기업은행 주택담보대출 신청자격, 한도기준, 금리, 상환방식, 진행순서, 필요한서류

이번 포스팅에서는 기업은행 주택담보대출 신청자격, 한도기준, 금리, 상환방식, 진행순서, 필요한서류등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기업은행의 주택담보대출은 주택을 담보로 자금을 대출받을 수 있는 상품으로, 개인 및 법인 모두 신청 가능합니다. 이 상품은 이미 지어진 주택뿐만 아니라 신축 주택, 근린주택, 경락주택 등 다양한 유형의 부동산을 담보로 제공할 수 있습니다. 대출 신청자는 소득 증빙이 가능해야 하며, 대출 한도는 주택 평가액의 최대 70%까지 가능합니다.

 

대출 기간은 최소 1년부터 최대 30년까지 설정 가능하며, 상환 방식은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 또는 만기일시상환 중 선택할 수 있습니다.

 

금리는 고정금리와 변동금리 중 선택할 수 있으며, 기준금리에 차주의 신용도와 담보물건별 LTV에 따라 가감금리가 적용됩니다. 또한, 매년 대출 잔액의 10% 범위 내에서 중도상환수수료가 면제되는 혜택이 제공됩니다.

 

대출 신청 시 필요한 서류로는 소득증빙서류, 담보 관련 서류, 신분증 등이 요구됩니다. 이 상품은 주택 구입 자금뿐만 아니라 생활자금이나 사업 운영 자금으로도 활용 가능하며, 고객의 재정 상황에 맞춘 유연한 대출 조건을 제공합니다.

 

기업은행 주택담보대출

IBK주택담보대출은 고객의 자금계획에 따라서 대출금리나 기간, 상환방법, 상환주기를 선택할 수 있는 "IBK 대표 주택담보대출"상품으로, 매년전년말 잔액의 10% 범위내 중도상환시 중도상환해약금 감면이 가능합니다.

기업은행 주택담보대출 - 자격, 한도, 기간, 상환방식

▶ 대출자격

- 주택을 전액 담보로 제공하거나, 구입하고자 하는 개인고객

▶ 대출한도

- 주택담보가액의 40~70%

▶ 대출기간

• 일시상환대출 : 5년 이내
• 분할상환대출 : 40년 이내

▶ 상환방식

- 일시상환방식, 원금균등분할상환방식, 부분균등분할상환방식

기업은행 주택담보대출 - 금리, 연체금리

▶ 대출금리

- 금리는 대출금액 2억원, 대출만기 40년기준으로 고정금리 연 4.151 ~ 5.151%, 변동금리 5.745 ~ 6.145% 적용됩니다.

▶ 연체이자

- 여신이자율에 연체가산금리 연 3%를 더하여 적용

- 단, 최고 지연배상금률은 연 11%

기업은행 주택담보대출 - 중도상환수수료, 부대비용

▶ 중도상환수수료

• 고정금리대출 : 상환금액 X 1.2%X
• 변동금리대출 : 상환금액 X 0.9%X- 대출일수가 3년을 초과시 3년으로 간주

▶ 부대비용

대출신규취급시 고객이 부담해야 하는 비용

① 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

② 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인 비용은 고객이 부담

③이용시 보험료는 은행이 부담

- 근저당권의 채권최고액 감액비용은 고객이 부담

- 대출상환시 : 근저당권 말소비용은 고객이 부담

기업은행 주택담보대출 - 필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 담보제공 부동산 등기사항전부증명서
• 매매계약서 또는 등기권리증
• 인감증명서 및 인감도장
• 재직 및 소득입증서류
• 신분증, 주민등록등본 등
• 기타 필요서류 : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등

▶ 유의사항

• 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 휴일 대출금 상환 가능합니다. 단, 보증서대출은 휴일 대출금 상환 불가합니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 자세한 내용은 IBK고객센터또는 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.

기업은행 주택담보대출 - 진행순서

기업은행 IBK주택담보대출의 진행순서는 다음과 같습니다:

1. 대출 가능 여부 확인: 고객은 사전에 대출 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
2. 신청 방법 선택: 영업점 방문 또는 대출상담을 통해 신청할 수 있습니다.
3. 서류 준비: 대부분의 서류는 금융회사가 공공 마이데이터 및 웹 스크래핑 방식으로 확인하므로 별도 제출이 필요 없습니다. 다만, 주택구입 계약서, 등기필증, 전세 임대차계약서 등은 직접 촬영하여 비대면으로 제출해야 합니다.
4. 대출 심사: 신청 후 약 2~7일간 대출 심사가 진행됩니다.
5. 심사 결과 통보: 심사 결과를 고객에게 문자 등으로 알려줍니다.
6. 대출 조건 확인 및 계약: 고객은 금융회사 앱 또는 영업점을 통해 상환방식, 금리구조 등 대출 조건을 확인하고 대출 계약을 약정합니다.
7. 대출 실행: 모든 절차가 완료되면 대출이 실행됩니다.

주의사항: 고령자 등 비대면 서류 제출이 어려운 고객은 영업점을 방문하여 관련 서류를 제출할 수 있습니다.

기업은행 주택담보대출 FAQ 

1. 누가 신청할 수 있나요?
   • 소득 증빙이 가능한 근로소득자 또는 사업소득자가 신청할 수 있습니다. 개인신용평점 KCB 520점 이상이고 NICE 600점 이상인 고객이 대상입니다.
2. 대출 한도는 얼마인가요?
   • 주택 평가액의 최대 70%까지 가능하며, 최소 1천만 원에서 최대 10억 원 이내로 대출받을 수 있습니다.
3. 대출 기간은 어떻게 되나요?
   • 최소 1년부터 최대 30년까지 설정 가능합니다. i-ONE 주택담보대출의 경우 10년 이상 40년 이내로 설정할 수 있습니다.
4. 금리는 어떻게 결정되나요?
   • 고정금리와 변동금리 중 선택 가능하며, 고객의 신용도와 담보물건별 LTV에 따라 차등 적용됩니다.
5. 상환 방식은 어떻게 되나요?
   • 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 또는 만기일시상환 중 선택할 수 있습니다.
6. 중도상환수수료가 있나요?
   • 매년 대출 잔액의 10% 범위 내에서 중도상환수수료가 면제됩니다.
7. 어떻게 신청할 수 있나요?
   • 기업은행 영업점 방문 또는 i-ONE 뱅크 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 모바일 앱에서는 대출한도 조회부터 승인까지 가능합니다.

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지금까지 기업은행 주택담보대출 신청자격, 한도기, 금리, 상환방식, 진행순서, 필요한서류등에 대해서 살펴보았습니다.