서민금융 생활안정자금대출 햇살론뱅크, 햇살론유스, 햇살론카드 신청자격, 한도, 절차, 방법, 거절사유

햇살론뱅크는 기존 정책서민금융상품(햇살론15, 새희망홀씨 등)을 이용한 경험이 있는 고객이 추가로 신용 개선을 할 수 있도록 지원하는 대출 상품입니다.

 

기존 정책서민금융상품을 성실하게 이용한 고객이 더 낮은 금리로 추가 대출을 받을 수 있도록 설계되었으며, 신용도가 개선된 서민층에게 금융 기회를 확대하는 것이 목적입니다.

 

대출 대상자는 햇살론15, 새희망홀씨, 사잇돌대출 등 서민금융상품을 1년 이상 성실하게 상환한 고객으로, 연소득 3,500만 원 이하 또는 중·저신용자(연소득 4,500만 원 이하 + 신용평점 나이스 880점, KCB 845점 이하)에 해당하는 경우 신청할 수 있습니다.

 

또한, 기존 대출을 정상적으로 상환 중이어야 하며, 연체 이력이 있는 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.

햇살론유스는 대학생 및 청년층(만 19세~34세)의 금융 부담을 덜어주기 위해 정부가 지원하는 저금리 정책 대출 상품입니다. 취업준비생, 대학생, 사회초년생 등이 생활자금이나 학업·취업준비 비용을 저금리로 대출받을 수 있도록 설계되었으며, 신용평점과 소득이 낮아도 신청할 수 있는 것이 특징입니다.

 

최대 1,200만 원(연간 600만 원 한도)까지 대출 가능하며, 금리는 연 3~4%대로 적용됩니다. 신청은 서민금융진흥원 및 협약된 금융기관(카카오뱅크, NH농협은행 등)을 통해 가능하며, 대출 후 성실상환 시 신용점수 상승 및 추가 금융 혜택을 받을 수도 있습니다.

 

햇살론카드는 저신용·저소득 서민이 신용카드를 발급받기 어려운 경우 정부 보증을 통해 신용카드 이용 기회를 제공하는 금융 상품입니다. 카드 발급이 어려운 금융 취약계층이 소액 신용카드를 통해 금융 거래 이력을 쌓고, 신용을 개선할 수 있도록 지원하는 것이 목적입니다.

 

카드 한도는 최대 200만 원이며, 정부 보증으로 신용등급이 낮아도 발급이 가능합니다. 카드 이용 시 일반 신용카드와 동일하게 사용할 수 있으며, 연체 없이 정상적으로 이용할 경우 신용도 개선 효과를 기대할 수 있습니다. 또한, 카드 이용 실적이 쌓이면 한도 상향도 가능합니다.

서민금융 생활안정자금대출

햇살론뱅크

햇살론뱅크는 서민금융진흥원이 제공하는 정책서민금융상품으로, 저소득 및 저신용자들이 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 이 상품의 목적은 정책서민금융상품을 이용했던 사람들이 부채나 신용도가 개선된 경우 은행권에 안정적으로 진입할 수 있도록 돕는 것입니다. 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 하여 운영됩니다.

지원대상, 대출한도, 기간, 상환방법

▶ 지원대상

• 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한,
• 현재 정상이용 중인 분 또는 정상완제 후 3년이 경과하는 않은 분이면서
• 부채 또는 신용도가 개선된 경우 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점상승
• 저소득·저신용자 연소득 3,500만원 이하또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
• ※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.

👉 무직자도 가능한 소액생계비대출 알아보기

 

▶ 대출한도

- 최대 2,500만원** 서금원 보증심사 결과 등에 따라 상이

 

▶ 대출기간

- 3년 또는 5년

※거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년,거치기간 1년 +원리금상환기간 4년 선택 가능

 

▶ 상환방법

- 매월 원리금균등분할상환

👉 신용카드 없이 비상금대출 모바일신청방법 알아보기

대출금리, 중도상환수수료, 부대비용

▶ 대출금리 : 은행별 상이

 

▶ 부대비용

- 보증료

* 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하-  금융교육포털에서 수강 -  맞춤대출 홈페이지에서 신청

-신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여

▶ 연체이자 - 지연배상금률은 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 적용하되, 최고 지연배상금률은 연11%

서민금융진흥원 햇살론카드

 

햇살론카드는 서민금융진흥원이 제공하는 상품으로, 신용카드 발급이 어려운 저신용자들을 대상으로 하고 있습니다. 이 카드는 신용카드의 기본적인 기능을 제공하면서, 신용도 개선에도 도움을 줍니다.

햇살론카드 - 지원대상

• 연 가처분소득 600만원 이상
• 신용평점 하위 20%이하나이스신용평가 기준 744점 이하, KCB신용평가 기준 700점 이하에 해당하며, 유리한 신용평점 기준으로 적용
• 햇살론카드 필수교육을 이수한 분

햇살론카드 - 보증한도 및 보증기간

▶ 보증한도

- 월최대 200만원까지

※ 카드이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여합니다.

 

▶ 보증기간

- 최대 5년까지

신청절차 ,협약 카드사 및 혜택

▶ 신청절차

- 서금원 앱을 통해 보증신청 → 금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육 이수 → 보증약정 체결

▶ 협약카드사 및 혜택

- 7개 신용카드사*에서 신청 가능※ 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드이

각 카드사별로 연회비와 혜택이 다르므로, 개인의 사용 패턴에 맞는 카드사를 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 일부 카드는 슈퍼마켓, 편의점, 대형 할인점 등에서 추가 할인 혜택을 제공합니다.

신청하기

👉 롯데카드

👉 현대카드

👉 국민카드

👉 삼성카드

👉 신한카드

👉 우리카드

👉 하나카드

유의사항

• 햇살론카드는 국내 사용 전용이며 해외 사용이 불가합니다.
• 할부 기간은 최대 6개월로 제한되며, 카드대출 관련 서비스이용이 불가합니다.
• 한도증액은 특정 조건을 충족하는 경우 가능합니다.

햇살론카드는 저신용자들에게 신용카드의 혜택을 제공하고 신용도 개선을 돕는데 중점을 두고 있습니다. 자세한 정보와 신청 방법은 서민금융진흥원 웹사이트나 해당 카드사의 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

햇살론 유스

 보증대상

▶ 보증대상

- 만19세이상에서 만34세이하이면서 연소득이 3천5백만원 이하의 대학생과 청년 등 취업준비생과 사회초년생으로 구분하여 지원합니다.

보증대상	해당자
취업준비생	대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
사회초년생	중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

※ 개인사업자의 경우 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원할 수 있습니다. ※ 본인 소유의 재산이 과다한 경우 보증대상에서 제외되니 주의가 필요합니다.

보증한도 및 보증기간

▶ 보증한도

- 아래 내용중 중 가장 적은 금액 적용

 

보증유형	보증한도
동일인 한도	동일인 최대 1천2백만 원 ※햇살론 유스는 동일인 1인에게 최대 1천2백만원을 제공하는 상품으로 동 자금 신청시에는 지금 꼭 필요한 자금인지 확인하여 신청해주시기 바랍니다.

1천2백만 원 중 최초 3백만 원을 보증 받아 사용할 경우 이후 해당 대출 상환 여부와 관계없이 9백만 원만 이용 가능 기간별 한도일반생활자금연간 6백만원특정용도자금연간 9백만원용도별 한도일반생활자금1회 3백만원특정용도자금1회 9백만원

특정용도자금의 구분 및 보증한도

 

보증한도 - 최대 900만원

 

보증대상자금	용도확인 방법
학업·취업준비자금	학업·취업 관련 수강증 및 영수증 등
의료비	의료비 영수증
주거비	주택임대차계약서, 부동산 등기사항 전부증명서, 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역

* 동일한 용도로 보증 받은 소요 기간 내 추가 자금지원 불가능하니 이에 유의하시기 바랍니다.

청년 대학생을 위해 정부 및 공공기관 등에서 다양한 학업자금, 주거자금, 복지사업 등을 지원하고 있습니다.

 

▶ 보증기간

최장 상환기간 - 7년

※ 보증기간 중 중도상환수수료 없습니다.

지원대상	자격조건 , 거치기간	최장 보증기간
취업준비생	대학생 - 6년	13년
	대학원생, 학점은행제 학습자 - 4년	11년
	미취업자 - 2년	9년
사회초년생	중소기업 1년 이하 재직자 - 1년	8년

※ 괄호 안은 군입대예정자에 대한 추가 거치기간부여 시 거치기간

대출금리, 보증료율

지원대상	대출금리	보증료율	부담금리
취업준비생	3.5%	0.5%	4.0%
사회초년생	3.5%	1.0%	4.5%
사회적배려 대상자	3.5%	0.1%	3.6%

※실제 납부하는 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 상이

 

햇살론뱅크, 햇살론유스, 햇살론카드 FAQ

1. 지원 대상은 누구인가요?

• 햇살론뱅크: 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자
• 햇살론유스: 만 19세 이상 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하의 대학생, 청년, 취업준비생, 사회초년생
• 햇살론카드: 신용평점 하위 20% 이하이고, 연 가처분소득 600만원 이상인 자

2. 대출/카드 한도는 얼마인가요?

• 햇살론뱅크: 최대 2,500만원
• 햇살론유스: 최대 1,200만원
• 햇살론카드: 신규 발급 시 최대 200만원, 성실 이용 시 최대 300만원

3. 대출 기간은 어떻게 되나요?

• 햇살론뱅크: 3년 또는 5년
• 햇살론유스: 별도 명시 없음
• 햇살론카드: 최대 5년

4. 금리/보증료는 어떻게 되나요?

• 햇살론뱅크: 은행별 상이, 보증료 연 1.4~2.5%
• 햇살론유스: 별도 명시 없음
• 햇살론카드: 별도의 금리 없음, 보증료는 별도 명시 없음

5. 신청 절차는 어떻게 되나요?

• 햇살론뱅크: 별도 명시 없음
• 햇살론유스: 서민금융진흥원 앱을 통해 신청, 금융교육 이수 후 구비서류 업로드
• 햇살론카드: 서금원 앱에서 보증 신청, 금융교육포털에서 필수교육 이수, 보증 약정 체결 후 카드사 통해 카드 신청

6. 재대출/한도 증액이 가능한가요?

• 햇살론뱅크: 별도 명시 없음
• 햇살론유스: 최대 한도 1,200만원 소진 시 재대출 불가
• 햇살론카드: 1년 이상 이용, 최근 3개월 내 이용 실적 있을 경우 한도 증액 신청 가능

7. 이용 제한 사항이 있나요?

• 햇살론뱅크: 별도 명시 없음
• 햇살론유스: 별도 명시 없음
• 햇살론카드: 카드대출, 결제대금 연기 및 분할납부, 일부 업종 이용 제한, 해외 결제 불가

서민금융지원 관련글

• 햇살론 유스 취급은행, 특례보증 신청자격 
• 개인회생자 햇살론, 비상금 100만원 정부지원 대출 
• 무직자 300만원대출 무서류 무방문 저금리 신용대출
• 사잇돌 대출이란? 부결 사유, 신용등급하락
• 우리은행 서민 대출
• 농협은행 새희망홀씨 생계자금
• 신한은행 긴급생계자금 새희망홀씨2
• BNK경남은행 긴급생계자금 새희망홀씨2
• 기업,우리은행 새희망홀씨2 -정부지원 서민금융대출  
• 우리은행 정부지원 새희망홀씨
• 개인회생자 대출 상품
• 서민금융진흥원 생계 주거자금 -햇살론대출
• IBK기업은행 i-ONE 근로자생활안정자금대출
• 기초생활수급자 대출 가능한 곳, 생계형 대출상품
• 기업은행 햇살론유스대출 비대면 무직자 서민 생활안정자금