서민금융 고금리 대안자금 소액생계비대출, 햇살론15, 최저신용자 특례보증은 금융 취약계층을 위한 서민금융 지원 상품으로, 저신용자와 저소득층이 긴급 자금을 마련하거나 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있도록 돕는 정책 금융 상품입니다.
금융권 이용이 어려운 서민층이 보다 안정적인 금융 서비스를 받을 수 있도록 지원하며, 정부 보증을 통해 비교적 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
고금리 대안자금은 기존의 연 15% 이상의 고금리 대출을 저금리로 전환하는 대출 상품으로, 금융 부담을 줄이고 장기적인 채무 상환을 지원합니다.
소액생계비대출은 긴급 생활자금이 필요한 최저신용자를 위해 최대 100만 원까지 지원되는 초단기 대출로, 신용평점이 낮아도 이용할 수 있으며, 대출 실행 후 성실하게 상환하면 신용도 개선 효과를 기대할 수 있습니다.
햇살론15는 저신용·저소득자를 위한 대표적인 정책 금융 상품으로, 신용등급이 낮아도 최대 1,400만 원까지 연 15.9%의 고정금리로 대출이 가능합니다. 특히, 대출을 성실히 상환하면 3년 후 금리가 최대 3.0%p 인하되는 혜택이 제공됩니다. 대출 기간은 3년 또는 5년이며, 원리금 균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
최저신용자 특례보증은 신용평점이 하위 10% 이하(나이스 679점, KCB 655점 이하)인 경우 정부 보증을 통해 최대 1,000만 원까지 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
기존 금융권 대출이 어려운 저신용자를 위해 마련된 상품으로, 대출 금리는 연 15.9% 이하로 제공되며, 성실 상환 시 추가적인 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
이러한 상품들은 서민금융진흥원 및 시중은행, 저축은행, 캐피탈사 등을 통해 신청 가능하며, 신청자는 신분증, 소득증빙서류, 기존 대출 내역 등을 제출하여 심사를 거쳐 대출을 받을 수 있습니다.
고금리 대환대출 대안자금
소액생계비 대출
- 중도상환 수수료 면제
- 6개월 성실상환시 금리인하, 최종 9.9%
- 만기일시 상환
▶ 지원대상
- 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
▶ 대출한도
- 1인 최대 100만원까지
※ 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용시 최대 100만원 한도 내 대출 가능
▶ 대출금리 - 연15.9%
▶ 대출기간 - 1년 만기일시상환
※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능
▶ 구비서류
- 서민금융통합지원센터방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본이 필요
- 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 1397을 통해 확인
▶ 대출기관
- 서민금융진흥원 - 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능합니다.
정부에서 지원하는 국민행복기금 소액대출은 아래링크에서 확인해보세요.
고금리 대환대출 대안자금 - 햇살론15
▶ 햇살론15 - 대출대상
| 구분 | 자격요건 |
| 신용평점 | 개인신용평점 하위 20% 이하 |
| 연소득 | 연소득은 4천5백만원 이하 |
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
신용등급, 신용점수 관련 글
▶ 햇살론15 - 지원내용
- 대출한도 : 일반보증의 경우 700만원까지 가능 , 특례보증 2,000만원까지
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년 a
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리인하
- 상환방법 : 원리금 균등 분할 * 일반보증은 시중은행에서 심사부터 대출실행까지 가능하며, 특례보증의 경우 서민금융통합지원센터에서 추가심사를 거쳐 대출이 진행됩니다.
▶ 햇살론15- 반복·추가 이용
- 반복 이용 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 반복해서 대출을 이용할 수 있습니다.
- 추가 이용 : 햇살론15를 현재 이용 중에 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능하니 참고하세요. ※ 추가 이용시 대출한도 범위 내 신청 가능 ※ 반복·추가 이용시 직전대출 당시보다 부채상황이 개선된 경우 최초 적용금리를 0.5%p 우대
서민금융진흥원 햇살론15신청은 아래링크에서 확인해보세요.
▶ 햇살론15 대출 - 취급은행, 취급처
① 일반보증
- 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 신청 가능
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
② 특례보증 - 전국 41개 서민금융통합지원센터를 통해서 신청합니다.
- 서울 - 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
- 경기/인천 - 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
- 강원 - 춘천, 원주
- 대전/충청 - 대전, 천안, 홍성, 당진
- 대구/경북 - 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
- 부산/경남/울산 - 부산, 사상, 울산, 양산, 창원
- 광주/전라/제주 - 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주
※ 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다.
상담 및 예약은 서민금융콜센터문의.
최저신용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
▶ 지원대상
| 구분 | 자격요건 |
| 햇살론15 거절 | 햇살론15를 신청하였으나 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 |
| 개인신용평점 | 개인신용평점 하위 10%* *23년 기준 KBC 670점 또는 NICE 724점 이하 |
| 연소득 | 4천 5백만원 이하 |
※ 지원대상 요건에 해당하더라도, 서금원 보증심사 및 협약기관 자체 대출 심사결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
▶ 지원내용
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 우대금리 | 상환방법 |
| 동일인 최대 1,000만원* | 연 15.9% | 거치기간 1년+ 상환기간 3년 또는 5년 | 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하 | 원리금균등 분할상환 |
* 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월이상 정상이용시 추가대출 1회 가능
▶ 반복, 추가이용
- 반복이용 : 최저 신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한없이 반복 이용 가능
- 추가대출 : 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용시 추가 대출 1회 가능 - 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정- 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함
※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 하정합니다.
▶ 취급처
서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱을 통해 대출신청이 가능합니다.
※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능하니 참고하세요.
* 전국 41개 서민금융통합지원센터
| 권역 | 전국41개센터 |
| 서울 | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉 |
| 경기/인천 | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양 |
| 대전/충청 | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
| 대구/경북 | 대구, 구미, 포항, 경주 |
| 부산/경남 | 부산, 사상, 울산, 양산, 창원 |
| 광주/전라/ 제주 | 광주, 목포, 군산, 북광주, 순천, 전주, 제주 |
- DB저축은행
- 우리금융저축은행
- IBK저축은행
- 하나저축은행
- 신한저축은행
소액생계비대출, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 FAQ
1. 지원 대상은 누구인가요?
- 소액생계비대출: 만 19세 이상 성인, 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 3,500만원 이하
- 햇살론15: 개인신용평점 하위 20%, 연소득 4,500만원 이하
- 최저신용자 특례보증: 햇살론15 거절 경험이 있고, 신용평점 하위 10% 이하, 연소득 4,500만원 이하
2. 대출 한도는 얼마인가요?
- 소액생계비대출: 최초 50만원, 성실상환 시 최대 100만원
- 햇살론15: 최대 2,000만원
- 최저신용자 특례보증: 최대 1,000만원
3. 대출 기간과 상환 방식은 어떻게 되나요?
- 소액생계비대출: 기본 1년, 최장 5년까지 연장 가능, 만기일시상환
- 햇살론15: 3년 또는 5년, 원리금균등분할상환
- 최저신용자 특례보증: 별도 명시 없음
4. 금리는 어떻게 되나요?
- 소액생계비대출: 15.9%, 성실상환 시 3.0%p 인하, 금융교육 이수 시 0.5%p 추가 인하
- 햇살론15: 15.9%, 성실상환 시 연 1.5%p 또는 3.0%p 인하
- 최저신용자 특례보증: 별도 명시 없음
5. 신청 절차는 어떻게 되나요?
- 소액생계비대출: 전국 46개 서민금융통합지원센터 방문 상담 및 신청
- 햇살론15: 15개 은행에서 신청 가능, 일부 은행은 비대면 신청 가능
- 최저신용자 특례보증: 별도 명시 없음
6. 대출 용도에 제한이 있나요?
- 소액생계비대출: 생계비 용도, 병원비 등 증빙 시 추가 대출 가능
- 햇살론15: 별도 명시 없음
- 최저신용자 특례보증: 별도 명시 없음
7. 다른 대출과 중복 이용이 가능한가요?
- 소액생계비대출: 다른 정책금융상품과 중복 이용 가능, 단 한도 제한 있음
- 햇살론15: 별도 명시 없음
- 최저신용자 특례보증: 햇살론15 거절 경험이 있는 경우 이용 가능
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