농협 주택담보대출 신청 자격조건, 심사기간, 한도기준, 진행순서, 중도상환수수료, 승인서류, 신용등급(점수)

농협은행의 주택담보대출은 주택 구매 예정자나 주택 보유자를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 이 대출의 주요 특징으로는 대출 금액이 클수록 금리가 낮아지는 점과 주기형 고정금리를 제공하여 안정성이 높다는 점을 들 수 있습니다. 또한 농업계 종사자에게는 0.5%의 추가 우대금리를 제공하여 최대 2.20%의 우대금리 적용이 가능합니다.

 

최근 농협은행은 가계대출 금리 인하를 단행했습니다. 2025년 2월 12일부터 비대면 주택담보대출 주기형 상품의 금리를 최대 0.60%포인트 인하하며, 이는 신규 대출과 전환대출 모두에 적용됩니다. 이에 따라 주기형 주담대 금리는 연 4%대 초반까지 낮아질 전망입니다.

농협은행의 주택담보대출은 LTV 범위 내에서 대출이 가능하며, 최장 40년까지의 만기 설정이 가능합니다. 상환 방식으로는 원리금균등상환과 원금균등상환을 선택할 수 있습니다.

 

중도상환수수료는 대출 시작 후 3년 내에 1.2%가 적용되며 매년 10%씩 면제됩니다. 농협은행은 이러한 금리 인하를 통해 주택 관련 대출의 고객 부담을 완화하고 실수요자를 지원하고자 합니다.

NH농협 주택담보대출

NH주택담보대출은 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출 상품입니다.

농협주택담보대출 – 자격, 한도

▶ 대출자격

– 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

※ 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)을 말합니다.

▶ 대출한도

– 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내

농협주택담보대출 – 기간, 상환방식, 금리

▶ 대출기간

– 최장 40년

※ 단, 여신심사 선진화를 위한 모범규준에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

▶ 상환방법

– 만기일시상환

• 가계자금 : 3년 이내
• 주택자금 : 10년 이내 ※ 만기일시상환방법은 고객 여신심사결과에 따라 만기일시상환이 불가할 수 있습니다.

– 마이너스통장 : 2년 이내

– 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내 (대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)

– 혼합상환 : 40년 이내 (대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

▶ 대출금리

– 가계일반자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등할부상환방식(비거치식), 아파트담보 기준으로 최종 연 3.88 ~ 6.18% 적용됩니다.

농협주택담보대출 – 우대금리, 담보 및 보증여부, 필요서류

▶ 우대금리 : 최고 1.80% (①+②+③)

① 거래실적우대 (최대 0.80%)

카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.30%, 급여이체(매월 150만원 이상) 0.30%, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%, 주택청약종합저축(매월 2만원 이상) 0.10%

② 정책우대 (최대 0.80%)

농업인 우대 0.50%, 비거치식 분할상환대출 0.30%

③ 상품우대 (최대 0.50%)

채움공직자우대통장 소지자 0.10%, 부동산 전자계약 우대 0.10%, 영업점장 전결우대 0.10% 등

※ 주택자금대출은 자금용도에 따라 주택신보출연료(0.01 ~ 0.25% 가산됩니다.)

▶ 담보 및 보증여부

– 담보 부동산에 근저당권 설정

※ 본 상품은 대출한도 산정시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG)가입이 가능합니다.

# MCI보험료 : 은행부담

# MCG보험료 : 고객부담

▶ 필요서류

• 실명확인증표
• 등기권리증
• 주민등록등본(초본)
• 재직(사업영위) 및 소득확인서류
• 기타 필요서류(매매계약서 등)

※ 필요시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

중도상환해약금, 유의사항

▶ 중도상환해약금

※ 주택담보대출 관련 유의사항

① 상환방식별 원리금 상환 위험

– 거치식대출의 거치기간 종료시 상환부담 : 거치기간이 종료되면 거치기간 연장이 어려울 수 있으며, 분할상환이 개시되어 이자와 함께 원금도 갚아나가야하므로 상환부담이 증가할 수 있습니다.

– 만기 일시상환방식 만기도래시 상환부담 : 만기일시상환의 경우 대출 만기일 전에 전액상환해야 하며, 만기연장이 되지 않을 수도 있습니다.

② 변동금리 대출 또는 혼합형 대출등 변동금리를 적용받는 대출의 경우 금리 상승시 월 원리금 상환액이 증가할 수 있습니다.

▶ 유의사항

• 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
• 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 농협은행 고객행복센터(1661-3000, 1522-3000)로 문의하시기 바랍니다.

농협 주택담보대출 FAQ

1. 누가 농협 주택담보대출을 받을 수 있나요?
   • 주택을 소유하거나 구입하려는 만 19세 이상의 개인으로, 소득 증빙이 가능한 고객이 신청할 수 있습니다. 대출 대상 주택은 평가액이 5억 원 이하인 주거용 부동산입니다.
2. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
   • 대출 한도는 주택 시세의 최대 70%까지 가능하며, 고객의 신용도와 DTI 기준에 따라 조정됩니다.
3. 대출 금리는 어떻게 산정되나요?
   • 금리는 변동금리와 고정금리 중 선택 가능하며, 연 2.7%부터 시작합니다. 금리는 COFIX 또는 MOR에 연동되며, 대출 기간과 우대 조건에 따라 달라집니다.
4. 대출 기간은 얼마나 되나요?
   • 대출 기간은 최소 10년에서 최대 30년까지 설정할 수 있으며, 상환 방식에 따라 거치기간을 포함한 일정 조정이 가능합니다.
5. 중도상환수수료가 있나요?
   • 대출 실행 후 3년 이내에 상환할 경우 중도상환수수료가 적용되며, 잔여 기간에 따라 최대 1.4%에서 점진적으로 면제됩니다.
6. 필요한 서류는 무엇인가요?
   • 신분증, 주민등록등본, 소득 증빙서류, 부동산 등기권리증, 임대차계약서 등이 필요합니다.
7. 어떻게 신청할 수 있나요?
   • 농협은행 영업점을 방문하거나 온라인으로 상담 후 신청할 수 있습니다. 신청 후 심사는 보통 1주일 이내에 완료되며, 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.

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