이번포스팅에서는 국민은행 소상공인 대환대출 자영업자 지원한도, 금리, 신청절차, 입금, 필요서류, 신용평점기준등에 대해서 자세히 알아보려고 하겠습니다.
국민은행 소상공인 저금리 대환대출 수탁보증은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인과 자영업자의 금융 부담을 줄이기 위해 제공되는 대환 전용 대출 상품입니다.
신용보증기금의 수탁보증을 통해 기존의 고금리 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있도록 지원하여, 소상공인의 금융 안정성과 장기적인 사업 운영을 돕는 것이 특징입니다.
대출 대상은 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 소상공인 및 개인사업자로, 대환대출을 통해 금융 부담을 완화하고자 하는 사업자들이 신청할 수 있습니다.
사업자등록 후 6개월 이상 운영 중이며, 일정한 매출이 발생하는 사업자여야 하며, 신용 상태 및 기존 대출 조건에 따라 대출 가능 여부가 결정됩니다. 최대 5,000만 원까지 대출 가능하며, 금리는 기존 대출보다 낮은 수준으로 책정됩니다.
신청 절차는 국민은행의 영업점 방문을 통해 진행됩니다. 신청자는 사업자등록증, 기존 대출 내역, 소득 및 매출 증빙 서류를 제출해야 하며, 신용보증기금의 보증 심사를 거쳐 대출 승인 여부가 결정됩니다.
대출이 승인되면 기존 대출을 저금리 대출로 전환하는 방식으로 실행되며, 상환 방식은 장기 분할 상환이 적용되어 차주의 부담을 완화할 수 있습니다.
국민은행 소상공인 저금리 대환대출 수탁보증은 고금리 대출로 인해 부담이 컸던 소상공인들에게 실질적인 금융 지원을 제공하는 제도입니다.
특히, 신용보증기금의 보증을 활용하여 신용등급이 낮은 소상공인도 대환 기회를 얻을 수 있으며, 장기적으로 신용 회복과 사업 운영 안정화에 기여할 수 있는 중요한 금융 지원책으로 평가됩니다.
소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출은 정부의 자영업자 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 수탁신용보증서 담보로 고금리대출을 비교적 낮은 금리로 지원하는 대환전용 상품입니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출한도
- 기존 고금리 기업대출 잔액 범위내에서 개입기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원
단, 소상공인시장진흥공단의 "소상공인 대환대출"신규취급금액은 대출한도에서 차감됩니다.
대출금리, 대출기간 및 상환방법
▶ 대출금리
- 대출금리는 2년간 5.5%고정금리 적용 후 를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용
- 대출금리 예시
- 1~2년차 : 연 5.5% 고정금리
- 3~10년차 - 기준금리 : 연 3.58% - 가산금리 : 연 2.00% - 최종금리 : 연 5.58%
- 기준금리 ; 금융투자협회가 공시하는 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가 적용
- 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권수익률
▶ 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 10년
- 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환
※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법
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중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체이자: 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
- 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연 3.0% 가산하여 적용하되 최고 연체이자율은 연 15.0%로 합니다.
다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.
▶ 비대면 대출신청 시 유의사항
- 비대면대출 신청 기준으로 공시자료가 작성되었으며, 비대면 신청 불가시 영업점을 통해 안내받으시길 바랍니다.- 대환대상 고금리대출 금융기관 담당자명 및 연락처
- 사진촬영 제출 : 임대차계약서
- 서류 자동제출 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원, 국세 및 지방세 납세증명서 등
담보 및 보증제공 여부, 유의사항
▶ 담보 및 보증제공 여부 : 신용보증기금 수탁신용보증서
- 보증비율 90% ※ 보증료율 최초 3년간 연 0.7%, 3년 경과 4년차부터 연 1.0%▶ 유의사항
- 대출신청인이 신용도 판단정보등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
- 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「일반신용정보 관리규약」에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 KB국민은행 고객센터로 문의하여 주시기 바랍니다.
IBK온택트보증서대출
- IBK기업은행 온택트보증서대출은 기업은행과 신용보증재단간 업무협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문없이 95% 부분신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용상품입니다.
▶ 대출자격 : 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자
- 휴업, 폐업 중인 기업
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
- 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
- 보증 제한업종을 영위하는 기업
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
- 개업일 1년 이하 기업
- 금년도 부가세 신고금액이 0원인 기업
- 대표자 개인신용평점 745점 미만 기업
- 신용보증기금 및 기술보증기금 동시 이용중인 기업
- 중앙회 개인보증 이용기업
- 신용관리대상정보 등재 중인 기업
- 보증기관의 보증사고 관련자
- 대표자 자가소유 부동산이 권리침해등재
- 지역보증재단 기보증한도7천만원 초과 보유기업
- 최근 120일 이내 지역보증재단 신규 상담이력 보유 기업
▶ 대출한도 : 최소 5백만원 ~ 최대 3천만원
▶ 대출금리 : 연 5.7%
- 기준금리+ 가산금리 1.9% 23.09.20 기준
▶ 대출기간 : 5년 이내
▶ 상환방법 : 1년 거치, 4년 매월 원금균등분할상환
재단 비대면 보증은 주민등록번호당 최대 3천만원 지원이 가능합니다.
기타 자세한 사항은 거래 영업점 또는 고객센터로 문의하시기 바랍니다.
신한은행 희망플러스 신용 이차보전대출
- 코로나19관련 집합금지, 제한, 경영위기업종 등에 대한 소상공인방역지원금 혹은 소상공인손실보전금을 지급받은 고신용 소상공인 여러분에게 낮은 금리로 지원해드리며, 중도상환해약금이 없습니다.
▶ 대출대상 : 소상공인 방역지원금 혹은 소상공인 손실보전금을 지급받은 기업의 대표자로서 신용점수가 920점 이상인 고신용자
<제외대상>
- 휴폐업, 국세지방세 체납, 연체 중인 기업
- 취급제한 지원 제외 업종에 영위중인 기업
- 희망대출플러스 프로그램 3종 세트를 합산하여 30백만원을 지원받았거나 소진공 일상회복 특별 융자를 신청 중이거나 보유 중인 기업
▶ 대출한도 : 최대 3천만원
▶ 대출금리 : 최대 연 6.3% 이내
▶ 대출기간 : 최대 1년
- 만기시 신용보증기금에서 연장 가능 여부 은행으로 통보, 이차보전기간 1년
▶ 상환방법 : 만기일시상환
기타 자세한 사항은 신한은행 고객센터나 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
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KB국민은행 비대면 소상공인대출
- KB국민은행과 거래하는 개인사업자 고객을 대상으로 모바일 기기 및 기업인터넷뱅킹을 통해 다양한 대출조건을 하나의 상품으로 제공하는 인터넷/모바일 전용대출 상품입니다.
▶ 대출대상 : 사업기간이 1년이상 경과한 개인사업자 중 당행이 정한 기준을 충족하는 고객
▶ 대출한도 : 고객별 최고 100백만원 이내
▶ 대출금리 : 당행 신용평가 및 대출심사 시스템을 통해 산정
▶ 대출기간 및 상환방법
- 분할상환방식 : 5년이내 원금균등분할상환
- 일시상환방식 : 1년 이내
기타 자세한 사항은 영업점이나 고객센터 1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
토스뱅크 사장님마이너스 통장
- 토스뱅크 사장님마이너스통장은 휴폐업상태가 아닌 개인사업자라면 최대 5000만원까지 대출이 가능하며 사용한 만큼 이자를 지급하는 방식으로 한도금액내에서 편리하게 이용하고 상환할 수 있으며, 복잡한 서류 없이 쉽고 간단하게 대출이 가능합니다.
▶ 대출대상 : 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년이상, 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
• 만 19세 이상 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 경우 • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 경우 • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 경우 • 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 경우
• 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자
※ 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.
※ 연소득은 홈택스 소득금액증명원 또는 부가세 과세표준증명원/부가세면세사업자수입금액증명원을 기준으로 적용합니다.
▶ 대출한도 - 최소 100만원 ~ 최대 5천만원까지
▶ 대출금리 : 연 6.37% ~ 15.00%
▶ 대출기간 : 1년, 1년 단위로 최대10년까지 연장가능
▶ 상환방법 : 만기일시상환
기타 자세한 사항은 고객센터로 문의하시기 바랍니다.
새마을금고 신용대출
- 새마을금고 신용대출은 개인평가시스템에 의한 평가 후 회원님의 CSS등급에 따라 최고 5천만원까지 담보나 보증없이 신용으로 대출해 드리는 무보증 신용대출상품입니다.
▶ 대출대상
- 만20세 이상 소득이 있는 분으로, 신용평가시스템에 의해 승인을 받은 고객님
※ 급여소득자, 자영업자, 자유직업자, 연금수급권자 등
▶ 대출한도 : 무보증 최고 5,000만원 범위내
▶ 대출금리 : 변동금리 적용
▶ 대출기간 : 최장 5년 이내
▶ 상환방식 : 만기일시상환, 한도거래방식, 원리금균등분할상환
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▶ 대출대상 : 온라인보통, 온라인자립예탁금, 자신만만자유예탁금을 개설하신 분
▶ 대출한도 : 최고 5,000만원 범위내
▶ 대출금리 : 본인의 신용도 등을 감안하여 금리결정
▶ 대출기간 : 5년 이내
기타 자세한 사항은 새마을금고 또는 고객센터로 문의하시기 바랍니다.
국민은행 소상공인 저금리 대환대출 FAQ
- 대출 대상은 누구인가요?
'23.5.31 이전에 신규된 고금리 기업대출을 보유한 개인기업 또는 기업규모가 소기업인 법인기업이 대상입니다. - 대출 한도는 얼마인가요?
기존 고금리 기업대출 잔액 범위 내에서 개인기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원까지 가능합니다. - 대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?
대출 기간은 10년이며, 3년 거치 후 7년 동안 원금균등분할상환 방식으로 상환합니다. - 대출 금리는 어떻게 되나요?
1년차에는 5.0%, 2년차에는 5.5%의 고정금리가 적용되며, 그 이후에는 12개월 변동금리가 적용됩니다. - 중도상환수수료가 있나요?
중도상환수수료는 면제됩니다. - 어떻게 신청할 수 있나요?
KB스타기업뱅킹을 통해 비대면으로 신청 가능하며, 은행 영업일 09:00 ~ 18:00에 이용 가능합니다. - 필요한 서류는 무엇인가요?
대환대상 고금리대출 금융기관 담당자 정보, 임대차계약서, 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원, 국세 및 지방세 납세증명서 등이 필요합니다.
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지금까지 소상공인 대환대출 자영업자지원한도, 금리 -국민은행등에 대하여 살펴보았습니다.
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