신용등급 7,8등급 대출 가능한 곳, 자격조건, 한도, 금리

이번포스팅에서는 신용등급 7,8등급 대출 가능한 곳, 자격조건, 한도, 금리에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

 

신용등급 7, 8등급은 금융권에서 ‘주의등급’에 해당하며, 단기 연체 경험이 많고 부실화 가능성이 높다고 평가받는 집단입니다. 이 등급에 속한 고객들은 시중은행 등 1금융권에서 대출이 사실상 어렵고, 대출이 가능하더라도 금리가 높게 책정되는 경우가 많습니다.

 

이에 따라 7, 8등급 저신용자들은 주로 저축은행, 신협, 새마을금고, 서민금융진흥원 등 2금융권 및 정책서민금융상품을 통해 소액대출을 이용하는 경우가 많습니다.

대표적인 저신용자 소액대출 상품으로는 ‘햇살론’이 있습니다. 햇살론은 신용 6~10등급 또는 연소득 2,600만 원 이하의 자영업자, 농림어업인, 근로자를 대상으로 하며, 신용등급별로 대출한도가 차등 적용됩니다.

 

예를 들어, 7등급은 최대 800만 원, 8등급은 최대 600만 원까지 대출이 가능합니다. 상환 방식은 주로 3년 또는 5년 원금균등분할상환이며, 보증수수료는 연 1% 수준입니다.

 

최근에는 신용등급제 대신 신용점수제가 도입되어, 등급 경계에 따른 억울한 대출 거절 사례가 줄고, 점수에 따라 보다 세분화된 심사가 이뤄지고 있습니다. 하지만 여전히 7~8등급은 대출 한도와 금리에서 불리한 조건을 적용받으며, 대출 가능 여부는 금융사별 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.

 

이처럼 신용등급 7, 8등급의 소액대출은 한도가 제한적이고 금리가 높지만, 정부지원 서민금융상품이나 2금융권, 저축은행 등을 통해 일정 요건만 충족하면 생활자금, 생계비 등 긴급한 자금 마련이 가능합니다.

 

단, 대출 신청 전 상환능력을 신중히 검토하고, 연체 시 신용점수 하락과 추가 금융 불이익이 발생할 수 있으니 주의가 필요합니다. 그럼 자세한 내용 알아보겠습니다.

 

신용등급 7,8등급 대출

신용점수가 600점이어도 신용대출이 가능한 상품이 있습니다. 이를 위해서는 정부지원 대출상품과 통신등급을 활용하는 방법, 보험약관 대출 등을 이용할 수 있습니다.

햇살론 유스

햇살론 유스대출은 대학생, 청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품으로 대학생, 대학원생, 사회초년생, 미취업청년까지 만 34세 이하의 청년이라면 누구나 신청가능합니다.

- 대출대상

• 서민금융진흥원의 햇살론youth 보증심사 승인은 받은 경우
• 만19세 이상 만 34세 이하
• 연소득 3,500만원 이하
• 대학원생 또는 대학생, 학점은행 학습자, 미취업청년, 중고기업에 1년 이하 재직중인 분

- 대출한도 :  동일인 1인 최대 12백만원, 다만 1년한도는 600만원으로 연간 최대 지원 금액은 600만원까지 - 대출기간 :  최장 15년, 거치기간 최장8년, 상환기간 최장7년 - 상환방법: 원금균등분할상환 - 대출금리 : 확정금리로 연 3.5%, 보증료율

카카오뱅크 비상금대출

직업과 소득에 무관하게 기준을 충족하는 분들에게 유용하게 쓸 수 있는 모바일 비상금대출입니다.

- 대출대상 : 직업, 소득에 관계없이 아래의 기준을 모두 충족한 고객

• 만 19세 이상 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 카카오뱅크 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 관련 기록이 없는 고객
• 신청 고객에 따라 아래와 같이 세부 상품이 나뉨
  • 비상금대출 : 서울보증보험보험증권 발급이 가능한 고객
  • 중신용비상금대출 : 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고객

- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원 - 대출기간 : 1년 - 상환방법: 만기일시상환

- 대출금리 :  비상금대출 연 4.599~15.00%, 중신용비상금대출 연 6.365~11.887%

햇살론15

햇살론는 대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품으로 단기 연체자기 있는 분들의 경우에도 대출신청이 가능합니다.

- 대출대상

연소득 3천5백만 원 이하 또는 연소득이 3천5백만 원을 초과하지만 4천5백만원 이하라면 신용평점 하위 100분의 20%인 경우 대출신청 가능

- 대출한도 : 최대 2000만원 - 대출기간 : 3년 또는 5년 - 상환방법: 원리금 균등분할상환 - 대출금리 : 연 15.9% 단일금리

- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리인하

우리은행 우리비상금대출

통신정보를 활용한 신개념 비상금대출 상품입니다.

• 대출대상 : 통신등급 산출이 가능한 통신3사이용고객이며, CB 1~6구간이면, 누구나 신청가능
• 대출한도 : 최대300만원까지
• 대출기간 : 1년
• 상환방법: 통장대출 형식 한도거래대출, 대출 만기일에 전액상환
• 대출금리 : 대출금액 : 3백만원 / 기간 : 12개월/ 상환방식 : 통장식상환 / 은행내부 신용등급 : 1등급기준으로 6.71%

8등급 무직자대출 - 핀크 비상금 대출

핀크 비상금 대출은 300만원까지 즉시 이용 가능한 비상금대출입니다.

• 대출 자격 :  만 20세 이상, 신용등급 8등급 이내의 개인
• 대출 한도 :  최대 300만원
• 대출 기간 :  최장 5년
• 대출 금리 :  최저 연 7.51% ~ 최고 연 12.63% 서류, 방문 필요없이 모바일로 조회부터 약정까지 가능합니다. 1금융권 DGB대구은행의 비상금 대출입니다.

1금융권 DGB대구은행의 비상금 핀크 대출은 서류, 방문 필요없이 비대면으로 모바일로 조회 가능합니다. 만기일시상환 방식을 선택 할 경우 최대 300만원 한도로 약정됩니다. 약정된 금액이 입출금 계좌에 바로 입금되고 매월 한도금액의 이자가 부과됩니다.

마이너스통장 방식으로 이용할 경우 최대한도는 100만원까지 이며, 별도로 약정된 금액이 입금 되지 않고, 약정 한도 내에서 자유롭게 꺼내 쓰고 사용한 금액만큼만 이자가 부과되는 방식입니다.

최저 연 7.51% ~ 최고 연 12.63%입니다. 중도상환수수료 0원으로 부담없이 사용하고 여유자금이 생길때 갚을 수 있으며, 연장 신청시에는 신용등급 변동 등의 사유로 재약정이 불가능할 수 있습니다.

7등급 무직자대출 대구은행 DGB 쓰담쓰담 간편대출

쓰담쓰담 간편대출은 DGB대구은행을 통해서 이용할 수 있는 비상금 소액 간편 대출 상품입니다. 은행 방문 없이 인터넷/모바일로 즉시 신청 및 실행이 가능하며, 공인인증서 없이 본인 명의 휴대폰만 있으면 대출 신청이 가능합니다.

• 대출 자격 : 직업에 관계없이 만 20세 이상인 대한민국 국민
• 대출 한도 : 최소50만원 ~ 최대 3백만원
• 대출 기간 : 1년~3년 이내
• 대출 금리 : 8.04%~13.16%

무직자의 경우에도 최대한도 300만원 범위내에서 쉽고, 간단하게 대출 진행이 가능하기 때문에 급전이 필요한 직장인뿐 아니라 생활비가 필요한 분들도 많이 이용하고 있습니다.

DGB대구은행 쓰담쓰담 간편대출 한도는최소 50만원 ~ 최대 3백만원으로 온라인 대출은행 카카오뱅크 비상금 대출이나 케이뱅크 비상금 대출과 비슷한 수준으로 책정되어 있습니다. 간편대출 기간은 1년~3년 이내입니다. 연단위로 추가로 계약 연장이 가능하며 계약 연장은 연장 시점에 추가 심사를 거쳐야 가능 합니다.

무직자 대출 키위뱅크 비상금대출

키위뱅크는 KB저축은행과 연계하여 모바일 금융앱으로 다양한 중금리 대출 상품을 서비스하고 있는데요.

• 대출자격 : 직업, 소득 상관없이 개인신용점수 475점 이상인 경우
• 대출한도 및 금리 : 최대 300만원 및 최저 연 8.9%~
• 상환방법 및 기간 : 만기일시상환 및 1년

2금융권 대출상품이다보니 1금융권에 비해서 상대적으로 자격조건이 까다롭지 않다는 장점이 있어서 무직자로 분류되는 대학생, 주부, 일용직근로자분들이 주로 이용가능한 대출 상품입니다.

웰컴저축은행 웰컴론 단박대출

• 대출자격 : 만 20세이상 만 59세 이하인 분들이 신청이 가능합니다.
• 대출한도 : 최대 3천만원까지 가능하여 한도가 높은 편입니다만, 소득이 없는 주부나 무직자의 경우는 최대 3백만원 이내에서 대출이 가능합니다.
• 대출기간 : 최대 60개월까지 이용이 가능
• 대출금리 : 연 23.9%이내로 다소 높은 편입니다. 금리가 다소 높기 때문에 자신이 어려움이 없는 한도 내에서 대출을 이용하시는편이 좋습니다.

페퍼스 비상금대출

페퍼스비상금대출은 추정소득 계산을 통해서 상환능력이 가능한 고객에게 최대 500만원까지 대출 가능한 신용대출 상품입니다.

• 대출대상 : 만 19세 이상 직장인, 국민 건강보험공단 직장 건강보험 가입자 대상
• 대출한도 : 1백만원 ~ 5백만원
• 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%

대출기간은 3년이며 상환방법은 거치식원리금균등분할상환이며, 제출서류로는 신분증, 국민건강보험공단 자격득실확인서 & 납부확인서가 필요한데 자동제출이 가능합니다.

사이다뱅크 비상금대출

사이다뱅크 대출상품은 직업, 소득 관계없이 개인신용평가 심사기준 총족 고객, 만20세 이상 내국인, 신용평점 361점 이상인자을 대상으로 합니다.

• 금리 : 최저 연14.2% ~ 최대 연17.5%
• 대출한도 : 최대 500만원
• 대출기간 : 12개월~36개월

상환방법은 원리금균등분할상환방식 , 원금균등분할상환방식 중 선택하여 상환 가능하며, 증빙서류는 없으며 365일 24시간 대출신청 가능합니다. 대출신청 완료 후 입금 되는 편한 상품입니다.

유진저축은행 나오론 비상금대출

• 대출대상 : 만 32세 이상 소득있는 모든 분들을 대상으로 하는 상품으로 신용점수560점이상인 경우 대출이 가능
• 대출한도 : 100만원 ~ 5백만원의 대출한도를 가지고 있습니다.
• 대출기간 : 36개월 이내 대출이 가능합니다.
• 대출금리 : 연 5.90% ~ 18.16%의 대출 금리 입니다.

유진저축은행 나오론은 대출 신청부터 송금까지 모바일 통해서 쉽고, 간편하게 진행되는 상품이며, 서류제출 필요 없이 본인명의 신분증과 공동인증서만으로 진행이 가능합니다.

토스뱅크 무직자 비상금대출

• 대출대상 : 재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객을 대상으로 하는데요. - 만 19세 이상 내국인 연체 - 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 - 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 - 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 - 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
• 대출한도 : 50만원 ~ 3백만원  대출이 가능하며 서울보증보험 심사 기준에 따라 차등 한도 부여됩니다.
• 대출기간 : 만기일시상환으로 1년간 대출이 가능하며 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능
• 대출금리 : 최저 연 6.14% ~ 최고 연 15.00%

토스APP을 통해 대출 신청이 가능한 모바일 상품입니다. 대출신청 및 약정/실행 시간은 24시간 365일 가능합니다.

비상금대출 거절사유

비상금대출 신청 후 승인 거절이 되는 주요 사유로는 연체이력 유무확인 통해서 대출 결격사유를 확인하게 되거나 기존 대출금액이 본인의 한도보다 초과한 경우가 대부분에 해당되는데요.

물론 비상금대출 다수 보유하고 있어도 본인의 신용수준내에서 보유한 경우라면 상관이 없겠지만 최대한도를 초과하여 대출이 있는 경우에는 대부분 대출 거절이 되는 것이 현실적입니다.

따라서 금융권으로부터 비상금대출 거절 통보를 받는 경우에는 현재 나의 신용점수,등급 수준과 내가 받을 수 있는 최대한도와 기존대출금액 합계를 비교하여 상황을 제대로 이해해야 하겠습니다.

신용등급 7, 8등급 소액대출 FAQ 

1. 신용등급 7, 8등급도 소액대출이 가능한가요?
네, 신용등급 7, 8등급도 소액대출이 가능합니다. 1금융권은 어렵지만, 저축은행, 캐피탈, 카드사, 서민금융진흥원 등 2금융권과 정부지원 상품을 통해 최대 500만~2,000만 원까지 소액 신용대출이 가능합니다.

2. 대표적인 소액대출 상품과 한도·금리는?

• 햇살론15: 최대 1,500만 원, 연 9.8~15.9%
• 사잇돌대출: 최대 2,000만 원, 연 6~15%
• 소액 신용대출: 최대 500만 원, 연 10~20%
• 카카오뱅크 비상금대출: 최대 300만 원, 연 4.5~15%
  상품별로 한도와 금리가 다르니 비교 후 선택이 필요합니다.

3. 무직자나 소득이 불규칙해도 대출이 가능한가요?
일정 소득만 증빙할 수 있다면 무직자도 소액대출 승인이 가능합니다. 일부 상품은 통신등급, 금융거래내역 등으로 상환능력을 평가하기도 합니다.

4. 대출 한도는 어떻게 산정되나요?
신용등급 7등급 이하의 경우 월 가처분소득의 200% 이내에서 한도가 정해집니다. 즉, 소득이 높을수록 한도가 늘어나며, 신용점수와 금융거래 패턴도 반영됩니다.

5. 대출 신청 절차와 소요 시간은?
모바일 앱, 인터넷, 영업점 등에서 신청 가능하며, 신분증과 간단한 소득증빙만 있으면 됩니다. 보통 1~5일 내 심사가 완료되고, 일부 모바일 상품은 당일 실행도 가능합니다.

6. 상환이 어려워질 경우 어떻게 해야 하나요?
상환이 어려울 땐 금융기관에 연락해 상환 유예나 재조정을 요청할 수 있습니다. 정부지원 상품은 성실상환 시 금리 인하, 상환유예 등 추가 지원을 받을 수 있습니다.

7. 유의사항과 주의점은?
저신용자 소액대출은 금리가 높고, 연체 시 신용점수 하락 및 추가 금융 불이익이 발생할 수 있습니다. 반드시 상환계획을 세우고, 불법 사금융이 아닌 정식 금융기관의 상품을 이용해야 합니다.

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