이번 포스팅에서는 소액생계비대출 대상자격, 신청서류, 소득기준, 상환방법, 입금, 연체, 부결, 추가대출(무직자)에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
2025년 정부가 지원하는 소액생계비대출은 서민의 불법사금융 피해를 최소화하기 위해 마련된 정책입니다. 이 대출은 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 개인을 대상으로 합니다. 또한, 연체자나 소득 증빙이 어려운 분들도 포함되어 있습니다. 이러한 대출은 불법사금융 예방 대출로도 불리며, 취약계층이 금융 접근성을 높이고 경제적 자활을 지원하는 데 기여합니다.
소액생계비대출의 최초 대출 한도는 50만 원이며, 6개월간 이자를 성실하게 납부하면 추가로 50만 원까지 대출이 가능합니다. 의료비, 주거비, 교육비 등 긴급한 용도의 경우에는 최초 대출 시 최대 100만 원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 연 15.9%이며, 금융교육을 이수하면 0.5%p의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
소액생계비대출은 1년 만기로 일시 상환 방식으로 운영되며, 중도상환 수수료가 면제됩니다. 성실하게 이자를 납부하면 최장 5년까지 만기를 연장할 수 있습니다. 또한, 6개월마다 3.0%p씩 금리가 인하되며, 최종적으로 연 9.9%까지 낮출 수 있습니다.
2025년 정부는 소액생계비대출의 공급 규모를 2배로 늘려 2000억 원으로 확대하고 있습니다. 이는 취약계층이 금융 접근성을 높이고 경제적 어려움을 극복할 수 있도록 돕기 위한 조치입니다. 또한, 불법사금융 예방 대출이라는 명칭으로 변경하여 정책 목적을 명확히 하고 있습니다.
소액생계비대출
연체자도 대출가능한 소액생계비대출
- 소액생계비대출
- 햇살론15
- 최저신용자특례보증
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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1.소액생계비 대출
- 중도상환 수수료 면제
- 6개월 성실상환시 금리인하, 최종 9.9%
- 만기일시 상환
▶ 지원대상
- 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
▶ 대출한도
- 1인 최대 100만원까지
※ 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용시 최대 100만원 한도 내 대출 가능
▶ 대출금리 - 연15.9%
▶ 대출기간
- 1년 만기일시상환
※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능
▶ 구비서류
- 서민금융통합지원센터방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본이 필요
- 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 1397을 통해 확인
▶ 대출기관
- 서민금융진흥원 - 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능합니다.
2.햇살론15
서민금융위원회 햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.
▶ 지원대상
- 개인신용평점 - 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
- 연소득 - 4천5백만원 이하
▶ 대출한도 - 최대 2000만원까지
▶ 대출금리 - 연15.9%
▶ 대출기간 - 3년 또는 5년
▶ 우대금리 - 성실상환시 1년마다 금리 인하
- 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하 ※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용됩니다.
▶ 상환방법 - 원리금균등분할상환
▶ 햇살론15 특례보증
- 은행의 표준화된 심사로 지원이 어려운 경우 서민금융진흥원 지원센터를 통해서 지원 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터에 문의하시길 바랍니다.
서민금융진흥원 햇살론15신청은 아래링크에서 확인해보세요.
3.최저신용자 특례보증
- ① 급여현금 수령자
- ② 채무조정 성실상환자
- ③ 3개월 미만 재직 근로자
- ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
▶ 반복,추가이용
- 반복이용 - 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능
- 추가이용 - 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능
▶ 지원대상
- 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 경우
- 개인신용평점 - 개인신용평점 하위 10%* *23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
- 연소득 - 4천 5백만원 이하
▶ 대출한도 - 동일인 최대 1000만원까지
※ 최초 이용시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상 이용시 추가대출 1회 가능
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증신청은 아래링크에서 확인해보세요.
▶ 대출금리 - 연15.9%
▶ 대출기간 - 거치기간 1년 + 상환기간 3년 또는 5년
▶ 우대금리 - 성실상환시 1년마다 금리 인하
▶ 상환방법 - 원리금균등분할상환
▶ 반복이용 - 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
▶ 추가대출 - 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
- 복수의 대출이력이 잇는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정
- 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함.
▶ 취급처
- 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사** 앱을 통해 대출신청이 가능합니다.
※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능합니다.
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열기정부지원 소액생계비대출 자주하는질문
정부지원 소액생계비대출에 대한 자주하는 질문을 다음과 같이 정리할 수 있습니다:
1. 누가 소액생계비대출을 신청할 수 있나요?
소액생계비대출은 신용평점 하위 20% 이하이며, 연소득 3,500만 원 이하인 사람들에게 제공됩니다. 연체자나 소득 증빙이 어려운 분들도 포함되어 있습니다.
2. 대출 한도는 얼마나 되나요?
최초 대출은 50만 원이며, 6개월 동안 이자를 성실히 납부하면 추가로 50만 원까지 대출이 가능합니다. 의료비, 주거비, 교육비 등 특정 용도의 경우에는 최초 대출 시 최대 100만 원까지 대출이 가능합니다.
3. 대출 금리는 얼마인가요?
대출 금리는 연 15.9%이며, 금융교육 이수 시 0.5%p의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 6개월마다 3.0%p씩 금리가 인하되며, 최저 연 9.9%까지 낮출 수 있습니다.
4. 소액생계비대출을 반복해서 받을 수 있나요?
기존에는 생애 1회만 가능했지만, 2024년 9월부터는 전액 상환한 경우에 한해 재대출이 가능합니다. 재대출 시에는 이전 대출의 최종 금리가 유지됩니다.
5. 대출 상환 방법은 어떻게 되나요?
소액생계비대출은 1년 만기 일시상환 방식이며, 중도상환 수수료가 면제됩니다. 성실하게 상환하면 최장 5년까지 만기를 연장할 수 있습니다.
6. 신청 방법은 무엇인가요?
대출 자격을 확인한 후, 서민금융통합지원센터에 방문하여 상담을 받고 대출을 신청할 수 있습니다. 추가 대출의 경우는 서민금융진흥원 앱을 통해 온라인으로 신청 가능합니다.
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지금까지 소액생계비대출 대상자격, 신청서류, 소득기준, 상환방법, 입금, 연체, 부결, 추가대출(무직자)에 관하여 살펴보았습니다.
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