기업은행 소상공인대출 신청자격, 절차, 최대한도, 제출서류, 상환기간, 유예조건

 

이번 포스팅에서는 기업은행 소상공인대출 신청자격, 절차, 최대한도, 제출서류, 상환기간, 유예조건에 관하여 알아보겠습니다.

기업은행의 i-ONE 소상공인대출은 개인사업자를 위한 비대면 운전자금 대출 상품입니다. 이 상품은 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유한 개인사업자를 대상으로 하며, 인터넷뱅킹이나 i-ONE뱅크 앱을 통해 은행 방문 없이 신청할 수 있는 편리성이 특징입니다.

대출 자격 조건으로는 사업자등록 후 1년 이상 경과, 대표자 개인 CB점수 기준 충족, 소기업 신용등급 요건 등이 있습니다.대출 한도는 최대 5천만 원까지이며, 자동산출된 한도 내에서 고객이 십만 원 단위로 신청할 수 있습니다. 금리는 변동될 수 있으나, 자동상환 방식 선택 시 우대 혜택이 제공됩니다.

카드매출대금 자동상환이나 매일원금 자동상환을 선택하면 금리 감면 혜택을 받을 수 있으며, 대출 기간은 1년 이내입니다.상환 방식은 만기일시상환 또는 임의상환(수시로 대출) 중 선택 가능하며, 자동상환 설정 시 중도상환해약금이 면제되는 장점이 있습니다.

또한, 인지세가 면제되고 필요 서류는 공공마이데이터 방식으로 자동 제출되어 편리합니다. 이 상품은 소상공인들에게 빠르고 간편한 자금 조달 방법을 제공하여 경영 환경 변화에 대응할 수 있도록 지원합니다.

기업은행 소상공인대출(i-one)

i-ONE 소상공인대출은 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유한 개인사업자를 대상으로 합니다. 이 상품의 가장 큰 특징은 은행 방문 없이 인터넷뱅킹이나 i-ONE뱅크 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있다는 점입니다. 이는 바쁜 소상공인들에게 시간과 노력을 절약할 수 있는 큰 장점입니다.

자격조건

대출 신청을 위해서는 다음의 조건을 모두 충족해야 합니다:

1. 기업은행의 사업자 명의 입출금 계좌 보유
2. 대표자 본인 명의의 휴대전화 번호 등록
3. 기업전용 인터넷뱅킹 가입
4. 사업자등록 후 1년 이상 경과 및 국세청 소득금액 확인 가능
5. 대표자 개인 CB점수: KCB 620점 이상 및 NICE 660점 이상
6. 소기업 신용등급 BBB 이상 및 빅데이터 신용등급 5등급 이상
7. 공동사업자 또는 임대사업자가 아닐 것

추가로, 수시로 대출을 이용하려면 대표자 개인 CB점수가 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상이어야 합니다.

 

대출 한도 및 금리

대출 한도는 최대 5천만 원 범위 내에서 설정됩니다. 실제 한도는 자동 산출되며, 고객은 이 범위 내에서 십만 원 단위로 신청할 수 있습니다.

금리는 변동될 수 있으므로 신청 시 최신 정보를 확인해야 합니다. 다만, 다음과 같은 우대 혜택이 제공됩니다:

1. 자동상환방식 선택 시 금리 자동 감면
2. 카드매출대금 자동상환: 상환 비율에 따라 금리 자동 감면
3. 매일원금 자동상환 선택 시 연 0.5% 금리 자동 감면

대출 기간은 1년 이내이며, 상환 방식은 만기일시상환 또는 임의상환 중 선택할 수 있습니다. 만기 이전 중도상환 시 최장 3년까지 중도상환해약금이 발생할 수 있으나, 자동상환 설정 시 이는 면제됩니다.

신청 방법

1. 기업은행 홈페이지나 i-ONE뱅크 앱을 통해 온라인으로 신청 가능합니다.
2. 인터넷뱅킹이나 모바일 앱을 이용하여 비대면으로 신청할 수 있습니다.
3. 은행 방문 없이 24시간 신청 가능합니다.

필요 서류

1. 사업자등록증명원
2. 소득금액증명원
3. 국세납세증명서
4. 지방세납세증명서

모든 필요서류는 공공마이데이터 방식으로 자동 제출되어 별도로 준비할 필요가 없습니다.

 

기업은행 소상공인대출 FAQ

1. 누가 신청할 수 있나요? 기업은행에 입출금 계좌를 보유한 개인사업자로, 사업자등록 후 1년 이상 경과하고 일정 신용점수 이상인 경우 신청 가능합니다.
2. 대출 한도는 얼마인가요? 최대 5천만 원 범위 내에서 자동 산출된 한도 내에서 신청할 수 있습니다.
3. 대출 기간은 어떻게 되나요? 기본적으로 1년 이내이지만, 일정 요건을 갖추면 기간 연장이 가능합니다.
4. 어떻게 신청할 수 있나요? 인터넷뱅킹이나 i-ONE뱅크 앱을 통해 비대면으로 24시간 신청 가능합니다.
5. 필요한 서류는 무엇인가요? 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 국세 및 지방세 납세증명서가 필요하지만, 공공마이데이터 방식으로 자동 제출됩니다.
6. 중도상환해약금이 있나요? 만기 이전 중도상환 시 최장 3년까지 중도상환해약금이 발생할 수 있으나, 자동상환 설정 시 면제됩니다.
7. 우대 혜택이 있나요? 자동상환 방식 선택 시 금리 감면 혜택이 있으며, 카드매출대금 자동상환이나 매일원금 자동상환 선택 시 추가 금리 감면이 가능합니다.

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