시 9.9%까지 인하될 수 있습니다. 최저신용자 특례보증은 신용점수 하위 10% 이하로, 최초 500만 원, 6개월 성실상환 시 추가 500만 원까지 지원합니다.
비상금대출은 은행이나 저축은행, 핀테크 앱을 통해 50만~500만 원 내외의 소액을 신속하게 빌릴 수 있는 상품입니다. 카카오뱅크, 다올저축은행 등에서 제공하며, 모바일로 간편하게 신청할 수 있고, 금리는 연 4.5~19.9% 수준입니다. 대출 한도와 금리는 신용도, 소득 등에 따라 차등 적용됩니다.
이러한 소액대출 상품들은 대체로 서류 제출이 간소하거나 필요 없고, 비대면으로도 신청이 가능해 빠른 실행이 장점입니다. 단, 연체 시 높은 이자가 적용될 수 있으므로 반드시 상환 계획을 세우고, 정부지원 상품의 경우 상담과 교육을 통해 우대금리를 받을 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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신용점수 400점 대출
1.저축은행 사잇돌 대출
사잇돌대출은 1금융권이 아닌 2금융권 저축은행 또는 지역상호은행 등에서 신청할 수 있는데요. 꼭 은행지점을 방문하지 않아도 온라인으로도 신청, 대출계약서 작성이 가능한데 이때는 핸드폰 또는 공인인증서가 있는 경우 가능하고, 나머지의 경우 직접 방문이 필요하니 참고하세요.
▶ SBI저축은행 사잇돌2는 서울보증보험과 연계하여 취급하는 저축은행 중금리 보증대출 상품입니다.
- 대출신청자격 : 만 20세 이상 내국인 [급여소득자/사업소득자/연금소득자 - 5급여소득자 : 재직기간 5개월이상, 연소득 1,200만원 이상인 자 - 사업소득자 : 사업기간 4개월 이상, 연소득 600만원 이상인 자 - 연금소득자 : 연금수령 1회 이상, 연소득 600만원 이상인 자 - 신용점수 350점 이상
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원까지
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%이내
- 상환방식 : 원리금균등, 원금균등분할 방식
- 연체금리 : 약정금리 + 연 3% 가산
- 취급수수료, 중도상환수수료 : 없음
- 이자부과시기 : 매월 취
2. SBI저축은행 SBI중금리
- 신청자격 : 재직기간 6개월 이상, 만 23~60세 내국인, 신용점수350점 이상 소액대출 필요한 경우
- 대출한도 : 100만원 ~ 최대15,000만원
- 대출금리 : 7.9~17.5%
- 대출기간 : 최장 3년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중도상환수수료 : 최대 1.0 %
- 연체금리 : 약정금리 + 3%p
- 구비서류 : 신분증 사본, 재직확인서류1부, 소득확인 서류1부
☞ 한도조회 서비스는 신용등급 및 개인신용평점에 아무런 영향을 미치지 않습니다.
3. OK저축은행 주부OK론
- 신청자격 : 만 30살 이상 기혼여성, 신용점수 NICE기준 351점 이상
- 대출한도 : 10만원 ~ 500만원
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 대출금리 : 17.4 ~ 19.99%
- 상환방법 : 만기일시, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
- 연체금리 : 약정금리 + 3%p
- 이자부과시기 : 매 1개월 뒤 후취, 매월 지정 결제일에 납부
- 중도상환수수료 : 최고 1%이내
4. OK저축은행 마이너스OK론
▶ 마이너스OK론은 한도범위 내에서 대출과 상환을 자유롭게 할 수 있는 대출상품입니다.
- 대출자격 : 직장인, 개인사장님, 자유직업소득자, 파견근무, 계약직근무자, 주부 등/ 신용점수 NICE기준 351점 이상.
- 대출한도 : 최소 10만원 ~ 최대 5,000만원까지
- 대출금리 : 연 16.8% ~ 연 19.99%이내
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환방식 : 만기일시
- 취급수수료, 중도상환수수료 : 없음
- 연체금리 : 약정금리 + 연 3% 가산
- 구비서류 : 신분증 또는 운전면허증
- 이자부과시기 : 매월 후취
- 기타 자세한 사항은 콜센터또는 가까운 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
5. 예가람 저축은행 예스론
- 대출한도 : 최저 300만원 최대 400만원
- 대출금리 : 6.8%~19.9%
- 대출기간 : 최소 1년부터 최장 5년까지
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 구비서류 : 신분증 사본, 주민등록초본, 소득증빙 서류
6. 리드코드 신용대출
리드코프는 자체 신용평가 시스템을 적용하기 때문에 신용점수 400점 대도 상황에 따라 이용할 수 있는 신용대출 상품인데요. 소득구분이 없으며 주부, 무직자, 일용직 근로자 등 소득증빙이 가능하지 않더라도 대출을 이용하실 수 있습니다.- 대출한도 : 최소 100만원 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 20%이내
- 상환방법 : 원금 자유상환
7. 유안타 저축은행 예저금 담보대출
- 대출한도 : 예적금 금액의 95% 이내
- 대출금리 : 담보예적금 금리 +1.5%
- 대출기간 : 예적금 만기일 이내
- 상환방법 : 만기일시상환 혹은 자유상환이 가능
신용점수 400 소액대출·비상금대출 FAQ
1. 신용점수 400점대도 소액대출이나 비상금대출이 가능한가요?
네, 신용점수 400점대의 저신용자도 소액대출 및 비상금대출이 가능합니다. 최근에는 금융취약계층을 위한 정부지원 상품과 저축은행, 일부 시중은행, 모바일 금융사 등에서 신용점수가 낮아도 비교적 간편하게 소액 대출을 받을 수 있는 상품이 다양하게 출시되고 있습니다.
2. 소액대출과 비상금대출의 차이는 무엇인가요?
소액대출은 일반적으로 500만 원 이하의 소규모 신용대출을 의미하며, 생활비·경조사비 등 다양한 용도로 활용됩니다. 비상금대출은 갑작스러운 지출이나 급전이 필요할 때 신속하게 자금을 받을 수 있는 상품으로, 무담보·무방문·무서류 신청이 가능하고, 심사 및 지급이 매우 빠릅니다.
3. 주요 신청 조건과 자격은 어떻게 되나요?
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 신용점수 400점대 등 저신용자도 가능
- 일부 상품은 소득증빙이나 통신등급 요구
- 서울보증보험 등 보증서 발급 가능 여부가 심사에 반영될 수 있음
- 직업·소득이 없어도 신청 가능한 상품이 다수 있음.
4. 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
- 한도: 보통 50만~500만 원
- 금리: 연 10~20% 수준
- 정부지원 상품은 더 낮은 금리로 제공되기도 함.
5. 신청 방법과 절차는?
- 모바일 앱, 인터넷뱅킹 등 비대면 신청이 일반적
- 신분증 등 간단한 서류만으로 신청 가능
- 일부는 서울보증보험 자동 심사, 무서류·무방문 즉시 승인
- 서민금융진흥원 등 정부기관 상품은 센터 방문 및 상담 예약 필요.
6. 연체나 거절 시 대처 방법은?
- 다른 금융기관의 상품을 비교·재신청
- 소득증빙, 신용점수 개선 등 추가 자료 준비
- 정부지원 저금리 상품이나 서민금융통합지원센터 상담 권장.
7. 유의사항과 주의점은?
- 비상금·소액대출은 금리가 높고 상환기간이 짧은 경우가 많아 상환계획이 중요
- 연체 시 신용점수 하락, 추가 대출 제한 등 불이익 발생
- 불법 사금융 피해 예방을 위해 반드시 정식 금융기관 상품을 이용해야 함.
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