신용등급10등급 무직자, 신용불량자 대출 신청자격, 한도, 금리, 신용등급(점수)

이번 포스팅에서는 신용등급10등급 무직자, 신용불량자 대출 신청자격, 한도, 금리, 신용점수에 관하여 알아보겠습니다.

신용등급 10등급인 경우 대부분 금융권에서 대출이 어려운 상황이지만, 갑작스러운 생활비 부족이나 의료비 등 긴급한 자금이 필요할 때 대출을 고려할 수 있습니다. 예를 들어, 갑작스러운 사고나 질병으로 치료비가 발생했을 경우, 당장 필요한 금액을 마련하지 못하면 더 큰 경제적 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 불가피하게라도 대출이 필요할 수 있습니다.

 

신용등급이 낮은 이유 중 하나는 연체된 채무가 많거나 기존 대출을 제대로 상환하지 못한 경우가 많기 때문입니다. 하지만 일부 금융기관에서는 신용등급이 낮아도 기존 채무를 통합하여 월 상환금을 줄이는 대환 대출을 제공하는 경우가 있습니다. 이러한 대출을 통해 여러 개의 채무를 하나로 정리하면 관리가 쉬워지고, 연체를 방지하면서 신용도를 점차 회복할 수 있는 기회가 될 수 있습니다.

신용등급이 낮은 사람들 중에는 경제적으로 어려운 상황에 처한 경우가 많으며, 이에 따라 생계 유지가 어려울 수도 있습니다. 소액이라도 대출을 받아 당장의 생활비나 사업 자금으로 활용하면 재기의 발판을 마련할 수 있습니다. 다만, 높은 이자율로 인해 부담이 커질 수 있으므로 반드시 상환 계획을 세우고 신중하게 대출을 진행하는 것이 중요합니다.

신용등급10등급 무직자, 신용불량자 대출상품

무직자 10등급 연체자 대출 - 햇살론15

햇살론15은 최저신용자를 위해서 출시한 국민행복기금 보증 정책 서민금융상품을 이야기 합니다.

• 대출대상 : 개인신용평점 하위 20% 이하 (연소득 3천5백만원 이하는 신용등급 제한없음)이어 또는 연소득은 4천5백만원 이하이어야 합니다.
• 대출한도 : 일반보증은 700만원 , 특례보증 2,000만원
• 대출금리 :  연 15.9%(단일금리)
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리인하(3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩)
• 상환방법 : 원리금 균등 분할

아래 사항에 해당하는 경우 햇살론15 부결대상에 포함되니 참고하세요.

• 직업 및 소득이 없으신 분
• 현재 연체중이신 분
• 소득에 비해 채무액이 과다한 분
• 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 분

특례보증이란?
은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.

• ① 급여현금 수령자
• ② 채무조정 성실상환자
• ③ 3개월 미만 재직 근로자
• ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
  특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.

햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러번 반복 이용 가능하며, 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능합니다. 단, 추가 이용시 대출한도 범위 내 신청 가능하니 참고하세요.

👉 정부지원 대환대출
햇살론15 특례보증조건, 추가재대출, 부결사유

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정부지원 대출 - 미소금융 긴급생계자금

▶취약계층자립자금

• 지원대상
  -개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
  -차상위계층 및 기초 수급자
  -근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
• 대출한도 - 1천 2백만원
• 대출금리 - 연 3%
• 대출기간 - 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
• 상환방법 - 원리금균등분할 상환
• 취급처 - 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

▶취약계층교육비대출

• 지원대상
  -개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
  -차상위계층 및 기초 수급자
  -근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
• 대출한도 - 5백만원
• 대출금리 - 연 3%
• 대출기간 - 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
• 상환방법 - 원리금균등분할 상환
• 취급처 - 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

▶교육비지원대출

• 지원대상 - 초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
  -개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
  -차상위계층 및 기초 수급자
  -근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
• 대출한도 - 5백만원
• 대출금리 - 연 4.5%
• 대출기간 - 최대 5년(거치기간 1년 이내)
• 상환방법 - 원리금균등분할 상환
• 취급처 - 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

신용등급을 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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• 신용평가회사 신용점수(등급)비교
• 신용등급대신 신용점수 관리, 무료조회

정부지원 대출 - 새희망홀씨

▶ 새희망홀씨는 정부지원 서민대출 상품으로 소득이 적거나 신용도가 낮아서 제1금융권 이용이 힘든 분들을 대상으로 별도의 심사기준을 마련하여 생활안정자금, 긴급자금 등을 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

• 대출대상 - 연소득 4천만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20*이하는 5천만원 이하)* ’23년 4월기준 NICE 749점, KCB 700점 이하
• 대출금리 : 연 10.5% 이내(은행별로 상이하며, 수시변동 가능) *기초생활수급자,한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대 ※ 새희망홀씨 긴급생계자금 :1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원
• 대출한도 : 최대 3천5백만원 까지 은행별 자율 결정
• 운영기간 : 2025년까지 한시적으로 운영
• 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
• 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원
• 취급은행 : 14개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, SC,농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

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농협, 기업은행 새희망홀씨

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정부지원연체자 대출 - 신용회복위원회 소액금융제도

300만원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통하여 소액대출을 신청할 수 있는 제도를 이야기 하는데요.

• 대출대상 : 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분
• 대출한도 : 최대 500만원
• 대출금리 :  연 4.0% 이내
• 대출기간 : 최대 5년이내 상환 원리금균등분할방식

아래 사항에 해당하는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

• 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
• 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
• 보유재산이 과다한 분

1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원이며, 상환 중이신 신용회복위원회 소액대출 금액 및 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있습니다.

👉 신용회복위원회
성실상환자 비대면300만원 소액대출신청

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SBI저축은행 사잇돌2

▶SBI저축은행 사잇돌2는 서울보증보험과 연계한 중금리 신용대출 상품으로 무방문 인터넷으로 최대 3,000만원까지 신청가능합니다.

• 대출신청자격 : 만20세 이상 내국인 (급여소득자, 사업소득자, 연금소득자) - 급여소득자 : 재직기간 5개월 이상, 연소득 1,200만원 이상인 자 - 사업소득자 : 사업기간 4개월 이상, 연소득 600만원 이상인 자 - 연금소득자 : 연금수령 1회 이상, 연소득 600만원 이상인 자, 신용점수[NICE 기준] 350점 이상
• 대출한도 : 최소 10만원 ~ 최대 3,000만원까지
• 대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%이내 (산출기준 : 고객의 개인신용평점 등에 따라 차등 적용)
• 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
• 상환방식 : 원리금균등, 원금균등분할 방식
• 연체금리 : 약정금리 + 연 3% 가산(법정최고금리 20% 이내)
• 취급수수료, 중도상환수수료 : 없음
• 구비서유 : 신분증 사본, 재직확인 서류 1부, 소득확인서류 1부

무직자10등급 연체자대출 -애플론 무직자대출

휴대폰 요금 미납 대출로 잘알려진 상품으로 서울보증보험 연체자분들에게 대출을 진행하고 있습니다.

• 대출자격 :통신연체, 서울보증보험연체자
• 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1000만원까지
• 대출금리 : 연 20%이내(차등적용)
• 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
• 상환방식 : 원리금균등분할상환
• 취급수수료 : 없음.

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신용등급이 낮아도 가능 통신사 등급대출

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리드코드 연체자 대출

리드코프 신용대출은 리드코프의 자체신용평가시스템을 이용하여 신용등급 또는 개인신용평점에 따라 100만원부터 3000만원까지 대출 가능한 신용대출 상품입니다.

• 대출대상 :만20세이상 ~ 만 60세 이하
• 대출한도 : 100만원부터 3000만원까지
• 대출금리 : 연 20%이내(차등적용)
• 대출기간 : 최대 5년 이내

매월 이자만 납입하고 중도상환수수료가 발생하지 않습니다. 고정 소득이 있는 직장인(계약직 포함), 전문직, 군인, 공무원은 물론 고정 소득의 확인이 어려운 사업자, 주부, 일용직 근로자 고객도 신용으로 대출을 해드리는 상품입니다.

정상금리는 연20%이내로 계약기간은 최대 5년이내 입니다. 수수료는 따로 없습니다.

👉 연체자 대출(신용등급 10등급)
리드코프 연체자 대출, 부결 후기

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119머니대부 - 개인회생대출

개인회생 진행중으로 소득증빙이 가능한 경우 대출 가능합니다.

• 대출대상 : 개인회생 진행중으로 소득증빙이 가능한 분
• 대출한도 : 100만원~최대 2,000만원(300만원 이상 대출시 신용등급 외 소득, 상환능력도 볼수있음)
• 대출금리 : 연 20%이내(신용등급에 따라 달라질 수 있음)
• 상환방법 : 원리금균등,만기일시상환
• 대출기간 : 12개월~60개월
• 제출서류 : 대출계약서, 소득증빙서류(단, 대출 신청금액 및 신청인의 연령에 따라 다름)

신용불량 연체자 대출 - 국민행복기금 소액대출

국민행복기금 소액대출은 국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램(채무조정, 개인회생 절차) 등을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환 중인 분들에게 긴급생활안정자금을 지원하는 서민금융지원 대출입니다.

국민행복기금 소액대출 대상자는 아래조건을 만족하여야 합니다.

• 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년 이내)한 분
• 바꿔드림론 및 안전망 대출Ⅰ·Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
• 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분

이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 2000만원 (성실상환기간에 따라 차등적용)
• 대출금리 : 연 3,0% ~ 연 4.0% (단, 개인회생 성실상환자는 연 4.0%)
• 대출기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할방식

신용 10등급이면서 무직자일 경우 대출이 가능할까?

신용등급이 10등급  무직자인 경우엔 햇살론15, 미소금융 생계자금, 새희망홀씨 정부에서 운영중인 대출 상품을 먼저 알아보고 이용하는 것이 도움이 되는데요. 2,3금융권의 대출상품에 비해 대출 금리가 상대적으로 낮기 때문인데요.

정부 운영 상품이 어렵다면 앞서 이야기 하였던 2,3 금융권 대출을 이용하는 것도 한가지 방법입니다.

신용 10등급이면서 연체자일 경우 대출이 가능할까?

연체자이면서 신용등급10등급인 경우에도 앞서 이야기하였던 정부지원 상품들 중에서 이용할 수 있으므로 조건을 확인해보고 신청하면 되겠습니다.

연체자 대출 후기

연체자인 경우 신용등급이 낮은 것이 현실이기 때문에 대출이 쉽지 않은데요. 따라서 정부에서 운영하는 국민행복기금 소액대출, 햇살론, 새희망홀씨, 긴급생계자금을 알아보거나 2,3 금융권의 저신용자 대출을 이용하는 방법입니다.

신용등급 10등급 무직자 및 신용불량자 대출 (Q&A)

1. 신용등급 10등급 무직자도 대출이 가능한가요?

가능하지만 매우 제한적입니다. 일반 금융권에서는 대출이 어렵고, 일부 저신용자 대상의 대부업체나 정부 지원 제도를 통해 가능할 수 있습니다. 단, 고금리 및 불리한 조건을 감수해야 하므로 신중한 판단이 필요합니다.

 

2. 신용불량자는 어떤 대출을 받을 수 있나요?

일반 은행 대출은 불가능하지만, 햇살론 같은 정부 지원 대출이나 소액 비금융권 대출 등을 고려할 수 있습니다. 또한 담보 대출도 가능한 경우가 있습니다.

 

3. 무직자는 대출 심사에서 어떤 점이 중요한가요?

소득 증빙이 어려운 무직자의 경우, 연체 이력, 기존 부채 규모, 담보 제공 여부 등이 중요한 심사 기준이 됩니다. 본인 명의의 자산이 있다면 담보 대출이 가능할 가능성이 높습니다.

 

4. 대출을 받을 때 가장 조심해야 할 점은 무엇인가요?

고금리 대출과 불법 사금융을 조심해야 합니다. 신용불량자를 대상으로 한 불법 대출은 극도로 높은 이자와 강압적인 추심이 따를 수 있으므로 반드시 정식 등록된 금융기관을 이용해야 합니다.

 

5. 정부 지원 대출을 받을 수 있는 방법은?

햇살론, 미소금융, 긴급 생계자금 대출 같은 정부 지원 상품이 있으며, 서민금융진흥원이나 신용회복위원회를 통해 상담받을 수 있습니다. 다만, 일정 수준의 신용도나 소득 증빙이 필요할 수 있습니다.

 

6. 신용불량자 대출 후 신용등급을 회복할 수 있나요?

가능합니다. 대출을 성실히 상환하고, 연체 없이 관리하면 점차 신용등급이 상승할 수 있습니다. 또한 신용회복위원회를 통해 채무 조정 프로그램을 이용하는 것도 한 가지 방법입니다.

 

7. 신용등급이 낮아도 대출을 받을 수 있는 금융기관은 어디인가요?

일반 은행보다는 저축은행, 캐피탈사, 대부업체 등이 신용등급이 낮은 사람을 대상으로 대출을 제공합니다. 다만, 대출 금리가 높기 때문에 정부 지원 대출을 우선적으로 알아보는 것이 좋습니다.

 

위의 정보를 참고하여 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 신중하게 선택하시기 바랍니다.