사잇돌 대출 신청자격 조건, 한도, 금리, 거절사유, 상품비교, 신용등급(점수)

사잇돌 대출은 중·저신용자를 위한 중금리 신용대출 상품으로, 취급 기관에 따라 사잇돌1과 사잇돌2로 구분됩니다. 사잇돌1은 주로 1금융권 은행에서, 사잇돌2는 저축은행에서 제공됩니다. 

 

사잇돌1 대출은 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자를 대상으로 합니다. 급여소득자의 경우, 현 직장에서 3개월 이상 재직하고 연소득이 1,500만 원 이상이어야 합니다.

 

사업소득자는 사업 영위 기간이 6개월 이상이고 연소득이 1,000만 원 이상이어야 하며, 연금소득자는 연금 수령이 1회 이상이어야 합니다. 대출 한도는 최대 2,000만 원이며, 대출 기간은 1년 이상 5년 이내로 설정됩니다. 상환 방식은 원금 균등분할상환이며, 중도상환수수료는 면제됩니다. 

 

사잇돌2 대출은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자를 대상으로 합니다. 근로소득자는 신청일 현재 5개월 이상 재직 중이며 연소득이 1,200만 원 이상이어야 합니다.

 

사업소득자는 4개월 이상 사업을 운영하고 연소득이 600만 원 이상이어야 하며, 연금소득자는 연금 수령이 1회 이상이고 연소득이 600만 원 이상이어야 합니다. 대출 한도는 개인당 최대 3,000만 원이며, 대출 기간은 최대 60개월입니다. 상환 방식은 매월 원금균등분할상환이며, 중도상환수수료는 없습니다. 

 

두 상품 모두 서울보증보험의 보증서를 기반으로 하며, 신청자의 신용도와 소득 수준에 따라 대출 한도와 금리가 결정됩니다. 따라서 대출 신청 전 각 금융기관의 조건을 비교하고, 자신의 재무 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

사잇돌대출 자격조건, 대출금리

▶ 자격조건

 

사잇돌1

사잇돌1 대출은 1금융권에서 제공하는 대출로, 자격 조건이 비교적 엄격합니다.

• 연 소득: 최소 1,200만원 이상.
• 재직기간: 현 직장에서 최소 6개월 이상 근무한 경우.
• 기타 조건: 서울보증보험 보증서 발급 가능자.

사잇돌2

사잇돌2 대출은 저축은행에서 제공하는 대출로, 자격 조건이 더 유연합니다.

• 연 소득: 최소 600만원 이상.
• 재직기간: 직장인 경우 최소 5개월, 사업자는 최소 4개월 이상 사업 운영.
• 연금 수령자: 연간 600만원 이상 연금을 수령하는 경우.
• 채무조정졸업자: 채무조정제도를 졸업한 지 3년 이내인 경우.

▶ 대출금리

사잇돌1

• 금리 범위: 대출 금리는 7%에서 9% 사이로, 각 은행마다 다를 수 있습니다.
• 기타 사항: 은행마다 금리가 다르기 때문에 신청 전에 여러 은행의 조건을 비교하는 것이 중요합니다.

사잇돌2

• 금리 범위: 사잇돌2 대출금리는 7%에서 17%까지 다양합니다. 신용등급과 대출 조건에 따라 금리가 크게 달라질 수 있습니다.
• 평균 금리: 평균적으로 9%에서 11% 정도로, 신청자의 신용 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

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사잇돌대출 대출 한도, 대출기간, 방법

▶ 대출 한도

사잇돌대출의 대출 한도는 신청자의 신용 등급과 소득 수준에 따라 달라질 수 있습니다.

• 사잇돌1 대출: 최대 3,000만원까지 가능합니다.
• 사잇돌2 대출: 최대 2,000만원까지 가능하며, 채무조정졸업자 대상 대출의 경우 최대 1,000만원까지 가능합니다.

▶ 대출 기간

사잇돌대출의 대출 기간은 다음과 같습니다:

• 최대 5년: 사잇돌1과 사잇돌2 모두 최대 5년 동안 대출을 상환할 수 있습니다.
• 상환 방식: 원리금 균등분할상환 방식으로 매월 일정한 금액을 상환합니다. 이는 원금과 이자를 함께 상환하는 방식으로, 초기 상환 부담이 덜하지만 전체 상환 금액은 다소 높을 수 있습니다.

▶ 대출 신청 방법

사잇돌대출 신청 방법은 다음과 같습니다:

사잇돌1

• 신청 장소: 1금융권 은행의 지점 또는 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.
• 절차: 신청서 작성 → 신용 평가 및 소득 증빙 → 대출 심사 및 승인 → 대출 실행.

사잇돌2

• 신청 장소: 저축은행의 지점 또는 저축은행의 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.
• 절차: 신청서 작성 → 신용 평가 및 소득 증빙 → 대출 심사 및 승인 → 대출 실행.
• 기타 방법: 서민금융진흥원의 맞춤대출 조회 시스템을 통해 본인에게 맞는 대출 상품을 추천받고 신청할 수 있습니다.

▶ 필요 서류

사잇돌대출 신청 시 필요 서류는 다음과 같습니다:

• 직장인: 재직증명서, 소득증빙서류.
• 개인사업자: 사업자등록증, 소득증빙서류.
• 연금수령자: 연금수급증명서, 연금통장 사본 등.

사잇돌대출은 중·저신용자에게 중금리 대출을 제공함으로써 금융 접근성을 높이는 중요한 대출 상품입니다. 대출을 신청하기 전, 자신의 상환 능력과 필요성을 신중히 고려하는 것이 중요합니다.

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사잇돌대출 상환방법, 거절사유

▶ 상환방법

사잇돌대출의 상환방법은 다음과 같습니다:

원리금 균등분할상환

• 정의: 대출 기간 동안 매월 동일한 금액의 원금과 이자를 상환하는 방식입니다. 초기에는 이자의 비중이 높지만, 시간이 지날수록 원금 상환 비중이 증가합니다.
• 장점: 월 상환 금액이 일정하여 가계부담을 예측하기 쉽습니다.
• 단점: 전체 상환 금액이 원금균등분할상환 방식에 비해 높을 수 있습니다.

▶ 거절사유

사잇돌대출이 거절될 수 있는 주요 사유는 다음과 같습니다:

신용등급 및 소득

• 신용등급 부족: 신용등급이 매우 낮은 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
• 소득 미달: 최소 소득 요건을 충족하지 못할 경우대출이 거절됩니다.

채무 상황

• 과다 채무: 이미 과다한 채무를 가지고 있는 경우, 추가 대출이 거절될 수 있습니다.
• 채무 불이행 기록: 과거 채무 불이행기록이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

기타 사유

• 서류 미비: 필요한 서류를 제출하지 않거나 서류가 불충분한 경우.
• 보증서 발급 불가: 서울보증보험에서 보증서 발급이 거절되는 경우.
• 기타: 대출 기관의 내부 심사 기준에 따라 거절될 수 있습니다.

▶ 참고사항

사잇돌대출을 신청할 때 거절될 경우 대체할 수 있는 다른 대출 상품들도 있습니다. 예를 들어, 새희망홀씨, 햇살론, 근로자 햇살론 등이 있으며, 이러한 대출 상품들도 신용등급이 낮고 소득이 적은 사람들을 위한 금융 지원 프로그램입니다.

사잇돌대출을 고려할 때 상환 능력을 충분히 고려하고, 필요한 서류를 사전에 준비하여 제출하는 것이 중요합니다. 또한, 자신의 신용등급과 소득 수준을 정확히 파악하고 신청하는 것이 중요합니다.

사잇돌대출 은행별 차이점 비교

사잇돌대출은 정부지원 서민금융상품으로, 고금리 대출을 중금리로 대체하고자 하는 중·저신용자를 위한 대출 상품입니다. 사잇돌대출은 주로 1금융권에서 제공되는 사잇돌1과 저축은행 등 2금융권에서 제공되는 사잇돌2로 나뉩니다. 각 금융기관별로 대출 조건과 금리에서 차이가 있습니다.

▶ 사잇돌1

• 취급 기관: KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행 등 주요 시중은행.
• 대출 한도: 최대 2,000만원.
• 대출 금리: 7%에서 9% 사이.
• 우대금리: 우대조건을 만족하면 최대 0.8% 추가 금리 혜택.
• 신청 방법: 은행 영업점 방문, 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹 모두 가능.

▶ 사잇돌2

• 취급 기관: IBK저축은행, 하나저축은행, SBI저축은행 등 주요 저축은행.
• 대출 한도: 최대 3,000만원.
• 대출 금리: 8%에서 19% 사이.
• 우대금리: 조건에 따라 우대금리 혜택 제공.
• 신청 방법: 저축은행 영업점 방문, 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹 모두 가능.

▶ 주요 은행별 차이점

국민은행

• 우대금리: 최대 0.6%.
• 특징: 모든 신청 채널 동일 조건.

신한은행

• 우대금리: 최대 0.8%.
• 특징: 비대면 신청 시 추가 우대금리 제공, 다양한 우대조건 존재.

우리은행

• 우대금리: 최대 0.1%.
• 특징: 신용등급별 최대 가능 금액 구체적 명시, 한도 500만원부터 시작 가능.

하나은행

• 우대금리: 최대 0.9%.
• 특징: 당행 금융활동에 따라 다양한 우대혜택 제공.

사잇돌1, 사잇돌2 대출 FAQ 7가지

1. 사잇돌1과 사잇돌2의 차이점은 무엇인가요?

• 사잇돌1: 시중은행에서 취급하며, 금리가 상대적으로 낮고 한도가 최대 2천만 원입니다.
• 사잇돌2: 저축은행에서 취급하며, 한도가 최대 3천만 원으로 더 높지만 금리가 더 높은 편입니다.

2. 대출 대상은 누구인가요?

• 사잇돌1: 신용등급이 중간 정도인 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자.
• 사잇돌2: 신용등급 CB1~8등급의 중·저신용자, 소득 요건을 충족하는 근로자, 사업자, 연금수령자.

3. 대출 한도는 어떻게 되나요?

• 사잇돌1: 최대 2천만 원.
• 사잇돌2: 최대 3천만 원 .

4. 금리는 어떻게 책정되나요?

• 사잇돌1: 평균 금리 6~9%로 비교적 낮음.
• 사잇돌2: 평균 금리 12~19%로 신용도에 따라 차등 적용.

5. 상환 방식과 기간은 어떻게 되나요?

• 두 상품 모두 매월 원리금 균등분할 방식으로 상환하며, 최대 상환 기간은 60개월입니다.

6. 중도상환수수료가 있나요?

• 두 상품 모두 중도상환수수료가 없으며 자유롭게 조기 상환 가능합니다.

7. 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

• 공통적으로 신분증, 소득 증빙서류, 재직증명서 등이 필요합니다.
• 연금소득자의 경우 연금수급증명서와 통장 거래내역서가 추가로 요구됩니다.

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