단기 연체자 대출 가능한 곳, 소액, 비상금, 신용점수

​이번 포스팅에서는 단기 연체자 대출 가능한 곳, 소액, 비상금, 신용점수에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

단기연체자는 여전히 일부 대출 옵션을 이용할 수 있습니다. 햇살론15는 정부지원 대출 프로그램의 일부로, 소득이 낮거나 신용등급이 낮은 개인에게 저리로 대출을 제공하여 금융 부담을 완화하는 것을 목적으로 합니다.

 

이 프로그램은 특히 단기 연체자들이 자금을 조달하고 신용을 회복할 수 있는 기회를 제공하며, 상대적으로 낮은 이자율과 긴 상환 기간을 특징으로 합니다.

 

비대면 소액대출과 제1금융권의 비상금대출은 빠른 자금 접근성을 제공합니다. 이들 대출은 대부분 온라인 플랫폼을 통해 신청할 수 있으며, 심사 과정이 신속하게 처리되어 당일에 자금을 받을 수 있는 경우가 많습니다. 이러한 대출은 일반적으로 소액에 국한되며, 짧은 상환 기간을 가지고 있어 긴급한 자금 필요에 적합합니다.

 

저축은행 대출과 자동차담보대출도 단기연체자에게 가능한 옵션입니다. 저축은행 대출은 전통적인 은행보다 덜 엄격한 신용 조건을 제공할 수 있으며, 자동차담보대출은 차량을 담보로 제공함으로써 더 유리한 대출 조건을 받을 수 있습니다.

 

이러한 대출은 상대적으로 높은 한도와 합리적인 이자율을 제공할 수 있으나, 담보 대출의 경우 담보물을 잃을 위험이 있음을 유념해야 합니다.

 

마지막으로, 보험계약 대출은 보험 정책의 가치를 담보로 사용하여 자금을 빌릴 수 있는 방법을 제공합니다. 이 대출은 보험 정책의 현금 가치에 따라 대출 금액이 결정되며, 일반적으로 저렴한 이자율을 제공합니다.

 

보험계약 대출은 상환 유연성을 제공하며, 보험 정책을 유지하고 있는 동안 계속 이용할 수 있습니다.

단기 연체자 대출 가능한 곳완벽정리

연체 구분

 

연체는 대출이나 신용 카드 빚 등의 금융 채무를 약정된 기한에 맞추어 상환하지 못할 때 발생합니다. 연체는 일반적으로 단기연체와 장기연체로 구분됩니다.

 

단기연체는 일반적으로 채무 상환 기한이 지난 후 1일부터 90일 사이에 발생한 연체를 말하며, 이는 비교적 초기 단계의 연체로 간주됩니다. 단기 연체는 채무자가 빠르게 재정 상황을 정리하고 채무를 상환할 경우 신용 점수에 미치는 영향을 최소화할 수 있습니다.

 

장기연체는 90일을 초과하여 연체가 지속될 때를 말합니다. 이러한 연체는 채무자의 신용 점수에 심각한 영향을 미치며, 채권자에 의해 법적 조치가 취해질 수 있는 상황으로 이어질 수 있습니다. 장기 연체는 금융 기관이 채무 회수를 위해 채권 추심 회사에 채권을 매각하거나 법적인 절차를 밟는 경우가 많으며, 이로 인해 채무자의 재정 상황이 더욱 악화될 수 있습니다.

 

이러한 연체 상황을 관리하기 위해 채무자는 가능한 한 빨리 연체 문제를 해결하려는 조치를 취해야 합니다. 이는 채무 재조정, 상환 계획의 재정립, 금융 상담 서비스 이용 등을 포함할 수 있습니다.

 

초기 단계에서 연체를 관리하면 장기 연체로 이어지는 것을 방지하고, 신용 점수 회복 및 금융 건강을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용점수

아래 표에서 등급과 NICE, KCB 신용점수 구간을 확인해 볼 수 있습니다. 신용등급10등급은 신용점수 구간이 어디에 해당될까요? 신용점수를 많이 확인하게 되는 곳으로 올크레딧, 나이스등이 있습니다. 

 

아래 표를 보시면 올크레딧은 0~334점, 나이스 0~444점이 해당되는 알 수 있는데요.

 

등급	나이스	올크레딧
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

 

과거에는 신용이 1~10등급 총 10단계 밖에 없었지만, 지금이 신용이 1~1000점까지 나눠지기 때문에 과거처럼 저신용자가 모든 은행권에서 대출거절 되는 일이 줄었습니다.

 

신용등급 10등급인 경우 금융거래가 쉽지 않은데, 그럼에도 불구하고 생활비 등 긴급자금이 필요할 경우  낮은 신용등급이지만, 대출이 가능한 곳이 있습니다.

10등급 무직자대출, 연체자 대출 가능한 곳

단기 연체자 햇살론15

 

- 단기 연체인 경우 정부에서 지원하는 햇살론15 이용이 가능합니다.

 

햇살로15는 대부업, 불법사금융 등 고금리대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품을 말합니다.

 

▶ 지원대상

• 개인신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
• 연소득 : 4천5백만원 이하

▶ 대출한도 : 최대 2000만원

▶ 대출금리 : 연 15.9%

▶ 대출기간 : 3년 또는 5년

▶ 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하

- 3년 선택시 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩 인하혜택 제공

▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

※ 취급처

1. 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행 - KB국민, 신한, 우리 IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
2. 모바일 이용 가능 은행 : 신한, 전북, 우리, 하나, 광주, 부산, 카카오뱅크
3. 특례보증 : 전국 41개 서민금융통합지원센터

※ 이용절차

<일반보증>

• 자격조회
• 신청, 접수
• 보증심사 및 승인신청
• 약정체결 및 보증서 발급
• 대출실행 은행

서민금융진흥원 햇살론15신청은 아래링크에서 확인해보세요.

👉 구글플레이 - 햇살론15신청

👉 App Store - 햇살론15신청

 

<특례보증>

• 종합상담
• 맞춤대출연계
• 신청, 접수
• 정밀사 및 보증승인
• 접수증 발급 또는 문자안내
• 대출실행 은행

서민긍융통합지원 전국센터찾기, 미소지점찾기는 아래 링크에서 확인해보세요.

👉 서민금융통합지원 전국센터찾기

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신용회복위원회 비대면 소액대출

- 긴급생활안정자금 목적으로 300만원 이하의 돈이 필요할 때 신용회복위원회 지부에 방문하지 않고 PC모바일을 통하여 소액이 가능합니다.

 

▶ 대출자격 : 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실히 상환하거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분

▶ 대출한도 : 생활안정자금 - 최대 500만원

▶ 대출금리 : 연 1.9% ~ 4.0% 이내, 단 개인회생 성실상환자는 연 4.0%

▶ 상환방식 : 최장 5년, 원리금균등분할방

 

※유의사항

• 비대면 소액대출 신청을 위해서는 공동인증서발급 필요.
• 비대면 소액대출은 별도의 서류 제출없이 스크래핑 기술을 통하여 확인하므로 사전에 정부24 회원가입이 되어 있어야 합니다.
• 기타 사항은 신용회복위원회 콜센터로 문의바랍니다.

서민긍융통합지원 소액대출 금리인하 혜택은 아래링크에서 확인해보세요.

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삼성생명 보험계약대출

- 삼성생명 보험계약대출 상품은 급한 자금이 필요할 때 바로바로 내 보험계약으로 이용할 수 있는 대출로, 수수료 없이 편리하게 이용할 수 있는 장점이 있습니다. PC,  모바일, 전화ATM로 언제든지 쉽고 편리하게 이용할 수 있습니다.

 

▶ 대출대상 : 삼성생명 보험계약자가 해당

▶ 대출한도 : 해지환급금의 50~ 95%

▶ 대출금리 : 연 3.70 ~ 9.90%

▶ 대출기간  - 보험계약만기일까지

▶ 상환방법 - 대출기간 내 자유롭게 상환가능

▶ 중도상환수수료 - 없음

 

삼성생명 약관대출 이자는 아래 링크에서 확인해보세요.

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국민행복기금 소액대출

• 대출자격 : 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받은 후 6개월 이상 성실히 상환하고 있는 분 또는 완제를 한지 3년 이내인 경우 대출이 가능합니다.
• 대출한도 :  최대 2000만원까지
• 자금용도 : 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자
• 대출금리 : 연3.0~4.0%
• 대출기간 : 최대 5년 이내
• 상환방법 : 원리금균등분할 상환

정부에서 지원하는 국민행복기금 소액대출은 아래링크에서 확인해보세요.

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토스뱅크 비상금대출

- 긴급자금, 생활안정자금 등 현금이 급하게 필요할 경우 회사를 다니지 않아도, 재직 및ㅊ 소득 제한없 쉽고 빠르게 대출이 가능합니다.

 

▶ 대출대상 : 재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객

• 19세 이상 내국인
• 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객

▶ 대출한도 : 최소 5십만원 ~ 최대 3백만원

▶ 대출금리 : 최저 연 6.01% ~ 최고 연 15.00%

▶ 대출기간 : 1년

▶ 상환방법 : 만기일시상환

 

기타 자세한 사항은 고객센터 1661-7654로 문의하시기 바랍니다.

 

토스뱅크 마이너스통장 대출 내용이 궁금하시면 아래 링크에서 확인해보세요.

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SBI저축은행 사잇돌2

▶SBI저축은행 사잇돌2는 서울보증보험과 연계한 중금리 신용대출 상품으로 무방문 인터넷으로 최대 3,000만원까지 신청 가능합니다.

• 대출자격 : 만20세 이상 내국인 - 급여소득자 : 재직기간 5개월 이상, 연소득 1,200만원 이상인 자 - 사업소득자 : 사업기간 4개월 이상, 연소득 600만원 이상인 자 - 연금소득자 : 연금수령 1회 이상, 연소득 600만원 이상인 자 - 신용점수 350점 이상
• 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원까지 
• 대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%이내
• 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
• 상환방식 : 원리금균등, 원금균등분할 방식
• 연체금리 : 약정금리 + 연 3% 가산
• 취급수수료, 중도상환수수료 : 없음
• 구비서류 : 신분증 사본, 재직확인 서류 1부, 소득확인서류 1부
• 고객센터 : 1566-2210

OK저축은행 마이너스OK론

 마이너스OK론은 한도내에서 대출과 상환을 자유롭게 할 수 있는 대출상품입니다.

• 대출자격 : 직장인, 개인사장님, 자유직업소득자, 파견근무, 계약직근무자, 주부 등/ 신용점수 NICE기준 351점 이상. 
• 대출한도 : 최소 10만원 ~ 최대 500만원까지
• 대출금리 : 연 17.8% ~ 연 19.99%이내
• 이자부과시기 : 매월 후취
• 대출기간 : 12개월 
• 상환방식 : 만기일시
• 취급수수료, 중도상환수수료 : 없음
• 연체금리 : 약정금리 + 연 3% 가산
• 구비서류 : 신분증 또는 운전면허증, 소득확인서류 등
• 기타 자세한 사항은 콜센터또는 가까운 영업점으로 문의하시기 바랍니다.

자동차 담보 대출

- 기존 신용대출에 비해 심사기준이나 방법이 까다롭지 않습니다. 차량 무입고로도 대출이 가능합니다.

- 자동차로 담보대출을 받으려는 경우 금융기관마다 기준이 조금 다르긴 하지만, 기본적인 조건은 비슷합니다. 

• 만 20세 이상 본인명의 차량을 소유하여야 가능합니다.
• 자동차담보대출은 신용점수에 크게 관계없이 자동차 담보로 대출을 받을 수 있으며 대출금리도 낮은 편에 속합니다.
• 무입고방식으로 타던 차는 그래도 소득증빙이 필요없으며, 다중채무일지라도 소득이나 신용점수가 괜찮다면 원할하게 진행이 가능하고 승인률이 좋습니다.
• 필요서류는 운전면허증, 자동차등록증, 차량사진 및 계기판사진 등이 필요합니다.
• 단, 연체이력이 있는 경우 제1금융권인 은행에서 대출 받기가 어려울 수 있으며, 이럴 때는 2금융권 이하에서 자동차 담보대출이 가능하니 긴급자금이나 생활안정자금이 필요할 경우 확인하시기 바랍니다.

단기연체자가 대출 가능한 곳 FAQ 

1. 햇살론15 대출의 자격 요건은 무엇인가요?
   • 햇살론15는 저신용자나 저소득자를 위한 대출로, 신청자는 소득 증명과 함께 일정 수준 이하의 소득 또는 신용등급을 충족해야 합니다. 연체 기록이 있는 경우에도 신청이 가능할 수 있으나, 구체적인 자격 요건은 금융 기관에 따라 다를 수 있습니다.
2. 비대면 소액대출은 어떻게 신청하나요?
   • 비대면 소액대출은 온라인이나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 과정에서 기본 개인 정보와 금융 정보가 요구되며, 신용 평가와 함께 대출 가능 여부가 신속하게 결정됩니다.
3. 제1금융권 비상금대출의 특징은 무엇인가요?
   • 제1금융권 비상금대출은 주로 은행을 통해 제공되며, 간편한 심사 절차와 빠른 자금 지급이 가능합니다. 이 대출은 일반적으로 소액이며, 비교적 낮은 이자율로 제공될 수 있지만, 은행에 따라 단기 연체자의 대출 승인 기준이 엄격할 수 있습니다.
4. 저축은행 대출의 이자율은 어떻게 되나요?
   • 저축은행 대출의 이자율은 일반적으로 제1금융권보다 높습니다. 이자율은 신청자의 신용 상태, 대출 금액, 그리고 상환 기간에 따라 달라집니다.
5. 자동차담보대출을 받으려면 어떤 조건을 충족해야 하나요?
   • 자동차담보대출을 받기 위해서는 소유하고 있는 차량이 담보로 요구됩니다. 차량의 가치가 대출 금액을 결정하며, 대출 기간 동안 차량을 담보로 제공해야 합니다. 대출 승인과 금액은 차량의 상태와 시장 가치에 따라 달라질 수 있습니다.
6. 보험계약 대출은 어떻게 이용할 수 있나요?
   • 보험계약 대출은 생명보험 또는 종신보험 등의 정책에 대해 가입한 보험 계약의 현금 가치를 기반으로 합니다. 보험 계약자는 정책이 일정 금액의 현금 가치를 축적한 후 대출을 신청할 수 있으며, 대출 금액은 계약의 현금 가치에 비례합니다.
7. 대출을 상환하지 못할 경우의 결과는 무엇인가요?
   • 대출을 상환하지 못할 경우 연체 이자가 발생하고, 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 장기 연체로 이어질 경우 법적 조치가 취해질 수 있으며, 담보 대출의 경우 담보물을 잃을 수도 있습니다.

이 FAQ는 단기연체자들이 대출 옵션을 탐색할 때 고려해야 할 주요 질문과 답변을 제공합니다. 대출을 고려하기 전에는 각 대출의 조건을 신중히 검토하고, 가능하다면 금융 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

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지금까지 단기 연체자 대출 가능한 곳, 소액, 비상금, 신용점수에 관하여 알아보았습니다.