서민지원 개인회생자 전세대출, 햇살론15, 사업자대출, 국민행복기금, 미소금융 자격기준, 한도

이번 포스팅에서는 서민지원 개인회생자 전세대출, 햇살론15, 사업자대출, 국민행복기금, 미소금융 자격기준, 한도 등에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

 

개인회생자 전세대출, 햇살론15, 소액대출, 미소금융, 국민행복기금은 금융 취약계층을 위한 정부 지원 금융상품으로, 신용도가 낮거나 기존 금융권 이용이 어려운 사람들에게 저금리 대출을 제공하여 경제적 자립을 돕는 역할을 합니다.

 

개인회생자, 저신용자, 저소득층 등을 대상으로 하며, 대출 목적과 상황에 따라 다양한 상품을 선택할 수 있습니다. 개인회생자 전세대출은 법원의 개인회생 인가를 받은 후 일정 기간 성실하게 변제금을 납부한 사람을 대상으로 하는 대출 상품입니다.

주로 서민금융기관과 일부 시중은행에서 제공하며, 담보 또는 보증을 기반으로 대출이 이루어집니다. 신용도가 낮아도 보증기관의 보증을 활용하여 전세자금을 마련할 수 있으며, 대출 한도는 전세보증금의 70~80% 내외로 제공됩니다.

 

햇살론15, 소액대출, 미소금융은 소득이 낮고 신용등급이 낮은 사람들을 지원하기 위한 정부 보증 대출입니다. 햇살론15는 연 15% 이상의 고금리 대출을 피할 수 있도록 지원하는 상품으로, 급하게 자금이 필요한 금융 취약계층에게 유리합니다. 

 

미소금융은 창업자금, 운영자금, 생활안정자금 등을 지원하며, 신용등급과 담보가 없어도 일정 조건을 충족하면 신청할 수 있습니다.

 

국민행복기금은 연체 채무자와 금융 소외계층을 지원하는 제도로, 채무조정 및 대출을 통해 신용 회복을 돕는 역할을 합니다. 연체 중이거나 신용회복위원회의 지원을 받고 있는 사람들에게 채무조정 및 저금리 대출을 제공하여 장기적으로 신용을 개선하고 정상적인 금융 거래를 할 수 있도록 지원합니다.

 

이러한 제도를 활용하면 경제적 어려움을 겪는 개인들도 금융 부담을 줄이고 안정적인 생활을 유지할 수 있는 기회를 마련할 수 있습니다.

개인회생자 대출상품

개인회생자 신용회복위원회 전세자금 특례보증

개인회생 중에는 법적인 조치에 따라서 모든 채무가 연체로 잡히게 되어 전세대출도 당연히 받을 수 없습니다. 하지만, 개인회생중인 경우에도 전셋집을 구해야 하는 상황이 발생될 수 있습니다.

 

당장 대출이 어려운 경우 집을 구하는 것이 쉽지 않은데요. 이렇게 개인회생중인 경우 전세대출이 쉽지 않을 것이라고 판단하여 1금융권에서 전세대출 받는 것을 포기하고 금리가 높은 2금융권을 알아보게 됩니다.

 

정부에서는 한국주택금융공사를 통해 개인회생 및 신용회복자들을 위해서 전세자금을 지원하고 있습니다. 신용회복 중이거나 개인회생으로 성실 상환 중인 경우 한국주택금융공사 보증을 통해 은행에서 전세대출이 가능합니다.

 

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전세자금 특례보증

 대출자격

- 아래 각 호의 요건을 모두 충족하는 자

• ① 임차보증금 7억원 이하인 임대차계약을 체결한 자
• ② 임차보증금의 5% 이상을 지급한 세대주
• ③ 본인과 배우자의 합산한 주택보유수가 1주택 이내인 자. 다만, 합산한 주택보유수가 1주택인 자는 본인과 배우자의 합산한 연소득이 1억원 이하이고 보유주택의 가격이 9억원을 초과하지 않아야 함
• ④ 본인과 배우자가 투기지역ㆍ투기과열지구 소재 3억원 초과 아파트를 취득하지 않을 것
• ⑤ 아래의 어느 하나에 해당하는자 ⅰ 신청일 현재 신용회복위원회의 신속채무조정 또는 프리워크아웃 지원자 중 변제금을 12회차 이상 납입한 성실 납부자 ⅱ 신청일 현재 신용회복지원기관*에 채무변제중인 자로 24회차 이상 납입하여 신용관리정보**가 삭제된 성실 납부자 ⅲ 신청일 현재 신용회복위원회의 신용회복지원절차를 완료한 자로 채무변제완제일로부터 3년이내인 자 ⅳ 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 면책결정확정자이며, 파산면책결정일로부터 8년이내인 자 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생변제계획상의 채무를 완제한 자이며, 개인회생 변제계획인가결정일로부터 8년 이내인 자

전세자금 특례보증 - 지원내용

• 보증한도 : 임차보증금의 80% 이내, 최대 50백만원
• 보증료 : 0.02%

유의사항

• 다른 금융회사 또는 위원회로부터 임차보증금 대출을 받은 경우 지원이 제한 될 수 있습니다.
• 전세자금 특례보증과 관련한 보다 자세한 사항은 한국주택금융사와 취급은행의 기준에 따릅니다.
• 한국주택금융공사나 취급은행*에 문의 또는 지점에 방문하여 상담하실 수 있습니다.
• 취급은행 : 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, 경남은행, 광주은행, 수협은행

👉 신속채무조정 확정, 원금상환유예	👉 소상공인 새출발기금 확대 대상
👉 파산·면책 개인회생제도 회복절차 확인하기	👉취약계층 주담대 연체자 채무조정 신청

정부지원 개인회생 대출 가능한 곳

신용회복위원회 소액대출

- 신용회복위원회 소액대출은 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들이 이용할 수 있는 상품으로 개인회생자분들은 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

• 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 미납없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
• 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월이상 성실하게 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우
• 소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분

대출한도 및 조건을 한눈에 파악할 수 있도록 정리하면 아래와 같습니다.

• 대출한도 : 최대 1,500만원
• 대출금리 : 연 2% ~ 4.0%
• 대출기간 : 5년 이내
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

※ 대출금액은 채무조정 변제금 상환기간별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 정해집니다.

 

※ 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다.

 

※ 대출금리는 채무조정 변제금 상환기간에 따라 달라지며 금융취약계층의 경우 해당 금리의 70% 적용 금리로 우대 가능합니다.기초수급자, 장애인, 장애인부양자, 만70세 이상자, 만70세 이상 노부모 부양자, 한부모가족, 다자녀부양자

 

- 대출신청은 우선 상담센터를 통해 신청요건을 확인한 후 지부 심사역의 안내에 따라서 필요한 서류를 준비하시면 됩니다.

국민행복기금 부채증명원 발급신청은 아래 링크에서 처리해보세요.

👉 국민행복기금 부채증명원 발급신청하기

국민행복기금 소액대출

- 국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램, 바꿔드림론 및 안전망대출 등을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환하고 있는 분들에게 긴급생활안정자금을 연 1.9~4%로 지원하는 서민금융지원제도입니다.

 

▶ 소액대출 대상자

• 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제한 분
• 바꿔드림론 및 안전망 대출Ⅰ·Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제한 분
• 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분

<대출조건>

• 자금용도 : 의료비, 임차자금, 결혼자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
• 대출한도 : 최대 2000만원- 단, 개인회생 성실상환자는 최대 500만원 ※ 개인별 대출가능금액은 대출심사를 통해 결정됩니다.
• 대출금리 : 연 1.9% ~ 연 4.0%- 취약계층은 결정금리에서 30% 금리 인하혜택지원 - 서민금융진흥원 금융교육포털 내 -- 필수교육 3과목 중 1과목 이상 이수시 우대금리가 적용. 단, 신규 대출 신청자에 한함.
• 대출기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할방식

국민행복기금 캠코 소액대출 대출자격 확인은 아래 링크에서 확인해보세요.

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서민금융위원회 햇살론 15 특례보증

햇살론 15는 대표적인 정부지원대출 상품으로 대부업 또는 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.

• 지원대상 : 급여현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농축산임어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어여운 분 ※특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
• 대출한도 : 특례보증시 2,000만원 까지
• 대출금리 : 연 15.9%
• 대출기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년

특례보증 취급처

권역	센터
서울	중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
경기/인천	인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
강원	춘천, 원주, 강릉
대전/충청	대전, 천안, 홍성, 당진
대구/경북	대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
부산/경남/울산	부산, 사상, 울산, 양산, 창원
광주/전라/제주	광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

※ 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터에 문의하시길 바랍니다.

 

👉 서민금융통합지원 전국센터찾기

소상공인대출 - 미소금융 사업자지원

미소금융 사업자 대출 - 지원대상

- 아래요건중 하나에 해당되는 경우 지원대상이 됩니다.

• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 - 23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
• 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 자
• 근로장려금 신청대상자

 

미소금융 사업자 대출 - 지원내용

구분	창업자금	운영자금
대출한도	7천만원	2천만원
대출기간	6년 이내	5.5년 이내
금리	4.5%	4.5%
구분	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	2천만원	1천만원
대출기간	5.5년 이내	5년 이내
금리	4.5%	4.5%

• 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도 차등적용합니다.
• 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다.
• 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원합니다.
• 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」을 지원합니다.

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미소금융 사업자 대출 - 창업자금

- 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량구입

 

▶ 지원내용

• 대출한도 : 7천만원TIP : 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.
• 창업 예정이신 분 - 대출한도 7천만원, 약정 이자율4.5% 적용 ※ 사업장 임차보증금 이내에서 지원
• 창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금 -  창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분 - 대출한도 각각 2천만원, 약정이자율4.5% 적용
• 무등록사업자로 창업하시는 분 - 대출한도 500만원, 약정이자율2.0% 적용
• 생계형 차량 구입하시는 분 - 대출한도 2천만원, 약정이자율 4.5% 적용 - 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천 만원, 4.5% 적용 ※ 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차

▶ 대출금리

- 연 4.5% 이내

▶ 대출기간

- 최대 6년

▶ 상환방법

- 원리금 균등분할상환

👉 소상공인비대면대출 정책자금대상 조건 - IBK기업은행

▶ 취급처

- 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

개인회생자 전세대출, 햇살론15, 소액대출, 미소금융, 국민행복기금 FAQ 

1. 개인회생자도 전세대출을 받을 수 있나요? 
   개인회생 중인 경우에도 전세대출이 가능합니다. 단, 개인회생절차가 진행 중이어야 하며, 법원의 허가를 받아야 합니다.
   
   
2. 햇살론15의 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요? 
   햇살론15의 대출 한도는 최대 2,000만원까지이며, 금리는 연 15.9%입니다. 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택이 있습니다.
   
   
3. 국민행복기금 소액대출의 대상은 누구인가요? 
   국민행복기금 또는 한국자산관리공사에서 채무조정 약정을 체결하고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제 후 3년 이내인 사람, 또는 개인회생절차 변제계획을 24개월 이상 이행 중이거나 이행 완료 후 3년 이내인 사람이 대상입니다.
   
   
4. 미소금융 대출 신청 시 담보나 보증인이 필요한가요? 
   미소금융은 담보나 보증인 없이 대출을 받을 수 있습니다. 저소득, 저신용자를 위한 정부 지원 사업이기 때문입니다.
   
   
5. 국민행복기금은 어떤 목적으로 만들어졌나요? 
   국민행복기금은 채무불이행자의 신용회복 지원 및 서민의 과다채무부담을 완화하기 위해 만들어졌습니다. 금융회사 등이 보유한 장기연체채권을 매입하여 채무감면, 상환기간 연장 등의 채무조정을 제공합니다.
   
   
6. 햇살론15 신청은 어디서 할 수 있나요? 
   햇살론15는 신한은행, 전북은행, 우리은행 등 총 15개의 협약 은행에서 신청할 수 있습니다.
   
   
7. 국민행복기금 소액대출은 어떻게 신청하나요? 
   한국자산관리공사 홈페이지를 통해 온라인으로 신청하거나, 한국자산관리공사 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다. 사전에 전화로 대상 여부를 확인한 후 신청하는 것이 좋습니다.

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• 소액생계비대출-무직자 입금, 연체, 부결, 추가대출

지금까지 개인회생 정부지원대출에 대하여 살펴보았습니다.