기업은행 소상공인대출 자격, 신청한도, 금리, 절차, 필요서류, 연장, 신용점수

이번 포스팅에서는 기업은행 소상공인대출 자격, 신청한도, 금리, 절차, 필요서류, 연장, 신용점수등에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기업은행 i-ONE 소상공인대출은 소상공인 및 자영업자를 대상으로 한 비대면 전용 대출 상품으로, 영업점 방문 없이 모바일 앱(i-ONE Bank)을 통해 간편하게 신청할 수 있는 것이 특징입니다.

 

사업 운영 자금이나 시설 자금이 필요한 개인사업자가 신속하게 대출을 받을 수 있도록 설계되었으며, 기업은행의 소상공인 지원 정책을 반영하여 상대적으로 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 제공합니다.

 

대출 대상자는 사업자등록 후 일정 기간(보통 6개월~1년 이상) 이상 사업을 운영 중인 개인사업자로, 신용평점 및 매출 실적을 바탕으로 대출 가능 여부가 결정됩니다.

 

기업은행의 내부 신용평가 기준을 충족해야 하며, 소득이 일정 수준 이상이고, 신용등급이 너무 낮지 않은 경우 신청할 수 있습니다. 다만, 연체 이력이나 금융사기 이력이 있는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

 

대출 한도는 최대 5천만 원까지 가능하며, 금리는 대출자의 신용등급, 사업 실적, 대출 조건 등에 따라 차등 적용됩니다. 일반적으로 연 4~10% 수준의 중금리 대출로 제공되며, 대출 기간은 **최대 5년(운전자금의 경우 1년 단위로 연장 가능)**입니다.

 

상환 방식은 만기일시상환 또는 원리금 균등분할상환 중 선택할 수 있으며, 중도상환수수료가 발생할 수도 있습니다.

i-ONE 소상공인대출은 기업은행의 모바일 앱(i-ONE Bank)에서 비대면으로 신청 가능하며, 대출 심사를 위해 사업자등록증, 소득증빙서류(부가가치세 신고서, 종합소득세 신고서 등), 신분증 등이 필요합니다.

 

신청자는 신용평가 및 사업 실적 심사를 거쳐 최종 대출 승인을 받으며, 승인 후 즉시 대출금이 지급됩니다. 대출 신청 전 본인의 사업 운영 계획과 상환 가능성을 충분히 검토하는 것이 중요합니다.

기업은행 소상공인대출

 

IBK기업은행 i-ONE소상공인대출은 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문 필요없이 비대면채널을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품입니다.

대출자격

▶ 대출자격

- 아래의 요건을 모두 충족하는 개인사업자

• 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
• 당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호가 등록되어 있는 기업
• IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
• 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
• 개인 인증서 보유
• 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상
• 소기업 신용등급 BBB이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업
• 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
• 임대사업자가 아닌 기업
• 공동사업자가 아닌 기업

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대출한도, 계약기간, 상환방식

▶대출한도

- 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액

- 최대 5천만원 범위 내

 

▶ 계약기간

- 1년 이내

 

▶ 상환방식

- 만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

※ 단, 다음 중 어느 하나에 해당할 경우 '자동상환' 여부를 필수적으로 선택해야 하며 해당사항이 없는 고객의 경우는 '자동상환'여부를 직접 선택할 수 있습니다.

 

- 개인 CB점수 KCB  759점 이하 또는 NICE 804점 이하

- IBK기업은행 신용등급 BB이하

 

 

- 임의상환방식: 원금은 여신만기일 이내에 자유로이 상환하되 여신만기일에 전액 상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취

※ 여신만료일및 이자지급시기 등이 흔행휴무일휴일인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.

대출금리, 중도상환수수료

▶ 대출금리

- 금리는 대출금액 2천만원/ 대출기간 1년/ 신용등급 AAA~BB급/ 고객기여도 A/ 신용/ 변동금리/ 만기일시상환/ 운전자금 을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급시 대출대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

• 기준금리 : 연 3.98%
• 가산금리 : 연 1.96 ~ 연 5.23%
• 감면금리 : 0 ~ 0.5%
• 적용금리 : 연 5.44% ~ 9.21%

※ 금리감면

- 카드매출대금 자동상환 : 자동상환비율에 따라 금리 자동 감면

 

 

- 매일원금 자동상환 : 선택시 연 0.5% 금리 자동감면

 

▶ 중도상환수수료

• 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
• '카드매출대금 자동상환' 또는 '매일원금 자동상환'으로 대출금 자동상환시 중도상환해약금 자동 면제

※ 중도상환해약금 = 중도상환금액X 요율X

- 단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.

우대혜택

 

자동상환방식 운영시 금리 자동감면 : 자동상환비율에 따라 아래와 같이 금리 자동 감면

: 선택 시 연 0.5% 금리 자동감면

필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

- 사업자등록증명원

- 소득금액증명원

- 국세납세증명서

- 지방세납세증명서

• 단, 상기서류는 공공마이데이터 방식으로 자동제출

▶ 유의사항

• 당행과 거래관계및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라서 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있습니다.
• 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당 행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있음.
• 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.

기업은행 i-ONE 소상공인대출 FAQ

1. 대출 대상은 누구인가요?

• 사업자 등록 후 3개월 이상 경과한 개인사업자
• IBK기업은행 기업전용 인터넷뱅킹 가입자
• 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상 또는 NICE 660점 이상
• 소기업 신용등급 BBB 이상 또는 빅데이터 신용등급 5등급 이상

2. 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?

• 대출 한도: 최대 5,000만원
• 금리: 최저 연 5.60% ~ 최고 연 9.50%

3. 대출 기간과 상환 방식은 어떻게 되나요?

• 대출 기간: 최대 1년 이내
• 상환 방식: 만기일시상환, 카드매출대금 자동상환, 매일원금 자동상환

4. 금리 우대 혜택이 있나요?

• 카드매출대금 자동상환 이용 시 금리 감면:
  • 10% 이상 ~ 50% 미만 자동상환: 연 0.2%p 감면
  • 50% 이상 ~ 100% 미만 자동상환: 연 0.3%p 감면
  • 100% 자동상환: 연 0.5%p 감면
• 매일원금 자동상환 선택 시: 연 0.5%p 금리 감면

5. 신청 방법은 어떻게 되나요?

• 온라인 인터넷뱅킹 또는 i-ONE뱅크 앱을 통해 비대면으로 신청 가능
• 3~5분 만에 즉시 신청, 심사, 실행 가능

6. 필요한 서류는 무엇인가요?

• 사업자 등록증명원
• 소득금액증명원
• 국세납세증명서
• 지방세납세증명서

7. 중도상환수수료가 있나요?

• 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료 발생 가능
• '카드매출대금 자동상환' 또는 '매일원금 자동상환' 이용 시 중도상환수수료 면제

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지금까지 기업은행 소상공인대출 자격, 신청한도, 금리, 절차, 필요서류, 연장, 신용점수등에 관하여 알아보았습니다.