이번 포스팅에서는 신용등급10등급 무직자 연체자 대출 가능한 곳, 승인자격조건을 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신용등급 10등급 무직자이면서 연체자인 경우, 저축은행 외에도 일부 서민금융상품과 신협, 새마을금고 등 지역금융기관, 정부지원 대출을 통해 소액대출이 제한적으로 가능합니다.
일반 시중은행이나 1금융권에서는 연체자와 무직자에 대한 대출이 거의 불가능하지만, 정책성 서민금융상품이나 지역금융기관에서는 일부 예외적으로 대출 창구를 열어두고 있습니다.
대표적인 서민금융상품으로는 ‘햇살론’이 있습니다. 햇살론은 신용 6~10등급 또는 연소득 2,600만 원 이하의 자영업자, 농림어업인, 근로자를 대상으로 하지만, 연체 중이거나 신용관리정보 보유자는 원칙적으로 대출이 제한됩니다.
다만, 연체가 해소된 이후이거나, 채무조정 등 신용회복 절차를 성실히 이행 중인 경우에는 일부 저축은행, 신협, 새마을금고 등에서 상담을 통해 대출 가능성을 타진해볼 수 있습니다.
신협, 새마을금고 등 지역금융기관에서는 자체 신용대출이나 조합원 대상 소액대출을 운영하고 있으며, 신용등급 9~10등급의 경우 한도가 400만~600만 원 수준으로 낮게 책정됩니다.
이들 상품은 근로·소득증빙이 어려운 무직자도 일정 조건만 충족하면 신청할 수 있지만, 연체 중인 경우에는 최종 심사에서 거절될 수 있습니다. 소액 비상금대출, 단기 즉시대출 등은 모바일로도 신청할 수 있고, 승인율이 비교적 높지만 금리는 연 15~20%로 높게 적용됩니다.
정부지원 대출로는 신용회복위원회 비대면 소액대출, 서민금융진흥원 소액생계비대출 등이 있습니다. 이들 상품은 채무조정 후 6개월 이상 성실상환 중이거나 최근 3년 이내 상환 완료 이력이 있는 연체자라면 100만~300만 원까지 연 4% 내외의 저금리로 대출이 가능합니다.
단, 현재 연체정보가 신용정보에 등록되어 있거나, 상환능력이 현저히 부족한 경우에는 지원이 제한됩니다. 결론적으로 10등급 무직자 연체자는 저축은행 외에도 신협, 새마을금고, 정부지원 정책대출 등에서 소액대출을 일부 이용할 수 있으나, 대출 가능 여부는 연체 해소 여부, 신용회복 진행 상황, 금융기관별 심사 기준에 따라 크게 달라집니다.
반드시 공식 금융기관을 통해 상담을 받고, 불법 사금융이나 고금리 대부업체 이용은 피해야 합니다.
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
신용등급, 신용점수 관련 글
연체자는 오래된 채무부터 갚아야 한다~
- 연체는 10만원 이상 5영업일 이상 연체인 "단기연체"와 100만원 이상 90일 이상의 "장기연체"로 나뉩니다.
단기연체부터 신용점수를 떨어뜨리는 지표로 쓰이며, 단기연체액을 갚아도 3년간 이력이 보관됩니다.
단, 30일 미만 또는 30만원 미만의 일시적 소액연체 기록은 신용점수에 반영하지 않습니다.
장기연체자가 되면 신용점수가 351점 이하로 떨어지게 됩니다.
장기연체액을 갚아도 변제일로부터 5녀까지 신용점수 하락요인이 될 수 있습니다. 따라서 일단 오래된 연체액부터 갚아서 장기연체가 되는 것을 막아야 합니다.
장기연체자가 되면 부채를 갚아서 연체를 해소하는 방법 외에는 신용점수를 올릴 수 있는 방법이 없습니다.
계좌 개설, 대출, 보증 등 신용거래를 시작한 지 오래될수록 신용점수 상승요인이 됩니다. 주거래 금융사를 정해놓는게 유리합니다.
소득이나 비금융거래 성실납부 실적을 등록하면 신용점수를 올릴 수 있습니다.
국세청 소득금액증명원과 통신요금, 아파트관리비, 국민연금, 건강보험 납부내역을 금융사 앱에 있는 "신용점수 올리기"항목을 통해 신용평가사에 제출하면 됩니다.
애플론 통신연체자대출
- 애플론 대부중개는 통신연체나 서울보증보험연체자분들을 위한 대출서비스를 제공하고 있습니다.
▶ 대출대상 : 통신연체, 서울보증보험 연체자분들을 위한 대출
▶ 대출한도 : 1백만원 ~ 최대 1천만원까지
▶ 대출금리 : 연 20% 이내
▶ 대출기간 : 1개월 ~ 60개월까지
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환
애플론 무직자대출
- 애플론 대부중개는 무직자분들을 위한 대출서비스를 제공하고 있습니다.
▶ 대출대상 : 소득증빙이 어려운 무직자
▶ 대출한도 : 1백만원 ~ 최대 3천만원까지
▶ 대출금리 : 연 20% 이내
▶ 대출기간 : 1개월 ~ 60개월까지
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환
다올저축은행 Fi비상금대출
- 대출신청부터 송금까지 모바일에서 간편하게 진행되는 상품입니다.
▶ 대출대상 : 만32세 이상 소득있는 모든 고객
- 신용점수 560점 이상
▶ 대출한도 : 1백만원 ~ 최대 500만원까지
▶ 대출금리 : 연 5.90% ~ 19.29% 이내
▶ 대출기간 : 60개월까지
▶ 상환방법
- 원리금균등분할
- 만기일시상환
▶ 준비서류 : 서류제출 필요없이 본인명의 신분증과 공동인증서만으로 진행이 가능합니다.
단기 연체자 햇살론15
- 단기 연체기록을 가지고 있는 경우에도 정부지원 햇살론15를 이용할 수 있습니다. 대부업, 불법사금융 등 고금리대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.
▶ 지원대상
- 개인신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 연소득 : 4천5백만원 이하
▶ 대출한도 : 최대 2000만원
▶ 대출금리 : 연 15.9%
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩 인하
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환
※ 취급처
- 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행 - KB국민, 신한, 우리 IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
- 모바일 이용 가능 은행 : 신한, 전북, 우리, 하나, 광주, 부산, 카카오뱅크
- 특례보증 : 전국 41개 서민금융통합지원센터
※ 이용절차
<일반보증>
- 자격조회
- 신청, 접수
- 보증심사 및 승인신청
- 약정체결 및 보증서 발급
- 대출실행 은행
<특례보증>
- 종합상담
- 맞춤대출연계
- 신청, 접수
- 정밀검사 및 보증승인
- 접수증 발급 또는 문자안내
- 대출실행 은행
국민행복기금 소액대출
- 국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램, 바꿔드림론 및 안전망 대출을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환하신 분들에게 긴급생활안정자금을 연 3~ 4% 이자율로 빌려드리는 서민금융지원제도입니다.
▶ 대출자격
- 한국자산관리공사, 국민행보기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제한 분
- 바꿔드림론 및 안전망 대출 Ⅰ, Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제한 분
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분
▶ 자금용도 : 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
▶ 대출한도 : 최대 2,000만원
▶ 대출금리 : 연 3.0% ~ 4.0%
▶ 대출기간 : 최장 5년
▶ 상환방법 : 원리금균등분할방식
KB저축은행 Kiwi 비상금대출
▶ 대출한도 : 300만원 한도 내 최대 2계좌 가능
▶ 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9% 이내
▶ 대출기간 : 1년
▶ 상환방법 : 마이너스상환/ 만기일시상환
핀크 비상금대출
- 핀크와 DGB 대구은행이 제휴하여 약정이나 조회를 쉽게 할 수 있는 모바일 비상금대출 상품입니다.
▶ 대출대상 : 대한민국 국민으로서 국내에 거주하고 있는 만20세 이상 성인, DGB대구은행 대출심사 통과 고객
※ 제외대상 : 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자 등
▶ 대출한도 : 최대 300만원까지
▶ 대출기간 : 1년
▶ 대출금리 : 최저 7.51% ~ 최고 12.63%
▶ 상환방식 : 만기일시상환, 통장대출 방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
※ 대출절차
① 구글 플레이 스토어에서 핀크 앱을 검색하여 설치
② 핀크 앱실행, 휴대폰 본인인증
③ 약관 동의 비밀번호 6자리 설정
④ 핀크 계좌 개설 후 비상금대출 신청
⑤ 조회관련 동의, 본인인증 한도 결과 확인
⑥ 대출승인 후 약정 진행
고객센터
리드코프 신용대출
- 고객님의 신용등급 또는 개인신용평점에 따라 100만원에서부터 최대 3,000만원까지 대출 가능한 신용대출상품입니다.
- 매월 이자만 납입하고 중도상환수수료가 없어서 고객님의 자금계획에 맞게 원금상환의 부담이 없는 맞춤대출 상품입니다.
- 고정소득이 있는 직장인, 전문직, 군인, 공무원은 물론, 고정소득의 확인이 어려운 사업자, 주부, 일용직 근로자 고객도 신용으로 평가하여 대출을 해 드리는 상품입니다.
- 신용이 낮은 고객님도 당사의 신용평가시스템을 통해 차별화된 대출서비스가 가능합니다.
▶ 대출대상 : 만20세 이상 ~ 만60세 이하
▶ 대출한도 : 1백만원 ~ 최대 3천만원까지
▶ 대출금리 : 연 20% 이내
▶ 대출기간 : 최대 5년 이내
▶ 상환방법 : 원금자유상환
▶ 필요서류 : 신분증 사본, 원초본, 재직 및 소득증명서류 등
- 만29세이하 및 만 70세 이상 대상자는 100만원 이하인 경우 소득증빙서류 생략 가능
고객센터 1544-2525
OK저축은행 마이너스OK론
- 직장인, 자영업자, 주부, 프리랜서 모두 24시간, 365일 대출신청 가능합니다.
▶ 대출대상 : 직장인, 개인사장님, 자유직업소득자, 파견근무, 계약직근로자, 주부 등
- 신용점수 NICE 351점 이상
▶ 대출한도 : 10만원 ~ 최대 500만원까지
▶ 대출금리 : 연 13.16% ~ 19.99% 이내
▶ 대출기간 : 12개월
▶ 상환방법 : 만기일시상환
고객센터 1899-7979, 1800-8282
SBI저축은행 스피드론
- 신청 후 바로 입금까지 쉽고 빠른 신용대출로 최대 500만원까지 대출 신청가능합니다.
▶ 대출대상 : 만 22세 이상의 내국인/ 신용점수 NICE 450점 이상
▶ 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 500만원
▶ 대출금리 : 최저 연 13.5% ~ 최고 연 19.9%
▶ 대출기간
- 대출금액 350만원 이하 : 12개월/ 24개월
- 대출금액 350만원 초과 : 12개월/ 24개월/ 36개월
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
고객센터 1600-8888
10등급 무직자 연체자 대출상품 FAQ
1. 10등급 무직자 연체자도 대출이 가능한가요?
예, 일부 저축은행, 대부업체, 신협·새마을금고 등 지역금융기관, 그리고 정부지원 정책상품에서 제한적으로 소액대출이 가능합니다. 단, 대출 한도와 승인률이 매우 낮고, 금리는 높게 적용됩니다.
2. 어떤 상품을 이용할 수 있나요?
유진저축은행 나오론, 러시앤캐시 모바일대출, 신한카드 즉시대출, 리드코프 등 일부 대부업체 상품, 신협·새마을금고 소액대출, 신용회복위원회 비대면 소액대출 등이 있습니다.
3. 대출 한도와 금리는 어느 정도인가요?
한도는 보통 50만~500만 원, 금리는 연 5.9~20% 내외입니다. 정부지원 상품은 연 3~4%대, 민간 금융사는 연 15~20%까지 적용될 수 있습니다.
4. 무직자·연체자 대출 신청에 필요한 조건이나 서류는?
신분증, 공인인증서, 휴대폰 인증 등 기본 서류가 필요하며, 일부 상품은 신용카드 실적, 보험료 납입, 국민연금·건강보험 납부내역 등 간접 소득자료가 심사에 반영될 수 있습니다.
5. 대출 승인에 유리한 조건은 무엇인가요?
최근 3~6개월 내 연체가 없거나, 신용회복위원회 등에서 채무조정 후 6개월 이상 성실상환 중이면 승인 확률이 높아집니다. 신용카드 사용 실적, 보험료 납입, 국민연금·건강보험료 납부 등도 긍정적으로 평가됩니다.
6. 상환 방식과 기간은 어떻게 되나요?
대부분 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 방식이며, 기간은 1~5년 내외입니다. 중도상환수수료가 없는 상품도 많아 조기상환이 가능합니다.
7. 이용 시 주의사항은?
고금리·불법 대부업체는 피하고, 정부지원 상품이나 합법적 금융기관을 우선 이용해야 합니다. 상환 능력 이상의 대출은 신용추락과 추가 연체로 이어질 수 있으니 반드시 상환 계획을 세워야 합니다.
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과도한 빚은 고통입니다.
되도록이면 더이상의 대출은 하지 마시고, 신용점수를 올리도록 노력하는 지혜가 필요합니다.
지금까지 신용등급10등급 무직자 연체자 대출 가능한 곳, 승인자격조건에 대해서 알아보았습니다.
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