무직자 신용카드 소지자 대출 가능한곳, 이자율, 연체, 소득기준, 신용등급(점수)

이번 포스팅에서는 무직자 신용카드 소지자 대출 가능한곳, 이자율, 연체, 소득기준, 신용등급(점수)에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

최근 금리와 물가의 동반 상승으로 인해 생활비 부담이 커지면서, 무직자 중에서도 신용카드 소지자들은 추가 자금 조달을 고민하고 있습니다. 이러한 상황에서 신용카드 사용 이력을 활용한 대출 상품이 주목받고 있습니다.

신용카드 소지자 대출은 일정 기간 동안 신용카드를 정상적으로 사용한 이력이 있는 경우, 소득 증빙 없이도 대출이 가능한 상품입니다.

일반적으로 신용카드를 1년 이상 사용하고 연체 없이 관리한 경우 신청 자격이 주어지며, 무직자라도 이러한 조건을 충족하면 대출 신청이 가능합니다.

대출 한도는 개인의 신용도와 카드 사용 실적에 따라 결정되며, 최소 100만 원에서 최대 6,500만 원까지 다양합니다. 금리는 연 11.5%에서 18.8% 사이로 책정되며, 이는 금융기관의 정책과 개인 신용도에 따라 달라질 수 있습니다.

그러나 이러한 대출을 고려할 때는 신중한 판단이 필요합니다. 대출 금리가 비교적 높고, 상환 능력을 초과하는 대출은 신용 점수 하락 등 금융 거래에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

따라서 대출 신청 전, 자신의 재정 상황과 상환 계획을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다.

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신용등급, 신용점수 관련 글

우리은행 홈마스터론

대출대상 : 신용카드1년 이상 보유하고 있으면서 주거래 요건을 충족하는 순수 개인고객
※ 단, 최근 1년 이내 사용실적이 있는 신용카드에 한함 ① 우리은행 자동이체 실적 보유
※ 우리카드에 연결된 자동이체 실적은 미인정 ② 우리카드 이용실적 보유
※ 개인신용평점 기준 당행 CB 6구간 이하 고객 제외 ※ 당행 CB구간의 세부내용은 우리은행 홈페이지 공지사항에서 확인가능
※ 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
한도 : 최대 3백만원~ 최대 1천만원
금리 : 5.64~5.76% , 우대금리 : 연 1.2% · 매월 당행통장에서 자동이체된 지로, CMS, 펌뱅킹 등 : 연 0.3%p · 우리 신용카드 당행게좌 결제 실적: 연 0.2% · WON뱅킹 매월 1회 이상 로그인 : 연 0.2% · 대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 : 연 0.3% · 상생금융 특별우대: 연 0.5%
기간 : 1년
상환방법: 만기일시상환/ 한도대출
관련서류 : 신분증 및 기타 필요서류

- 1금융권의 신용카드소지자 대출 상품이 많지 않은 편으로, 우리은행의 신용카드 소지자대출은 낮은 금리로 소액대출보다 더 많은 한도를 받을 수 있는 대출입니다.

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신한은행 쏠편한 포켓론

신용카드를 보유 중이면서 연소득 4,000만원 이하인 분들 이용할 수 있는 소액신용대출로 중도상환해약금이 없습니다.

대상 : 연소득 40백만원 이하 개인, 당행 심사기준을 충족하는 고객
대출한도 : 최대 5백만원
대출금리 : 5.97 ~ 6.97%
대출기간 : 상환방법에 따라 최대 2년 - 만기일시상환 : 1년 - 원금균등분할상환 : 1년 또는 2년
중도상환해약금 : 없음

전북은행 JB 위풍당당대출

대출대상 : 만25세 이상 개인- 소득서류 무증빙자 중 대출 가능한도 산출시- 당행 신용등급JBCR1 ~ JBCR5+ 등급인 자
대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 30백만원- 본인 명의 부동산 시세에 다른 추가한도 부여
대출금리 : 최저 연 6.72% ~ 최고 연 12.88%
대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 이내 - 매월 원금균등분할상환, 거치기간 없음

우리카드 우리스피드론

우리카드 우리스피드론은 당사카드 회원으로서 긴급자금이나 생활안정자금 등 목돈이 필요할 때 복잡하고 번거로운 절차 필요없이 간편하게 대출가능한 상품입니다.

대상 : 우리카드 회원으로서 당사의 기준에 의해 우리스피드론 대상자로 선정된 경우, 장기카드대출 이용 동의 거절시 우리스피론 이용 불가하니 유의하세요.
한도 : 고객의 신용도에 따라 최고 5,000만원 이내에서 차등적용
금리 : 최저 연 5.2% ~ 최고 연 19.9%
대출기간 : 3 ~ 60개월까지
취급수수료 : 없음
상환방법: 만기일시상환, 거치후원리금균등분할상환, 거치후원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환

▶ 유의사항

대출 실행 후 결제 계좌로 자동 입금된 후에는 취소하실 수 없습니다.
여신금융상품 이용 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
과도한 빚, 고통의 시작입니다.

Sh 헤이플러스 대출

대상 : 만20세 이상 소득금액 3천만원 이상인 근로소득자 또는 소득 추정 확인이 가능한 고객, 본인명의 신용카드 6개월 이상 보유 한 경우 대출대상에 해당됩니다.
한도 : 최대3000만원
금리 : 연 5.86~ 7.07% 신용등급1등급, 대출기간5년, 원리금균등상환방식, 대출금액 2천만원, 인정소득고객에 적용되는 금리
기간 : 최대5년
중도상환수수료 : 없음
담보 : 무보증 신용
상환방법: 원리금균등분할상환
이자부과시기 및 방법 : 1개월 후취 적용

수협 헤이플러스대출은 중금리대출상품으로 모바일로 간편하게 대출신청가능합니다.

우리금융캐피탈 카드사용자 신용대출

본인명의 신용카드 보유 및 사용실적 보유자는 방문없이 쉽고 빠르게 대출이 가능합니다.

대상고객 : 본인명의 신용카드를 연체없이 6개월 이상 사용중인 고객
대출한도 : 200 ~ 6500만원
대출금리 : 연 10.7 ~ 19.9%
대출기간 : 12 ~96개월
중도상환수수료율 ; 2.0%
구비서류 ; 신분증, 주민등록등본

롯데캐피탈 엘론 신용카드 소지자대출

대상 : 신용카드 사용실적이 있는 고객동산 증빙시 최대 6천만원까지 담보설정 없이 대출 가느
한도 : 300~6000만원까지
금리 : 7.6~ 19.5% 신용점수에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
대출기간 - 1년 ~ 10년- 원금균등분할상환
취급수수료 : 없음
중도상환수수료 : 0 ~ 2.0% 이내
제출서류 : 대출신청서, 신분증, 주민등록등본 및 재산세 납입증명

무직자 신용카드 소지자대출 FAQ

1. 무직자가 신용카드로 대출을 받을 수 있는 이유는 무엇인가요?
신용카드를 소지하고 있다면, 카드 사용 내역과 신용 점수를 바탕으로 소득을 추정할 수 있습니다. 이를 통해 금융기관은 상환 능력을 간접적으로 평가하여 대출을 승인할 수 있습니다.

2. 신용카드 기반 대출의 주요 유형은 무엇인가요?
신용카드 대출은 크게 두 가지로 나뉩니다:

카드론: 장기 대출 상품으로, 비교적 높은 한도와 낮은 금리를 제공합니다.
현금서비스: 단기 자금 조달에 적합하며, 즉시 현금 인출이 가능하지만 금리가 높습니다.

3. 무직자가 신청할 수 있는 신용카드 대출의 조건은 무엇인가요?

본인 명의의 신용카드를 6개월 이상 보유해야 합니다.
소득 증빙이 어려운 경우에도 건강보험료 납부 내역이나 카드 사용 실적을 통해 소득 추정이 가능해야 합니다.
금융기관별로 요구하는 최소 신용 점수를 충족해야 합니다.

4. 대출 한도와 금리는 어떻게 설정되나요?
대출 한도는 보통 300만 원에서 최대 6,000만 원까지 가능하며, 금리는 연 6.8%에서 19.9% 사이로 설정됩니다. 금리는 신용 점수와 카드 사용 실적에 따라 달라질 수 있습니다.

5. 필요한 서류는 무엇인가요?
대출 신청 시 필요한 기본 서류는 다음과 같습니다:

본인 확인을 위한 신분증
본인 명의 신용카드
건강보험료 납부 내역 또는 기타 소득 추정 서류.

6. 상환 방식은 어떻게 되나요?
상환 방식은 주로 원금균등상환 또는 원리금균등상환으로 이루어지며, 기간은 1년에서 최대 6년까지 가능합니다. 일부 상품은 중도상환수수료가 없어 조기 상환이 가능합니다.

7. 무직자가 대출 신청 시 주의할 점은 무엇인가요?

여러 금융기관의 조건을 비교하여 가장 유리한 상품을 선택하세요.
이자율과 상환 조건을 꼼꼼히 확인하고, 상환 능력을 초과하지 않는 범위에서 대출을 이용해야 합니다.
연체 시 신용 점수에 큰 영향을 미칠 수 있으므로, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.

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